Dossier avancé — Corporatif et client fortuné 2026-09-04

Résumé

Réunion de formation stratégique avec discussion sur les finances et méthodes.

Ressources et formation
Consultation des modules sur Next Level Advisor pour les stratégies financières complexes.

Stratégies fiscales et financement
Analyse du Plan de Financement Immédiat et des méthodes de refinancement sans impôt.

Gestion et services hypothécaires
Clarification du calcul du revenu passif et rappel des services hypothécaires.

Décisions

En accord

• Approche de gestion des dossiers complexes La gestion des dossiers commerciaux avancés doit s’effectuer au cas par cas, en évitant l’utilisation de scripts standards.
• Validation écrite des transferts de services Une confirmation écrite de la part de l’assureur est requise lors d’un transfert de services ou de contrats afin de garantir le versement des commissions.

Étapes suivantes

• [Louis-Xavier Savard] Partager lien formation: Partager le lien d’accès au système de formation sur les PFI avec l’équipe.
• [Christian Perreault] Confirmer transferts assureurs: Obtenir une confirmation écrite des compagnies d’assurance concernant le transfert de service des contrats du client.
• [Christian Perreault] Coordonner rencontre client: Coordonner avec Louis-Xavier la planification de la rencontre client pour la semaine suivante si le créneau du 16 ne convient pas.
• [L’équipe] Participer réunion 13h: Se présenter à la réunion prévue aujourd’hui à 13h.

Détails

• Introduction et mise en contexte: : (00:00:04) Louis-Xavier Savard ouvre la réunion en accueillant les participants, mentionnant ses récents voyages et la visibilité obtenue par le podcast sur les marchés américain et canadien. Les échanges préliminaires permettent de préparer l’ordre du jour.
• Accès aux ressources de formation: : (00:01:15) LudMila Bejan-Toaca interroge le groupe sur les ressources disponibles pour approfondir les cours avancés. Louis-Xavier Savard recommande de consulter la section des rencontres enregistrées dans « Next Level Advisor », qui couvre les questions fiscales et les dossiers commerciaux complexes.
• Méthodologie pour les clients à haute valeur nette: : (00:02:33) Louis-Xavier Savard, Philippe Soltis et Christian Perreault discutent de la complexité des dossiers commerciaux, affirmant que chaque cas est unique et nécessite une analyse sur mesure. Louis-Xavier Savard souligne l’importance d’une approche éducative plutôt qu’une vente rapide (« power closing »), notant que les clients ont souvent besoin de plusieurs rencontres avant de s’engager dans des mandats comme le Plan de Financement Immédiat ou des stratégies d’assurance.
• Outils de formation sur les stratégies financières: : (00:05:12) LudMila Bejan-Toaca demande où trouver des informations sur des stratégies spécifiques comme le Plan de Financement Immédiat (PFI) et le Régime de Retraite Individuel (RRI). Louis-Xavier Savard indique que la formation est disponible sur « Next Level Advisor » et qu’un nouveau système de clavardage permettra bientôt d’accéder rapidement aux informations pertinentes sur ces produits.
• Développement de l’autonomie professionnelle: : (00:07:05) Louis-Xavier Savard encourage les participants à développer leur autonomie en collaborant sur des dossiers initiaux. Iels expliquent qu’en acquérant de l’expérience avec des produits comme les investissements préalables, les conseillers seront éventuellement capables de gérer ces stratégies de manière indépendante pour leurs propres clients.
• Technique de refinancement sans disposition fiscale: : (00:07:05) Louis-Xavier Savard présente une méthode pour refinancer des placements sans déclencher d’impôts. La stratégie consiste à effectuer un transfert en nature des actifs vers un compte non enregistré, ce qui permet d’ouvrir une marge sur ces actifs, une méthode considérée comme un avantage majeur pour la gestion de portefeuille.
• Disponibilité des marges sur investissements: : (00:08:15) Philippe Soltis interroge le groupe sur l’accès aux marges pour les investissements. Il est clarifié que les marges standards ne s’appliquent pas aux Plans de Financement Immédiat, bien qu’il soit possible de transférer des profits accumulés dans ces comptes pour obtenir une marge de crédit ailleurs.
• Optimisation fiscale et sélection de fonds en entreprise: : (00:09:16) Philippe Soltis soulève des préoccupations concernant le choix des fonds de placement dans les corporations (fonds de société vs fonds de placement traditionnels) pour optimiser l’imposition. Louis-Xavier Savard explique que, bien que les gains en capital soient préférables fiscalement, la stratégie doit varier selon la taille du portefeuille. Pour les petits montants, la rentabilité est priorisée, tandis que pour les gros portefeuilles (ex: 5 millions), il devient essentiel de gérer les revenus passifs pour préserver la déduction pour petite entreprise.
• Stratégie des Plans de Financement Immédiat: : (00:13:47) La discussion se porte sur l’utilisation du Plan de Financement Immédiat pour les clients fortunés. Louis-Xavier Savard explique que cette stratégie permet aux clients d’emprunter contre leurs placements pour réinvestir, rendant potentiellement l’intérêt déductible et permettant d’annuler les revenus passifs au sein de leur corporation.
• Considérations relatives à l’âge pour le Plan de Financement Immédiat: : (00:15:35) Christian Perreault demande s’il existe des limites d’âge pour souscrire à un Plan de Financement Immédiat. Louis-Xavier Savard précise qu’il n’y a pas d’âge minimal ou maximal strict, tant que la santé permet de passer le processus de sélection médicale, notant que ces stratégies sont souvent utilisées pour des clients âgés de 60 à 70 ans.
• Transfert de contrats et de services: : (00:17:27) Christian Perreault et Louis-Xavier Savard abordent la complexité du transfert de droits de service sur des contrats d’assurance. Louis-Xavier Savard insiste sur la nécessité d’obtenir une confirmation écrite de l’assureur pour garantir le transfert des commissions, notant que si certaines compagnies comme « Indus » ont des systèmes intégrés, d’autres exigent des documents signés par l’ancien conseiller ou le client.
• Calcul du revenu passif: : (00:21:40) Philippe Soltis demande des précisions sur le calcul du revenu passif pour une société de gestion. Louis-Xavier Savard clarifie que seuls les intérêts et les dividendes comptent comme revenu passif, alors que les gains en capital n’entrent pas dans ce calcul.
• Positionnement compétitif et philosophie de travail: : (00:23:48) Louis-Xavier Savard insiste sur l’importance d’offrir des stratégies distinctives, comme le Plan de Financement Immédiat, pour rivaliser avec les grandes firmes de gestion privée. Iels soulignent que, bien que certains clients préfèrent des approches conventionnelles, la capacité de proposer des solutions créatives et efficaces représente un avantage concurrentiel majeur pour le groupe.
• Logistique de rencontre: : (00:27:37) Christian Perreault propose une rencontre le mercredi 16 à 15h pour présenter un client à Louis-Xavier Savard. Iels conviennent de vérifier la disponibilité ou de reporter la rencontre à la semaine suivante si nécessaire.
• Conclusion et offre de services hypothécaires: : (00:28:31) Louis-Xavier Savard clôt la réunion en raison d’un imprévu, tout en réitérant sa patience envers les clients et l’importance de maintenir les valeurs du groupe. Maryse Laframboise intervient brièvement pour rappeler la disponibilité des services de courtage hypothécaire au sein de l’équipe GFS.