Q&A Assurance avec Karl 2026-09-14

Résumé

Revue des propositions d’assurance, avec analyse des produits de santé et discussion sur les stratégies de souscription pour dossiers complexes.

Portail et soins de santé
Démonstration du portail Manuvie Affinity et présentation d’une soumission Flex Santé. Produits de remplacement et soins immédiats exclus.

Dossiers complexes et refus
Conseils sur l’utilisation de produits simplifiés chez UV Assurance pour les clients avec antécédents médicaux. Gestion des refus d’assurance.

Assurance vie et surprimes
Explication des polices d’assurance vie combinant capital et fonds d’investissement. Analyse des guides de tarification pour l’épilepsie.

Étapes suivantes

• [Myrline Alphonse] Obtenir accès Affinity: Contacter le service à la clientèle de Manuvie pour activer l’accès aux produits de la gamme Affinity.
• [Jade Hebert] Obtenir motif refus: Suggérer à la cliente de contacter directement l’assureur ou de formuler une plainte à l’Autorité des marchés financiers pour obtenir les raisons du refus par écrit.
• [Jade Hebert] Émettre contrat argent: Créer une illustration d’assurance argent pour le client en réponse à l’e-mail de refus de l’assureur pour le produit flex terme. Envoyer cette illustration par courriel en demandant d’émettre le contrat en argent.
• [Jade Hebert] Ajuster montant assurance: Réduire le montant d’assurance à 25000 dollars dans l’illustration argent pour maintenir un prix équivalent au montant initialement soumis. Envoyer cette nouvelle illustration à la cliente pour approbation.
• [Jade Hebert] Évaluer produit santé: Consulter les 15 questions du questionnaire de santé de l’assureur pour le client de 71 ans afin de déterminer l’admissibilité au produit garanti. Sélectionner le produit approprié selon les réponses.
• [Jade Hebert] Vérifier questionnaire médical: Vérifier les 15 questions du questionnaire médical pour déterminer l’admissibilité de la cliente à l’arythmie et à la dépression chez l’assureur cible. Comparer les options pour maximiser le capital assuré à 10000 dollars au tarif budgété.
• [Jessica Myer Lévesque] Analyser produit par plus: Ouvrir l’illustration dans le système pour montrer comment le produit par plus junior fonctionne et pourquoi le capital assuré peut diminuer après 15 ans. Utiliser le comparateur de primes pour démontrer une meilleure option.
• [Jessica Myer Lévesque] Construire illustration vie entière: Construire une nouvelle illustration pour le produit de vie entière avec 20 paiements garantis. Comparer cette option avec l’éclipse de prime pour déterminer la meilleure stratégie pour les enfants.
• [Jessica Myer Lévesque] Générer illustration maladie grave: Générer une illustration pour la maladie grave chez Sun Life en utilisant la date de naissance des enfants. Analyser les remboursements de primes à 25 ans et 40 ans dans le tableau de l’illustration.
• [Myrline Alphonse] Analyser dossier client: Examiner le guide de tarification de UV pour le client épileptique. Vérifier si le client répond aux questions de sélection simplifiée de UV pour éviter une surprime.
• [Myrline Alphonse] Ajouter favoris: Enregistrer les sites internet des assureurs dans les favoris du navigateur pour améliorer l’efficacité.
• [Le groupe] Contacter Maryse Laframboise: Solliciter l’aide de Maryse Laframboise pour le refinancement des clients ayant des dettes ou une hypothèque afin de libérer du budget pour leurs assurances.

Détails

• Concours de propositions de 10 semaines:  : Myrline Alphonse et Pierre-Marie Altidor-Cespedes discutent de leur participation au concours de 20 propositions en 10 semaines, où iel mentionne avoir réalisé une proposition et une vente la semaine passée, prévoyant d’en faire trois cette semaine (00:00:15).
• Participation à l’événement de jeudi à Québec:  : Myrline Alphonse indique qu’iel se rendra à Québec ce jeudi pour rencontrer l’équipe, tandis que Pierre-Marie Altidor-Cespedes essaie de voir s’iel peut s’inscrire ou assister à l’événement, évoquant également Daniel Rouillard (00:02:23).
• Demande d’assurance pour une évaluation de neurofeedback:  : Myrline Alphonse demande conseil à Karl Desgroseilliers concernant un client qui souhaite acheter une assurance pour couvrir une évaluation de neurofeedback au coût de 2 800 $ chez Neuroperformant (00:03:10). Karl Desgroseilliers explique qu’iel considère cela comme une tentative d’anti-assurabilité et que les soins de luxe ou de bien-être personnel ne sont pas couverts par les assureurs privés (00:05:36) (00:07:27).
• Proposition de produits de remplacement chez Manuvie:  : Karl Desgroseilliers suggère d’utiliser Manuvie via l’extension de la gamme Affinity pour des produits de soins médicaux et dentaires, tout en précisant qu’iel avertit que les besoins immédiats ne sont pas admissibles (00:06:28) (00:09:07).
• Démonstration du portail Manuvie Affinity:  : Karl Desgroseilliers fait une démonstration de connexion au portail des conseillers de Manuvie et à la section Affinity, soulignant qu’une double demande auprès de Régine Jabouin est nécessaire pour obtenir les accès (00:11:18) (00:12:59).
• Illustration d’un régime Flex Santé pour un client de 37 ans:  : Karl Desgroseilliers présente une soumission Flex Santé de Manuvie s’élevant à 139 $ par mois pour un client de 37 ans au Québec possédant la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ), couvrant les médicaments, les soins dentaires et d’autres prestations (00:13:46).
• Conditions d’admissibilité et rentabilité des soins dentaires:  : Karl Desgroseilliers rappelle qu’iel signale que les soins imminents comme un nettoyage dentaire prévu le lendemain ne sont pas couverts, mais que le produit devient avantageux à long terme pour les soins préventifs et les personnes sans assurance collective (00:16:46).
• Gestion d’un dossier client complexe chez UV Assurance:  : LudMila Bejan-Toaca présente le cas d’une cliente ayant une vessie hyperactive, un trouble déficitaire de l’attention avec hyperactivité (TDAH), un côlon irritable et prenant des antidépresseurs (00:21:14). Karl Desgroseilliers conseille d’opter immédiatement pour un produit simplifié chez UV Assurance plutôt qu’un produit standard pour éviter d’alourdir le processus de souscription (00:23:10) (00:25:33).
• Stratégie de souscription pour éviter la charge de travail administrative:  : Karl Desgroseilliers partage son expérience sur 20 ans, conseillant d’iel-même de privilégier les produits simplifiés pour les clients présentant plusieurs problèmes de santé mineurs afin d’éviter des délais de souscription prolongés (00:24:28).
• Analyse des conditions médicales courantes et de l’épilepsie:  : Karl Desgroseilliers discute des affections fréquentes comme l’hypertension, le cholestérol et le diabète, contrastant leur gestion avec des conditions plus lourdes comme l’épilepsie qui entraînent des surprimes ou des refus (00:27:28).
• Gestion des refus d’assurance et obtention des motifs officiels:  : Jade Hebert discute d’une cliente fumeuse de cannabis dont la police standard a été refusée par Industrial Alliance (00:28:55). Karl Desgroseilliers conseille d’encourager la cliente à exiger une lettre officielle de la compagnie d’assurance par la poste pour connaître les raisons exactes du refus (00:29:42) (00:32:12).
• Conversion d’un contrat standard refusé vers un produit simplifié:  : Karl Desgroseilliers indique à Jade Hebert d’iel-même de modifier l’illustration pour accepter le produit simplifié Argent proposé par Assomption Vie, en ajustant le capital assuré (par exemple de 100 000 $ à 25 000 $) pour conserver une prime similaire sous un contrat permanent différé de 2 ans (00:32:12).
• Évaluation d’un client de 71 ans après une chirurgie pour cancer:  : Jade Hebert mentionne un client de 71 ans opéré pour un cancer de l’estomac le 28 août. Karl Desgroseilliers recommande d’iel-même de se tourner vers des produits garantis ou simplifiés comme chez UV Assurance en raison de l’âge et des antécédents médicaux (00:36:18).
• Recherche d’une police pour une cliente de 70 ans avec arythmie:  : Jade Hebert cherche une couverture de 7 500 $ pour moins de 40 $ par mois pour une cliente de 70 ans faisant de l’arythmie, de l’hypertension et de la dépression (00:37:09). Karl Desgroseilliers et Jessica Myer Lévesque suggèrent d’explorer des options simplifiées chez UV Assurance ou d’autres institutions pour éviter la souscription médicale lourde (00:39:01).
• Analyse du produit d’assurance vie Par Plus d’Assomption Vie:  : Jessica Myer Lévesque interroge Karl Desgroseilliers sur le produit Par Plus d’Assomption Vie pour enfants (00:41:20). Karl Desgroseilliers met en garde contre les garanties de 15 ans sur la portion temporaire et conseille d’examiner attentivement les illustrateurs ou de se tourner vers Equitable Life (00:42:02) (00:46:34).
• Comparaison des options de paiement pour les polices d’enfants:  : Karl Desgroseilliers recommande d’opter pour une police à paiements garantis sur 20 ans plutôt qu’une éclipse de primes pour les nourrissons, car iel estime que cela permet une meilleure capitalisation des valeurs de rachat à long terme sans supporter de primes résiduelles (00:45:47) (00:47:18).
• Recommandation d’assurance maladies graves pour enfants chez Sun Life:  : Karl Desgroseilliers suggère le produit de maladies graves pour enfants de Sun Life, qui rembourse 75 % des primes à l’âge de 25 ans et 100 % à l’âge de 40 ans tout en maintenant le contrat actif à vie (00:49:16).
• Contraintes logistiques du logiciel d’illustration pour maladies graves:  : Jessica Myer Lévesque demande comment ajouter plusieurs assurés sur le même contrat de maladies graves chez Industrial Alliance (00:51:25). Karl Desgroseilliers confirme que le logiciel de cet assureur ne permet pas de regrouper plusieurs enfants sur un même contrat de maladies graves, nécessitant des contrats séparés (00:52:04).
• Clarification sur la maximisation de la prestation de décès:  : Pierre-Marie Altidor-Cespedes discute de la maximisation de la prestation de décès dans une illustration d’assurance vie entière chez Industrial Alliance, en comparant l’option de capital seulement à l’option de capital plus fonds (00:53:51).
• Fonctionnement de l’option capital plus fonds:  : Karl Desgroseilliers explique à Pierre-Marie Altidor-Cespedes que l’option capital plus fonds combine le capital assuré et la portion des primes excédentaires investie dans un fonds, lequel contribue à financer le coût de la police au fil du temps (00:54:36).
• Fonctionnement de l’assurance vie avec capital et fonds d’investissement: Karl Desgroseilliers explique à Pierre-Marie Altidor-Cespedes le fonctionnement d’une police d’assurance vie combinant un capital et un fonds d’investissement, comparant le mécanisme à un sablier. Karl Desgroseilliers précise que le rendement accumulé dans le fonds sert à payer une partie de la prime au fil du temps, ce qui en fait un produit supérieur et plus avantageux pour la clientèle malgré un coût initial plus élevé qu’une police de capital seul (00:56:03).
• Évaluation des options d’assurance pour un client épileptique: Myrline Alphonse demande conseil à Karl Desgroseilliers concernant un cas client prenant 30 pilules par jour, atteint d’épilepsie depuis 20 ans avec un dosage stable depuis plus d’un an, et souhaitant laisser un héritage à une fille de 21 ans. Karl Desgroseilliers indique qu’une assurance permanente est requise pour constituer un héritage plutôt qu’une assurance temporaire, et montre comment consulter les guides de tarification des assureurs (00:57:34).
• Utilisation des guides de tarification et des outils informatiques: Karl Desgroseilliers fait une démonstration sur l’utilisation des liens utiles et des guides de tarification des compagnies d’assurance, prenant l’exemple de Sun Life où une recherche par mot-clé pour l’épilepsie indique des surprimes potentielles de 150 % à 175 % ou plus (01:00:43). Myrline Alphonse mentionne des difficultés d’accès aux portails d’assureurs en raison de délais d’attente de 48 heures pour l’obtention des codes d’accès (01:03:11).
• Génération d’illustrations et application des surprimes: Karl Desgroseilliers montre comment générer des illustrations sur le site de Sun Life via la section d’aperçu des produits et explique la méthode pour ajouter manuellement des pourcentages de surprime (par exemple, 200 %) afin d’estimer le coût réel pour la clientèle (01:05:35). Karl Desgroseilliers rappelle qu’aucun logiciel ne calcule automatiquement les surprimes de façon magique et que cette démarche incombe aux conseillers et conseillères (01:03:11) (01:06:34).
• Comparaison avec les produits simplifiés d’UV Assurance: Karl Desgroseilliers suggère d’évaluer les produits simplifiés d’UV Assurance, qui ne comportent pas de surprime et consistent en 15 questions pour les montants sous 150 000 dollars et 25 questions pour les montants entre 150 000 dollars et 499 000 dollars. Karl Desgroseilliers souligne qu’orienter une personne assurée vers un produit simplifié sans surprime évite des surcoûts importants et offre une bien meilleure expérience client pour des conditions médicales comme l’épilepsie (01:07:35) (01:09:18).
• Offre de soutien en refinancement hypothécaire et de dettes: Maryse Laframboise intervient en fin de réunion pour proposer son aide aux conseillers et conseillères qui font face à une clientèle aux prises avec des dettes ou des hypothèques trouvant les assurances trop dispendieuses, offrant des solutions de refinancement pour libérer des liquidités destinées à l’assurance (01:10:03).