Q&A Assurance avec Karl 2026-09-03

Résumé

Discussion des stratégies d’assurance vie avec comparaison des risques médicaux et sélection de la priorité de soumission.

Analyse des risques médicaux
La déclaration de la fibromyalgie n’entrave pas la demande. L’examen des conditions médicales confirme la faisabilité du dossier.

Comparaison des assureurs et statuts
Le client devra attendre 12 mois sans tabac pour ajuster son statut. La comparaison entre les assureurs privilégie une couverture immédiate.

Choix de stratégie finale
Forester sera sollicité en priorité pour ses avantages contractuels. UV servira d’alternative en cas d’échec de la première demande.

Décisions

En accord

• Stratégie de présentation des assureurs La stratégie de soumission est établie pour présenter les offres de UV et Forester au client, en priorisant une demande chez Forester pour le taux non-fumeur avec une transition prévue vers UV en cas de refus.

Étapes suivantes

• [LudMila Bejan-Toaca] Présenter les options: Présenter les 3 soumissions UV, Forester et Assumption au client. Expliquer les distinctions sur les surprimes et les taux non fumeur.
• [LudMila Bejan-Toaca] Ajuster contrat: Modifier le contrat dans 7 mois pour appliquer le taux non fumeur si le client ne fume plus depuis 12 mois.
• [LudMila Bejan-Toaca] Vérifier Forester: Confirmer les modalités pour le rabais non fumeur chez Forester.

Détails

• Difficultés techniques et introduction: LudMila Bejan-Toaca et Karl Desgroseilliers commencent l’échange en résolvant des problèmes techniques liés à des coupures d’électricité récurrentes au bureau (00:00:07).
• Analyse de la demande d’assurance et fibromyalgie: Ils discutent de la situation d’un client concernant une demande d’assurance vie, spécifiquement sur la manière de déclarer une fibromyalgie (00:00:07). Karl Desgroseilliers précise que, puisque le questionnaire médical ne mentionne pas explicitement la fibromyalgie, la demande devrait être traitable sans obstacle majeur (00:15:47).
• Statut de non-fumeur et ajustement contractuel: Le client a arrêté de fumer il y a cinq mois, mais le statut de non-fumeur exige une période de douze mois sans tabac. Karl Desgroseilliers indique que la stratégie consiste à modifier le contrat dans sept mois pour ajuster la prime une fois que le client aura atteint le seuil requis de douze mois sans fumer (00:15:47) (00:18:12).
• Comparaison des produits d’assurance: La discussion porte sur le choix entre les assureurs Forester et UV pour un montant de couverture de 35 000 à 50 000. LudMila Bejan-Toaca mentionne avoir initialement opté pour un produit participatif « Avantage Plus » chez Forester, tandis que Karl Desgroseilliers préconise un contrat de 50 000 avec UV pour garantir une couverture immédiate (00:16:35).
• Évaluation des risques médicaux: Karl Desgroseilliers souligne que le produit chez Forester pourrait nécessiter des examens médicaux, notamment des tests d’urine, ce qui présente un risque de surprises ou de refus. Par conséquent, ils conviennent qu’opter directement pour une couverture de 50 000 chez UV permet d’éviter ces imprévus, tout en conservant la possibilité de corriger le statut de non-fumeur ultérieurement (00:17:31).
• Stratégie de soumission finale: La décision finale est de soumettre d’abord la demande chez Forester, car cette compagnie offre un avantage intéressant concernant le statut de non-fumeur (00:19:00). Si cette tentative échoue, ils se tourneront vers UV (00:18:12). LudMila Bejan-Toaca finalisera les présentations pour le client en incluant les options d’UV, de Forester et d’Assomption (00:19:00).