Q&A Assurance avec Karl 2026-08-05

Résumé

La réunion a couvert les stratégies de vente d’assurance vie, la gestion administrative et l’arrêt des produits.

Optimisation des outils logiciels
Le guide de vie dans Zendesk nécessite une sélection rigoureuse des produits. Les logiciels standards sont inadaptés aux assurances vie universelles, imposant le recours direct aux sites des assureurs.

Stratégies pour dossiers spécifiques
Pour les couples et les clients sans dépendants, la combinaison de produits permanents et temporaires ou d’assurance invalidité optimise la couverture. Les dossiers complexes exigent des solutions garanties ou simplifiées.

Gestion administrative et services
L’accès aux services nécessite un code officiel. Le département d’assurance pour animaux est définitivement fermé en raison d’un volume de ventes trop faible.

Étapes suivantes

• [LudMila Bejan-Toaca] Analyser assurance: Examiner les options pour le client de 57 ans afin d’optimiser le montant d’assurance vie.
• [Jade Hebert] Contacter Stéphane: Envoyer un courriel à Stéphane pour vérifier si les problèmes techniques avec True Sage sont résolus.
• [Jade Hebert] Demander code: Effectuer une demande de code True Sage via Zendesk.
• [Brigitte Lafond] Clarifier poste: Obtenir des détails précis sur le poste exact de la cliente pour confirmer son éligibilité.
• [Brigitte Lafond] Rechercher invalidité: Proposer une solution d’assurance invalidité adaptée à la situation de la cliente.
• [Brigitte Lafond] Corriger erreur application: Appeler la compagnie assurance ou consulter le portail web pour valider le processus de correction concernant le statut fumeur sur une proposition.
• [Philippe Beauchemin] Obtenir accès BMO: Completer les demarches pour obtenir ses codes d acces necessaires a la soumission des propositions chez BMO assurance.
• [Karl Desgroseilliers] Verifier partenariat animaux: Confirmer avec Louis Alier si un nouveau partenariat pour les assurances animaux est envisageable pour le groupe.

Détails

• Utilisation du Life Guide dans Zendesk: Karl Desgroseilliers explique comment utiliser le comparateur de primes dans Zendesk pour les conseillers (00:00:08). Iel conseille de toujours sélectionner la province du Québec, de choisir le bon type de prime (régulier ou simplifié), et d’éviter systématiquement les produits incluant le mot « unique » dans leur nom, car ils ne correspondent pas aux options optimales recherchées (00:01:28).
• Analyse d’un cas d’assurance vie simplifiée: Karl Desgroseilliers et hagop samuelian discutent d’un dossier pour une cliente de 67 ans non-fumeuse souhaitant une assurance vie simplifiée de 25 000 $ (00:02:59). Iels comparent les produits de type T1 (Temporaire 1 an) et VE (Vie Entière), notant que Humania offre le tarif le plus compétitif en T1, tandis qu’IA est avantageux pour la VE (00:04:01).
• Recherche de produits participatifs: Pour les produits participatifs (P20), Karl Desgroseilliers précise qu’il faut impérativement sélectionner le mode « régulier » et non « simplifié » dans le système. Iel souligne qu’il est essentiel pour le conseiller de connaître les produits et les assureurs par leur nom, car le logiciel mélange les vies entières standard et les participatives dans le même tableau (00:05:04).
• Fiabilité des sources d’information: Il est discuté que, plutôt que de se fier à des recherches sur Google pour identifier si un produit est participatif, les conseillers devraient se baser sur leurs formations, utiliser les illustrations logicielles ou demander de l’aide sur le canal de communication interne de l’équipe pour obtenir des réponses fiables (00:06:53).
• Projections pour l’assurance vie universelle (VU): Concernant les produits de vie universelle, Karl Desgroseilliers explique que les logiciels de cotation standards ne sont pas adaptés car ce type d’assurance est trop complexe (00:07:41). Iel recommande de monter les projections directement sur le site de l’assureur (comme Beneva ou IA) pour obtenir des données et des tableaux de projection exacts (00:08:32).
• Étude de cas : Assurance simplifiée pour un client fumeur: LudMila Bejan-Toaca et Karl Desgroseilliers examinent le cas d’un homme de 67 ans, fumeur, cherchant une assurance vie simplifiée (00:10:11). Karl Desgroseilliers suggère le Plan de Protection du Canada (PPC) pour des montants de 5 000 $ à 9 000 $ afin de respecter le budget du client (00:11:33).
• Stratégie d’assurance pour un couple (premier décès): LudMila Bejan-Toaca présente le cas d’un couple cherchant 500 000 $ de couverture totale (00:12:18). Karl Desgroseilliers propose une stratégie combinant une assurance permanente de 100 000 $ sur chaque tête (pour minimiser les coûts) avec un avenant temporaire (T20 ou T400k) pour le solde (00:13:18) (00:16:13). L’utilisation de produits comme Assur Max est discutée pour permettre l’inclusion de prestations du vivant (00:15:09) (00:17:11).
• Pause technique et accès aux services True Stage: Jade Hebert et Karl Desgroseilliers abordent les problèmes actuels liés à True Stage (00:18:02). Karl Desgroseilliers insiste sur l’importance de posséder un code d’accès officiel avant de proposer le produit, expliquant qu’il faut faire une demande via Index et respecter le délai de traitement nécessaire avant de pouvoir soumettre une transaction (00:18:49).
• Protection pour une cliente sans dépendants: Brigitte Lafond discute d’une cliente n’ayant ni enfants ni dettes, nécessitant une protection personnelle (00:20:53). Karl Desgroseilliers recommande de se concentrer sur une assurance invalidité ou, à défaut, une assurance maladies graves avec remboursement des primes (Canada Vie ou Beneva) pour assurer une protection adéquate du vivant (00:21:49) (00:23:58).
• Révision de contrats d’assurance salaire (invalidité): Amélie Morin et Karl Desgroseilliers analysent un contrat d’assurance invalidité existant comportant des primes nivelées par tranches de 5 ans (00:25:44). Karl Desgroseilliers déconseille la vente de contrats avec une période de prestations de 2 ans et de contrats T5, recommandant de conserver le même assureur pour les compléments afin d’éviter les complications lors d’une réclamation (00:28:07) (00:31:54).
• Modification de contrat invalidité: Amélie Morin et Karl Desgroseilliers discutent de la modification d’un contrat pour ajuster la rente d’invalidité aux revenus actuels de la cliente, tout en maintenant la cohérence de la protection jusqu’à 65 ans (00:29:32).
• Gestion des erreurs administratives: Brigitte Lafond demande conseil concernant une erreur de saisie (statut de fumeur) dans une proposition UV. Karl Desgroseilliers suggère de contacter directement le service client de l’assureur pour savoir si une nouvelle signature du client est requise (00:32:50).
• Assurance pour client avec antécédents criminels: Philippe Beauchemin présente le cas d’un client ayant un dossier judiciaire (consentement sexuel non consenti, trafic de drogue) (00:34:06). Karl Desgroseilliers explique que l’assurance temporaire standard sera difficile à obtenir, suggérant de regarder vers des produits garantis ou simplifiés, tout en précisant que les réponses aux questions médicales et criminelles détermineront l’admissibilité finale (00:35:12) (00:36:59).
• Assurance pour enfant avec antécédents médicaux: Philippe Beauchemin évoque le cas d’une enfant de 13 ans ayant eu la maladie de Berger (néphropathie à IgA) (00:38:49). Karl Desgroseilliers suggère de tenter BMO Assurance, qui dispose de programmes de réduction de surprime, tout en gardant des produits garantis comme UV en plan B si nécessaire (00:40:13).
• Cotations True Stage: Philippe Beauchemin et Karl Desgroseilliers clarifient comment obtenir des cotations pour True Stage via Index pour les cas plus complexes nécessitant des garanties (00:42:10).
• Fin des services d’assurance pour animaux: Carole Heather Brown et Karl Desgroseilliers confirment que GFS ne propose plus d’assurance pour animaux de compagnie, le département ayant été fermé en raison d’un volume de vente insuffisant (00:44:57).
• Disponibilité future de l’assurance animaux: Serban Motre demande si une offre d’assurance animaux pourrait être rétablie (00:46:40). Karl Desgroseilliers indique qu’aucune entente n’est prévue pour l’instant, mais qu’iel vérifiera auprès de la direction s’il est possible d’accéder à l’offre d’un partenaire, tout en soulignant la rareté de la demande des conseillers pour ce produit (00:47:43).