Q&A Assurance avec Karl 2026-08-04

Résumé

La réunion a examiné diverses stratégies d’assurance et clarifié les priorités de protection du revenu pour les clients.

Analyse des produits assurance
L’examen des produits a clarifié les seuils de couverture et les options d’antidatage. La flexibilité des grilles de tarification pour les clients avec des problèmes de santé a été confirmée.

Priorité assurance invalidité
Il a été décidé que l’assurance invalidité constitue la protection absolue pour sécuriser le revenu. Cette couverture est essentielle avant toute souscription à une assurance vie ou maladies graves.

Gestion des processus techniques
Les règles concernant les codes de producteur et l’accès aux services ont été simplifiées pour garantir une gestion efficace. Des solutions de remplacement ont été suggérées suite aux problèmes de cybersécurité.

Étapes suivantes

• [Jade Hebert] Formation Ivair: Contacter Nadine Stratofor pour une formation sur les produits pour non résidents.
• [Pierre-Marie Altidor-Cespedes] Formation Ivair: Contacter les assureurs via les coordonnées fournies pour planifier une formation sur les produits et systèmes Ivair.
• [Yannick Poulin] Contacter client: Informer le client des options de remplacement suite au refus pour surpoids et apnée du sommeil.
• [Jonathan Harvey-Maltais] Recherche Assomption: Analyser les possibilités chez Assomption pour le client atteint de maladies hépatiques et de Crohn.
• [Brigitte Lafond] Contacter Stéphane: Contacter Stéphane pour discuter de la situation actuelle concernant les problèmes de True Stage.
• [Emilie Levesque] Obtenir code personnel: Informer son partenaire de la nécessité de faire une demande de code personnel via la plateforme Apexa.
• [Emilie Levesque] Consulter Thomas: Consulter Thomas pour déterminer la classification appropriée pour le client pompier dans la série fondamentale.
• [Emilie Levesque] Contacter Teller: Contacter Teller pour obtenir des précisions sur la possibilité d ajouter des fonds dans un contrat de vie universelle.
• [Emilie Levesque] Présenter recherche: Partager les conclusions sur la possibilité de modifier une structure de contrat Capital vers Capital plus fond lors de la prochaine séance de questions.

Détails

• Assurance vie pour une cliente de 65 ans: Sebastian Ionescu a demandé conseil concernant une cliente fumeuse de 65 ans (née le 24 avril 1961) recherchant une assurance vie permanente de 25 000 $. Karl Desgroseilliers a clarifié que le programme « Vitalité », qui nécessite un suivi de santé, n’est pas applicable dans ce cas précis, car le montant de 25 000 $ est insuffisant pour y accéder, le seuil étant de 150 000 $ (00:03:23). Le coût le plus bas a été identifié avec Manulife à 89 $ (00:07:23).
• Produit simplifiée chez Manulife: Jade Hebert a posé une question sur la plage de couverture du produit « simplifié » chez Manulife. Karl Desgroseilliers a confirmé que ce produit permet d’assurer des montants allant de 10 000 $ à 100 000 $, rectifiant l’information reçue par Jade Hebert selon laquelle le minimum serait de 25 000 $ (00:11:14).
• Utilisation des formulaires de préqualification: Concernant les questionnaires de préqualification trouvés dans les liens utiles, Karl Desgroseilliers a indiqué qu’ils ne devraient pas être utilisés directement. Il recommande de traiter les demandes manuellement plutôt que de passer par ces documents, qu’il qualifie de non essentiels au sein de GFS (00:13:01).
• Assurance pour les non-résidents: Jade Hebert a demandé des options pour une personne ayant le statut de réfugié. Karl Desgroseilliers a recommandé de contacter Nadine Strato de chez ivari, soulignant que cet assureur est le plus souple pour les non-résidents et inclut gratuitement le programme MPL (télésanté avec médecin par téléphone) (00:13:53).
• Demande de formation auprès des assureurs: Pierre-Marie Altidor-Cespedes a demandé comment obtenir une formation spécifique sur les produits d’un assureur. Karl Desgroseilliers a expliqué qu’il faut se rendre dans l’onglet « Contact » de la plateforme, cliquer sur « coordonnées des assureurs », sélectionner l’assureur concerné pour obtenir les détails de contact, puis les appeler directement pour planifier la formation (00:14:54).
• Cas de refus pour surpoids et apnée du sommeil: Yannick Poulin a discuté d’un cas de refus (Temporaire 30 ans avec Assumption Vie) dû à un surpoids et à une apnée du sommeil. Karl Desgroseilliers a précisé qu’Assumption Vie possède la grille taille-poids la plus souple de l’industrie pour les produits tarifés. En cas de refus, il suggère de se tourner vers des produits « simplifiés » chez des assureurs comme Assumption (750 000 $), Humania (1 000 000 $), IA (500 000 $), CPP (500 000 $) ou UV (499 000 $) (00:15:46).
• Antidatage d’un contrat: Yannick Poulin a interrogé Karl Desgroseilliers sur la possibilité d’antidater une assurance pour conserver l’âge de la personne (passage de 60 à 61 ans). Karl Desgroseilliers a confirmé que c’est possible. Il a toutefois prévenu que le client doit être conscient que la première prime couvrira la période « antidatée », ce qui signifie que les deux premières primes seront payées dans un intervalle de temps très rapproché (00:21:12).
• Priorité de l’assurance invalidité: Pierre-Marie Altidor-Cespedes a demandé comment aborder l’assurance invalidité. Karl Desgroseilliers a souligné que l’assurance invalidité est la priorité absolue, car elle protège la capacité du client à gagner son revenu (« la machine à faire de l’argent »). Si le client tombe malade, il ne pourra plus payer les primes des autres assurances, ce qui rend l’invalidité essentielle avant même de souscrire à une assurance vie ou une assurance maladies graves (00:24:02).
• Stratégie pour un client avec antécédents médicaux (Crohn et foie): Jonathan Harvey-Maltais a présenté un cas difficile d’un client de 42 ans refusé par Manulife et UV en raison de problèmes de foie et de maladie de Crohn. Karl Desgroseilliers a passé en revue les formulaires PDF de CPP et d’IA avec Jonathan Harvey-Maltais pour déterminer si le client pouvait se qualifier pour un produit différé, soulignant l’importance d’analyser les questions spécifiques de chaque assureur pour trouver la meilleure option (00:28:58) (00:30:45).
• Alternative pour client avec maladie chronique: Après analyse, Karl Desgroseilliers a suggéré à Jonathan Harvey-Maltais de vérifier les options chez IA pour un T20 à 300 000 $ avec une couverture « différée plus », car les autres assureurs comme CPP ou Assumption ne semblaient pas adaptés à la situation médicale précise du client (00:33:48).
• Assurance vie pour un fumeur de 58 ans: Jade Hebert a discuté d’un client fumeur de 58 ans cherchant une assurance vie de 50 000 $. Karl Desgroseilliers a suggéré des alternatives, comme Foresters (avec un rabais de 2 ans) ou Corporator, tout en proposant d’ajuster le montant à 30 000 $ avec un placement (ODS) pour respecter le budget du client, plutôt que de viser 50 000 $ inaccessibles à ce coût (00:38:24) (00:41:23).
• Utilisation d’ODS pour bonifier un contrat: Karl Desgroseilliers a expliqué à Jade Hebert qu’en ajoutant une option de participation (ODS) ou en ajustant le capital à 30 000 $, le contrat peut évoluer plus favorablement sur le long terme pour atteindre, vers l’âge de 85 ans, le capital initialement souhaité par le client (00:41:23).
• Problèmes de cybersécurité chez True Stage: Brigitte Lafond a mentionné des difficultés avec les codes chez True Stage. Karl Desgroseilliers a confirmé que True Stage a été victime de piratage informatique et que toutes leurs opérations sont suspendues, conseillant de chercher des solutions alternatives (00:43:48).
• « Protection accrue » chez Equitable Vie: Jonathan Harvey-Maltais a interrogé Karl Desgroseilliers sur le fonctionnement de la « protection accrue » dans une police avec participation chez Equitable Vie. Karl Desgroseilliers a expliqué que cette option permet initialement de souscrire un montant inférieur de capital permanent avec une portion de temporaire (TR). Les dividendes annuels servent ensuite à transformer progressivement le TR en permanent, ce qui permet d’obtenir un coût initial plus bas (00:44:58) (00:47:05).
• Application des dividendes: Karl Desgroseilliers a clarifié les différentes manières d’appliquer les dividendes : soit pour augmenter le capital assuré (en remplaçant du temporaire par du permanent), soit pour réduire la prime annuelle au fil du temps (00:48:56).
• Codes de cabinet et codes personnels: Emilie Levesque a posé une question sur la gestion des codes lors de l’utilisation de PVI/Apexa. Karl Desgroseilliers a précisé que le conseiller doit utiliser ses codes personnels (codes de producteur) pour vendre les contrats, tandis que les codes de cabinet servent uniquement à la gestion administrative du cabinet pour identifier les dossiers (00:50:24).
• Invalidité pour un client à haut risque (pompier): Emilie Levesque a discuté d’un client pompier (capitaine) refusé pour invalidité en raison d’un surpoids et d’une apnée du sommeil. Karl Desgroseilliers a suggéré d’explorer « Accès Vie » ou la « Série Fondamentale » de RBC pour l’assurance salaire, tout en notant que les définitions d’occupation (capacité à faire un autre travail après 5 ans) sont standardisées dans ces produits (00:52:50) (00:55:09).
• Assurance crédit/dette chez Humania: Karl Desgroseilliers a suggéré à Emilie Levesque d’utiliser la plateforme Humania pour une couverture de type « dette », qui offre des périodes d’indemnisation de 12 ou 24 mois. Il a précisé que le délai de carence est de 90 jours et que les conditions préexistantes ne sont pas une exclusion permanente, mais une restriction sur les premiers 12 ou 24 mois (00:57:28) (00:59:32).
• Modification des options de participation: Jessica Myer Lévesque a demandé s’il était possible de modifier l’option de participation une fois le contrat émis. Karl Desgroseilliers a indiqué qu’il est techniquement possible de passer d’une option comme « protection accrue » à une autre, comme la « bonification libérée », plus tard dans la vie du contrat (01:00:54).
• Flexibilité des options d’assurance:  : Karl Desgroseilliers et Jessica Myer Lévesque discutent de la possibilité de modifier des options de police d’assurance entre une option accrue et une option nivelée. Karl Desgroseilliers précise que, bien qu’il soit possible de modifier certaines variables en cours de route, comme arrêter l’évolution ou diminuer une prime, il est impossible de changer fondamentalement de structure une fois que l’option initiale a été choisie, car le changement est trop radical (01:01:48).
• Recherche des coordonnées de contact:  : Brigitte Lafond demande à Karl Desgroseilliers s’ils possèdent les coordonnées pour Stéphane, car elles ne figuraient pas dans les informations sur les assurances. Karl Desgroseilliers confirme l’information et fournit l’adresse courriel de Stéphane directement dans la fenêtre de clavardage de la réunion (01:02:24).
• Changement de type de capital pour la Valeur Universelle:  : Emilie Levesque demande s’il est possible de convertir une police « Capital » en une option « Capital plus fonds » dans le contexte de la Valeur Universelle. Karl Desgroseilliers mentionne ne pas avoir la réponse avec certitude, car il s’agit d’un changement important pour l’assureur. Bien que Karl Desgroseilliers confirme qu’il est possible de passer d’une option « TR à nivel », la faisabilité du passage de « Capital » à « Capital plus fonds » demeure incertaine. Karl Desgroseilliers invite les participants à vérifier cette information et à la partager lors de la prochaine séance de questions-réponses (01:02:24).
• Conclusion de la réunion:  : Karl Desgroseilliers clôt la séance en soulignant que l’heure allouée est écoulée et invite les participants à se retrouver le lendemain à la même heure (01:02:24).