Q&A Assurance avec Karl 2026-08-27

Résumé

Session structurée autour des produits d’assurance pour enfants et des stratégies d’optimisation pour clients complexes.

Présentation assurance pour enfants
Le produit d’assurance pour enfants couvre les besoins de 0 à 36 mois avec une période gratuite. Les grands-parents peuvent acquérir cette protection pour leurs descendants.

Comparaison d’assurances et stratégie
Le recours au Terme 10 remplace avantageusement l’assurance prêt bancaire grâce à sa portabilité. Un assureur approprié est indispensable pour les profils présentant des antécédents médicaux.

Gestion de portefeuille complexifié
Le regroupement des couvertures facilite la gestion globale des besoins du client. L’acquisition de contrats existants permet aux conseillers de sécuriser les commissions de renouvellement.

Décisions

Nécessite des discussions supplémentaires

• Admissibilité produit UV post-36 mois L’admissibilité du produit d’assurance UV pour les enfants de plus de 36 mois nécessite une confirmation supplémentaire auprès de Chantal Rodrig.

En accord

• Stratégie de regroupement hypothécaire validée Le regroupement des deux prêts hypothécaires du client au sein d’un seul contrat dégressif avec Industrial Alliance est retenu pour optimiser l’admissibilité au programme de réduction de surprime.

Étapes suivantes

• [Carole Heather Brown] Vérifier éligibilité produit: Contacter Chantal Rodrigue pour confirmer si le produit Eveil peut être souscrit pour des enfants de plus de 36 mois.
• [amelie] Suivi police Sun Life: Ecrire au service client de Sun Life pour demander un suivi sur l’acceptation de la police d’assurance maladie grave qui n’apparaît pas encore sur le portail.

Détails

• Déroulement et objet des séances de questions-réponses chez GFSigna: Ion Revenco demande des précisions sur le déroulement de la session, car personne ne parle au début. Karl Desgroseilliers indique que des séances de questions-réponses sont organisées où une vingtaine de personnes se réunissent généralement pour aborder n’importe quel produit d’assurance et système de compagnie (00:13:28). Carole Heather Brown se joint ensuite à l’appel pour poser des questions sur les produits d’assurance pour enfants (00:14:10).
• Présentation du produit d’assurance pour enfants L’éveil d’UV Assurance: Carole Heather Brown demande des informations sur le fonctionnement des assurances pour les poupons et les enfants (00:14:10). Karl Desgroseilliers présente le produit « L’éveil » d’UV Assurance destiné aux enfants de 0 à 36 mois, offert gratuitement pendant les 12 premiers mois à condition que l’enfant ait au moins 15 jours de vie. La protection gratuite comprend un décès naturel de 2 500 dollars pour les parents jusqu’à 25 ans, un décès accidentel viager de 10 000 dollars, des mutilations accidentelles jusqu’à 50 000 dollars, des fractures accidentelles jusqu’à 250 dollars, et un remboursement de frais médicaux jusqu’à 1 500 dollars. Karl Desgroseilliers précise que le produit peut être rempli à partir de 32 semaines de grossesse, et qu’après la période gratuite, le maintien du produit coûte 18 dollars par année jusqu’à l’âge de 100 ans (00:15:58) (00:18:24).
• Vérification des limites d’âge et prise de rendez-vous pour L’éveil: Carole Heather Brown demande si le produit à 18 dollars par année est accessible pour des enfants plus âgés, comme des enfants de 4 ou 14 ans, et si les grands-parents peuvent l’acheter (00:19:16) (00:21:51). Karl Desgroseilliers répond que les documents ne précisent pas si l’achat est possible après 36 mois hors de la gratuité, et Karl Desgroseilliers suggère à Carole Heather Brown de prendre rendez-vous avec Chantal Rodrigue d’UV Assurance via un lien d’agenda fourni pour confirmer cette information (00:20:18). Karl Desgroseilliers confirme également que les grands-parents peuvent l’acheter pour les enfants (00:21:51).
• Suivi d’un dossier de maladie grave auprès de Sun Life: amelie expose un problème concernant un dossier de maladie grave soumis à Sun Life, accepté depuis deux semaines, pour lequel aucun retour ni police n’est reçu malgré des relances. Karl Desgroseilliers conseille à amelie de vérifier sur le site web de Sun Life, et si le document n’y figure pas, d’écrire à service@agentz.ca pour demander un suivi en précisant que le contrat est accepté depuis deux semaines (00:24:03).
• Comparaison entre l’assurance prêt de Desjardins et le produit T10: amelie discute d’un client de 58 ans, travailleur autonome et fumeur, qui envisageait de souscrire une assurance prêt auprès de Desjardins (00:25:12). Karl Desgroseilliers prévient amelie de ne pas se fier uniquement au prix affiché par la caissière ou le conseiller de Desjardins, car celui-ci exclut la perte en capital et comporte des risques de refus de réclamation en l’absence d’examen médical initial (00:26:16). Karl Desgroseilliers recommande d’opter pour un terme 10 et de valoriser la qualité du produit, son indépendance et sa portabilité en cas de changement de banque ou de refinancement, plutôt que de se limiter au coût initial (00:27:25).
• Gestion des antécédents d’alcool au volant et choix de l’assureur: amelie indique que le client de 58 ans boit une caisse de 24 bières par semaine et a eu une infraction pour alcool au volant avec un dispositif d’antidémarrage éthylométrique il y a quatre ans. amelie craint un refus, évoquant qu’Assomption était une option précédente. Karl Desgroseilliers suggère d’utiliser Industrial Alliance, qui propose un programme de réduction de surprime sur le temporaire pouvant aller jusqu’à 100 pour cent pour les clients de moins de 70 ans (00:28:52) (00:30:44). amelie confirme que l’arrestation pour conduite avec facultés affaiblies survenue dans les cinq dernières années doit être déclarée (00:29:54).
• Structuration d’un contrat multi-prêts et regroupement des couvertures: amelie explique que le client possède deux hypothèques (une pour une maison et une pour un chalet) ainsi qu’un contrat initial souscrit il y a six ans, et souhaite une protection invalidité adaptée à son statut de travailleur autonome déclarant 45 000 dollars par an. Karl Desgroseilliers conseille d’utiliser un multiterme englobant jusqu’à 125 pour cent de la valeur de la maison pour regrouper toutes les couvertures au même endroit (00:31:43). Karl Desgroseilliers suggère de transférer ou d’acheter le contrat initial de six ans pour centraliser la gestion chez Industrial Alliance (00:32:39).
• Achat de contrats d’assurance existants et conservation de portefeuille: Carole Heather Brown demande des explications sur la signification de racheter un contrat d’assurance. Karl Desgroseilliers explique que lorsqu’un conseiller ou une conseillère souhaite reprendre la gestion d’un contrat vendu six ans auparavant par un tiers, des compagnies comme Industrial Alliance exigent que l’intervenant rachète le contrat (par exemple en versant 300 dollars à la compagnie qui les reverse à l’ancien conseiller) pour devenir l’agent officiel et percevoir les renouvellements annuels (00:35:19). Karl Desgroseilliers souligne que d’autres compagnies permettent de transférer le service gratuitement sans toucher de commissions, mais que l’achat de contrats est recommandé pour sécuriser la retraite des conseillers (00:36:31).