Rencontre Fonds Communs de Placements Sentinel 2026-08-03

Résumé

Discussion sur les licences financières avec une stratégie pour l’expansion des services et l’optimisation des portefeuilles.

Stratégie de licences professionnelles
L’acquisition du permis de fonds communs est essentielle pour élargir les capacités de conseil et gérer efficacement les actifs externes. Cette diversification des licences augmente les opportunités d’affaires tout en offrant une transparence accrue.

Analyse de portefeuille rigoureuse
L’utilisation systématique de l’Analyse de Besoins Financiers permet d’identifier les besoins globaux des clients. L’analyse comparative des produits via des logiciels spécialisés facilite des transferts fiscaux avantageux.

Avantages du courtage indépendant
La plateforme Agora offre une consolidation des fonds supérieure aux structures limitées des assureurs traditionnels. Le modèle indépendant permet une gestion flexible et une offre de produits diversifiée.

Étapes suivantes

• [jérémie doucet] Obtenir permis placement: Obtenir le permis de fonds commun de placement pour élargir les opportunités de recommandation de produits.

Détails

• Besoin de permis de fond commun et obstacles commerciaux: jérémie doucet exprime le souhait d’obtenir un permis de fonds communs de placement, car les restrictions actuelles des fonds distincts créent des blocages lors de la gestion de dossiers pour des clients ayant des actifs auprès d’entreprises comme IG ou des maisons de courtage (00:03:41). Stéphane St-Jean mentionne que pour les structures en catégorie, Manuvie est une option qui permet de contourner certains enjeux, mais que l’obtention du permis élargirait les capacités de conseil de jérémie doucet (00:05:58).
• Importance de l’analyse des relevés de placement: Stéphane St-Jean souligne qu’il est indispensable d’obtenir les relevés de placement des clients avant de faire une recommandation, plutôt que de travailler à l’aveuglette. Il est recommandé à jérémie doucet de s’appuyer sur les équipes de vente, qui possèdent les outils nécessaires pour analyser les portefeuilles, afin de comparer efficacement les produits actuels du client avec une nouvelle offre (00:07:55).
• Analyse des frais de gestion et des avantages des produits: La discussion porte sur les frais de gestion, où Stéphane St-Jean explique que ceux des fonds distincts peuvent être compétitifs, surtout pour des portefeuilles importants permettant d’accéder à des séries à frais réduits (00:09:32). Il est précisé que le choix entre un fond commun et un fond distinct dépend du besoin du client, notamment en ce qui concerne les garanties et la désignation de bénéficiaires, qui sont propres aux fonds distincts (00:10:29) (00:21:23).
• Stratégie de diversification des licences: Stéphane St-Jean conseille à jérémie doucet d’acquérir davantage de licences, les comparant à des outils supplémentaires dans une boîte à outils professionnelle. Cette diversification des permis permet d’élargir l’offre de produits, d’augmenter les opportunités d’affaires et d’offrir une plus grande transparence lors des recommandations faites aux clients (00:11:24).
• Utilisation de l’Analyse de Besoins Financiers (ABF): Stéphane St-Jean insiste sur la nécessité de réaliser une Analyse de Besoins Financiers (ABF) complète et rigoureuse pour chaque client. Cette approche 360 degrés, qui va au-delà du simple placement, est présentée comme une méthode clé pour fidéliser la clientèle et identifier l’ensemble des besoins financiers, incluant les dettes et les comptes de retraite immobilisés (00:15:03).
• Le service client comme facteur de différenciation: jérémie doucet et Stéphane St-Jean s’entendent pour dire que la qualité du service est le véritable différenciateur dans l’industrie. Ils partagent des exemples concrets, notamment avec des clients venant de Desjardins, pour illustrer qu’une gestion proactive et un plan financier solide permettent de rassurer les clients et de gagner leur confiance, indépendamment du produit financier utilisé (00:18:17).
• Présentation de la firme Sentinel: Stéphane St-Jean décrit Sentinel comme une firme de courtage indépendante offrant une grande souplesse aux conseillers, sans frais mensuels imposés. La firme permet l’accès à une vaste gamme de produits, incluant les fonds communs, les fonds négociés en bourse (FNB) et les marchés dispensés, tout en permettant aux conseillers de s’incorporer et de gérer leur entreprise selon leurs propres méthodes (00:20:21).
• Avantages de la plateforme Agora: Stéphane St-Jean explique que Sentinel utilise la plateforme Agora, qui permet de consolider plusieurs émetteurs de fonds (ex: Manuvie, Fidelity, AGF) au sein d’un même compte. Cela constitue un avantage majeur par rapport aux fonds distincts offerts par les assureurs, qui limitent généralement le choix des fonds à une seule institution (00:21:23).
• Processus d’obtention de la licence de fonds communs: Le processus pour obtenir le permis de fonds communs passe par la réussite du cours du Canadian Securities Institute (CSI). Stéphane St-Jean indique que cette formation est relativement simple et que les coûts sont comparables à ceux du permis d’assurance de personnes, permettant ensuite un rattachement à une firme de courtage (00:22:30).
• Outils d’analyse et transfert fiscal: Stéphane St-Jean recommande l’utilisation du logiciel Cap Intel pour effectuer des analyses de portefeuille comparatives. Une stratégie clé mentionnée est le « transfert en nature » pour les comptes enregistrés, qui permet de changer le représentant d’un client sans déclencher d’impact fiscal immédiat, contrairement à la liquidation et au rachat de fonds qui pourraient générer des gains en capital imposables (00:25:52).
• Précisions sur les fonds IG et le marché: Il est clarifié que si IG possède des fonds maison, ils permettent également d’accéder à des gestionnaires externes, mais que disposer d’un permis de fonds communs offre une liberté totale pour transférer et gérer ces actifs via le courtage indépendant (00:28:39).
• Évaluation de AGF et fonctionnement des ententes de distribution: jérémie doucet et Stéphane St-Jean discutent de la qualité du service et des produits de AGF, notamment le fonds Global Select, soulignant que l’équipe de vente de AGF est très réactive et disponible pour soutenir les conseillers (00:30:54). Il est expliqué que dans le cas des fonds distincts vendus via des assureurs comme Beneva, ceux-ci détiennent une entente de distribution avec des gestionnaires comme AGF, mais qu’en détenant une licence de fonds communs, le conseiller peut accéder directement à ces fonds sans passer par la structure de l’assureur (00:33:54).