Q&A Assurance avec Karl 2026-06-23

Résumé

La session a exploré des solutions d’assurance vie spécialisées et optimisé les outils de comparaison technique.

Optimisation des polices d’assurance
Une assurance vie participative a été privilégiée pour offrir des valeurs de rachat supérieures. Cette approche permet de cesser les paiements après 15 ans tout en intégrant une protection accrue.

Analyse des outils logiciels
Les logiciels de comparaison actuels ont été jugés insuffisants ou prématurés. Il a été conclu qu’il ne faut pas acheter les anciennes versions logicielles avant leurs mises à jour majeures.

Stratégies de produits financiers
Différentes options d’assureurs ont été comparées selon les besoins de couverture temporaire ou permanente. L’utilisation d’outils centralisés est requise pour assurer la précision des propositions de tarification.

Étapes suivantes

• [Karl Desgroseilliers] Envoyer illustration: Transmettre par courriel la nouvelle illustration d assurance vie a Valerie. Celle ci comprend le comparatif de deux options pour le dossier de premier deces.
• [Rémi St-Gelais] Transférer résumé webinaire: Transférer a Karl le résumé du webinaire sur le logiciel Live Guide recu par courriel. Ce document doit contenir les details discutes lors de la session de la semaine passee.
• [Karl Desgroseilliers] Extraire historique Coperator: Extraire les données historiques, la valeur du fonds et l historique des dividendes pour Coperator.
• [Rémi St-Gelais] Rechercher produits BMO: Se renseigner sur les détails des produits de vie entière offerts par BMO Assurance.
• [Brigitte Lafond] Contacter Louisavier: Envoyer un message via Messenger à Louisavier pour référer une personne cherchant un stage.
• [Rémi St-Gelais] Envoyer lien webinaire: Transmettre par courriel le lien du webinaire Coperator à Karl.
• [L équipe] Demander accès Coperator: Faire un ticket sur Zdex pour demander le code d acces au portail conseiller de Coperator.

Détails

• Dossier de couple pour une assurance premier décès: Valerie Lafortune présente un dossier concernant un couple dans la cinquantaine qui cherche une assurance vie permanente, spécifiquement un produit de type « premier décès » avec un capital de 200 000 $ à 300 000 $ (00:08:11). Les options précédentes étaient jugées trop coûteuses par les clients, qui souhaitent obtenir une valeur ajoutée (valeurs de rachat) plutôt qu’un contrat de base qui nécessite des paiements à vie (00:09:24).
• Proposition de solution avec Équitable: Karl Desgroseilliers suggère d’utiliser une assurance vie participative de la compagnie Équitable (00:10:32). Pour un capital de 250 000 $, la prime serait d’environ 650 $ par mois, incluant une option de dépôt supplémentaire (ODS) de 26 $, permettant aux clients de cesser les paiements après une période de 15 ans (00:14:06).
• Avantages du produit Équitable: Karl Desgroseilliers soutient que le produit d’Équitable est supérieur aux options de base comme Beneva, car il génère des valeurs de rachat et permet d’arrêter de payer après 15 ans. Il déconseille fortement de choisir une police de type terme universelle sans valeur ajoutée, car elle ne répond pas aux besoins de planification financière des clients (00:15:11) (00:17:15).
• Concept de protection accrue: Karl Desgroseilliers explique le mécanisme de la « protection accrue » dans le contrat, qui consiste à diviser le capital entre une partie permanente et une partie temporaire (T10) (00:18:31). Cette structure réduit le coût initial du contrat, et les dividendes versés sont utilisés pour transformer graduellement la partie temporaire en assurance permanente (00:20:12).
• Logiciels et outils de comparaison: Valerie Lafortune mentionne la difficulté de comparer des produits « premier décès » en raison des limites des outils actuels (00:21:06) (00:22:57). Karl Desgroseilliers recommande de ne pas acheter l’ancienne version du logiciel Life Guide à 400 $ et suggère d’attendre la sortie de la version 2.0 prévue pour l’été (00:21:06) (00:27:33).
• Démonstration de Life Guide 2.0: Rémi St-Gelais partage son écran pour présenter la nouvelle version de Life Guide (00:24:31). Karl Desgroseilliers précise que, bien que l’interface soit visuellement améliorée, cette version n’est pas encore totalement prête ni équivalente aux outils gratuits existants, et il réitère l’importance de ne pas payer pour l’ancien logiciel (00:25:21) (00:26:48).
• Gestion de l’Option de Dépôt Supplémentaire (ODS): Rémi St-Gelais interroge les autres participants sur les règles de l’option de dépôt supplémentaire (ODS), notant des différences de fonctionnement selon les assureurs (00:29:07). Karl Desgroseilliers explique que la gestion de l’ODS doit être faite manuellement par le conseiller lors de la création de la proposition, parfois en ajoutant des notes spéciales pour éviter une tarification erronée (00:29:50).
• Droits de transformation et prolongation: Rémi St-Gelais demande des précisions sur les conditions de transformation et d’échange de polices temporaires vers des permanentes (00:31:11). Karl Desgroseilliers oriente l’équipe vers l’utilisation de l’outil « bible » disponible dans ZDex, qui centralise les guides de tarification et les exigences de chaque assureur (00:33:20).
• Introduction de l’assureur Cooperator: Karl Desgroseilliers présente Cooperator comme une nouvelle option exclusive pour GFS au Québec, particulièrement compétitive pour l’assurance temporaire (00:36:40) (00:39:51). Les conseillers sont invités à faire une demande via ZDex pour obtenir leurs codes d’accès (00:39:08).
• Stratégie pour les couvertures importantes: Rémi St-Gelais pose une question sur la meilleure approche pour un client nécessitant une couverture temporaire de 1 million de dollars avec un potentiel de transformation future (00:44:05). Karl Desgroseilliers recommande BMO pour les clients analytiques en raison du bonus de 6 %, ou Équitable pour une performance solide, tout en déconseillant Manulife si le client n’est pas intéressé par le programme Vitalité (00:44:51).
• Produits BMO (Patrimoine vs Accéléré): Karl Desgroseilliers détaille les deux produits offerts par BMO : le « Patrimoine », qui offre des valeurs élevées à long terme, et l’« Accéléré », conçu pour des valeurs élevées à court terme (00:47:33) (00:51:21). Le choix entre les deux dépend des objectifs du client, notamment s’il souhaite retirer des fonds de sa police ou maximiser le capital décès pour ses héritiers (00:52:04).
• Performance des produits et dividendes: Rémi St-Gelais et Karl Desgroseilliers discutent de la performance historique des taux de dividendes, notant que certains assureurs comme Canada Vie ont été plus conservateurs. Ils soulignent qu’il est crucial de comprendre la structure de chaque produit plutôt que de se fier uniquement aux projections actuelles (00:50:30).
• Programme Manulife Vitalité: Karl Desgroseilliers partage son expérience positive avec le programme Manulife Vitalité, mentionnant l’accès à des réductions sur des vêtements de sport, des repas et des examens de santé gratuits, soulignant que cela constitue une valeur ajoutée pour les clients actifs (00:59:26).
• Recrutement et formation chez GFS: Brigitte Lafond demande des informations sur les opportunités de stage pour une connaissance. Karl Desgroseilliers indique que GFS a mis en place une école de formation de 90 jours et un programme de stages gérés par Louis-Xavier, et suggère de contacter ce dernier directement via Messenger pour les détails (01:00:11).
• Conclusion et accès aux outils: Karl Desgroseilliers rappelle aux conseillers de soumettre des demandes via ZDex pour obtenir leurs accès aux nouveaux produits comme Cooperator, réitérant que l’équipe est bien outillée pour offrir des solutions compétitives sur le marché (01:01:05) (01:03:07).