Le Cercle Signature — entrevue en direct 2026-09-04

Résumé

Réunion axée sur les stratégies de financement et de développement des affaires pour les conseillers.

Parcours et croissance agence
Présentation du parcours professionnel et de la croissance de l’agence sur 10 ans.

Stratégies de financement
Exploration du financement de primes et des stratégies de crédit pour clients fortunés.

Optimisation et conclusion
Discussion sur les prêts et la collaboration avec les comptables pour conclure.

Étapes suivantes

• [Vlad Adoniev] Rappeler anciens clients: Recontacter les clients ayant refusé des primes dans le passé pour leur proposer une nouvelle approche avec financement. Expliquer comment le financement peut transformer leur décision initiale.
• [Vlad Adoniev] Souscrire PFI: Souscrire personnellement à un prêt financé par assurance pour servir d’exemple lors des présentations clients. Utiliser ce cas concret pour faciliter la vente de cette stratégie.
• [Vlad Adoniev] Revoir graphique imposition: Revoir la colonne concernant l’imposition dans le graphique de présentation des stratégies de retraite pour assurer l’exactitude des données.
• [The group] Surveiller avantages imposables: Prendre garde aux avantages imposables lors de l’utilisation d’une marge de crédit pour financer un actif personnel à partir d’une compagnie.
• [The group] Solliciter comptables: Solliciter les comptables des clients pour élargir le réseau et proposer des stratégies financières spécialisées.

Détails

• Introduction et présentation: La réunion, marquant la 3e édition du « Cercle Signature », commence par un segment motivationnel présenté par Louis-Xavier Savard sur l’importance de la poursuite constante de la croissance et de la persévérance face aux défis (00:00:07). Louis-Xavier Savard accueille ensuite Vlad Adoniev, un ami et associé de longue date, pour discuter de son parcours professionnel et de ses méthodes de travail (00:05:51).
• Parcours professionnel de Vlad Adoniev: Vlad Adoniev détaille son cheminement, incluant ses études à West Point, son service militaire, puis ses études à Concordia en marketing et finance (00:06:59). Après avoir débuté sa carrière chez Sunlife en 2009 et avoir atteint rapidement des revenus de 80 000 $ en tant que recrue, iel a occupé des postes de directeur chez Sunlife et La Capitale Service Conseil à Brossard, avant de s’associer avec Louis-Xavier Savard pour former une agence générale (AG) (00:08:15).
• Évolution de l’agence et croissance: Louis-Xavier Savard et Vlad Adoniev reviennent sur les dix dernières années de collaboration, soulignant le recrutement de plus de 400 conseillers depuis 2016 (00:14:04). Ils mentionnent avoir été précurseurs dans l’adoption de stratégies de prêt d’investissement, bien avant que ces pratiques ne deviennent courantes dans le secteur (00:12:41).
• Stratégies de développement des affaires: Contrairement à l’approche publicitaire de Louis-Xavier Savard, Vlad Adoniev explique miser principalement sur le réseautage direct et les références, mentionnant avoir conclu des transactions importantes, dont une prime d’assurance de 300 000 $ provenant d’une propriétaire d’hôtel (00:15:10).
• Transition vers le financement de primes (PFI): Vlad Adoniev partage son processus d’adoption du prêt pour financement d’assurance (PFI), une stratégie suggérée par Louis-Xavier Savard (00:17:10). Iel illustre cette transition par l’exemple d’un client ingénieur qui, initialement réticent, a accepté une prime de 121 000 $ après avoir compris les avantages du financement (00:18:10).
• Concept de banque infinie: Vlad Adoniev décrit sa méthode de vente axée sur le concept de « banque infinie », consistant à proposer l’assurance vie participante comme outil de diversification des revenus de retraite pour les entrepreneurs, permettant une accumulation illimitée de capital au sein d’une société (00:20:41).
• Réactivation des opportunités manquées: Vlad Adoniev souligne l’intérêt de recontacter les clients ayant précédemment refusé de grosses primes d’assurance pour leur proposer désormais le PFI, ce qui permet de concrétiser des ventes qui semblaient perdues (00:21:54). Louis-Xavier Savard confirme cette approche en mentionnant deux dossiers récents de 1 million de dollars chacun qui n’auraient pas été conclus sans financement (00:23:10).
• Diversification et stratégies de crédit: La discussion porte sur l’utilisation des produits de Manulife, notamment les marges de crédit jusqu’à 1 million de dollars accessibles sans preuve de revenus pour les clients ayant une cote de crédit supérieure à 640 (00:25:05). Vlad Adoniev et Louis-Xavier Savard explorent la possibilité d’utiliser les CELI et les comptes non enregistrés comme collatéraux pour obtenir ces marges (00:27:13) (00:28:55).
• Gestion des risques et conformité: Louis-Xavier Savard explique utiliser l’intelligence artificielle (Claude) pour générer des documents de présentation présentant les risques potentiels, les variations de taux d’intérêt et les analyses comparatives (00:29:57). Cette rigueur documentaire vise à protéger le conseiller et à répondre aux exigences de l’Autorité des marchés financiers (AMF) (00:33:08).
• Gestion des objections client: Les participants discutent de la difficulté croissante à vendre face à des clients utilisant également l’IA pour poser des questions pointues ou contester des détails mineurs (00:35:58). Vlad Adoniev note que ces clients, une fois convaincus, deviennent des partenaires fidèles et moins enclins à déposer des plaintes (00:37:09).
• Sélection de la clientèle: Louis-Xavier Savard insiste sur la nécessité d’être sélectif et de cibler des clients investis sur le long terme, capables de tolérer la volatilité des marchés, afin d’éviter les clients problématiques dès le départ (00:38:27).
• Étude de cas : stratégie de crédit: Vlad Adoniev partage une expérience où l’utilisation d’une stratégie de marge de crédit à 75 % a permis de rapatrier 700 000 $ d’actifs (300 000 $ en CELI et 400 000 $ en REER) en convainquant des clients de ne pas liquider leurs placements pour l’achat d’un condo au Mexique (00:39:33).
• PFI comme outil fiscal corporatif: Louis-Xavier Savard explique que, pour les clients fortunés (ex: 100 millions de dollars de valeur d’entreprise), le PFI devient un outil stratégique pour neutraliser les revenus passifs imposables au sein de la société et éviter une double imposition au décès grâce à la clause de crédit de dividende en capital (CDC) (00:42:33).
• Considérations sur la retraite assurée: Le groupe débat des limites de la stratégie de « retraite assurée » lorsque le PFI est utilisé, car il réduit la valeur de rachat disponible (00:46:05). Ils notent que, bien que deux besoins différents soient couverts, il faut rester vigilant quant aux avantages imposables liés à l’utilisation d’une marge de crédit, en particulier avec les taux prescrits par la loi (00:47:05).
• Collaboration avec les comptables: Vlad Adoniev recommande de solliciter systématiquement les comptables des clients, car beaucoup n’ont pas accès à des conseillers spécialisés dans ces stratégies avancées, ce qui représente une opportunité de croissance importante (00:48:59).
• Q&A – Licences et produits: Philippe Soltis interroge Vlad Adoniev sur ses permis, incluant le marché dispensé et les fonds mutuels (00:50:04). Vlad Adoniev précise ses activités récentes, notamment dans les prêts REER, un produit peu connu mais très rentable (00:51:05).
• Détails techniques du prêt REER: Vlad Adoniev explique une stratégie utilisant un prêt REER de 180 000 $ pour annuler l’impact fiscal d’un retrait de bonus du même montant dans une société, permettant ainsi au client d’extraire des liquidités sans payer d’impôts sur le champ (00:52:21) (00:54:23).
• Frais de gestion et conclusion: La réunion se termine sur une discussion concernant le « householding » (regroupement familial) des actifs chez Manulife pour réduire les frais de gestion des fonds distincts, ainsi que sur le potentiel de référence élevé des produits de prêt d’investissement comparativement à l’assurance vie traditionnelle (00:53:17) (00:57:47).
• Stratégie de référencement: Vlad Adoniev souligne l’importance de posséder un produit qui est facilement référable (00:58:33). Louis-Xavier Savard explique ensuite la stratégie utilisée pour bâtir des réseaux de contacts où la clientèle devient une personne clé ou un référenceur . Iels précisent que, contrairement à la méthode de Vlad Adoniev qui semble miser davantage sur des clients référés directement, Louis-Xavier Savard investit des efforts importants sur Internet pour établir une relation de confiance et transformer les clients en amis afin de faciliter les recommandations .
• Clôture de la réunion et programmation: Louis-Xavier Savard remercie Vlad Adoniev pour leur présence et pour avoir accepté l’invitation à participer à la rencontre . Iels confirment que la formule actuelle des réunions du vendredi sera maintenue pour continuer à motiver les membres du groupe à atteindre le prochain niveau . La réunion se termine par des échanges de remerciements et des salutations entre Louis-Xavier Savard, Vlad Adoniev, Christian Perreault, Philippe Soltis, Pierre Deslongchamps et Brigitte Lafond .