Q&A Assurance avec Karl 2026-07-06

Résumé

La réunion a couvert les stratégies de Infinite Banking et la sélection des produits d’assurance vie optimale.

Stratégies assurance vie entière
Une assurance vie entière participante est privilégiée pour optimiser l’héritage immobilier. Equitable Vie est le fournisseur recommandé pour sa flexibilité et son accès direct aux valeurs de rachat.

Configuration des produits financiers
Le produit Accumulateur est sélectionné pour son efficacité avec un budget de 10 000 dollars. L’utilisation de l’Option de Dépôt Supplémentaire maximise les rendements du fonds de participation.

Optimisation fiscale et compétitivité
L’utilisation d’éclipses de primes préserve les avantages fiscaux et la déduction. Une promotion chez Sun Life offre actuellement des rabais significatifs sur les assurances vie et maladies graves.

Étapes suivantes

• [Philippe Martineau] Effectuer OBF: Realiser une analyse des besoins financiers pour le client. Rassembler toutes les informations manquantes necessaires pour etablir la solution adaptee.
• [Philippe Martineau] Preparer solution client: Constituer une base de donnees recensant les informations manquantes pour le dossier. Preparer la presentation de la solution pour le client la semaine prochaine.
• [Le groupe] Planifier formation: Organiser une nouvelle seance de formation pour discuter des prochaines etapes. Finaliser la strategie globale suite a la collecte des donnees.
• [Karl Desgroseilliers] Examiner bug site: Examiner le bug sur le site web d Equitable pour la vie entière.

Détails

• Scénario du client – Héritage et investissement: Philippe Martineau (CSF) a présenté le cas d’un client dont la mère prévoit un héritage d’environ 2 millions de dollars. Le client s’intéresse à des stratégies d’optimisation fiscale et au concept de « Infinite Banking » pour investir cet argent, incluant l’idée d’utiliser une assurance vie pour la mère (00:13:05).
• Choix stratégique – Assurance vie universelle ou entière: Karl Desgroseilliers a suggéré qu’étant donné que l’héritage implique de l’immobilier, une stratégie fiscale est nécessaire pour gérer l’imposition. Une police d’assurance vie entière (participante) est recommandée plutôt qu’une vie universelle, car elle est plus performante et économiquement avantageuse pour le client (00:14:34).
• Comparaison des assureurs et Infinite Banking: Equitable Vie est identifiée comme le fournisseur privilégié pour les stratégies de type « Infinite Banking » en raison de sa flexibilité. Contrairement à d’autres assureurs, la compagnie permet aux clients d’accéder à leurs valeurs de rachat directement via le portail client, sans nécessiter de demande de prêt formelle (00:15:59).
• Sélection de produits chez Equitable Vie: Karl Desgroseilliers a différencié deux produits principaux : le « Bâtisseur Patrimoine » (plus performant pour les horizons à long terme, soit 15 ans et plus) et l’« Accumulateur » (plus performant à court terme). Pour que la stratégie soit efficace, les participants recommandent un budget de primes d’au moins 10 000 $ par année (00:18:41).
• Processus de vente et branding des stratégies: Les participants ont discuté de l’utilisation d’une méthode structurée (OBF – Objectifs, Besoins, Finances) pour la collecte de données. Il a été clarifié que les appellations comme « Infinite Banking », « PFI » (Plan de Financement) ou « Retraite Assurée » sont des stratégies marketing basées sur le même type de produit, utilisant simplement des méthodes de financement ou de décaissement différentes (00:19:59).
• Ratios de valeur et compétitivité: Karl Desgroseilliers a expliqué le « ratio prévaleur » chez Equitable Vie, qui offre une possibilité d’emprunt de 84 à 86 % de la valeur de rachat. Equitable Vie est jugée plus compétitive que la Manuvie pour des budgets de 10 000 $, tandis que la Manuvie est plus avantageuse pour des budgets de 100 000 $ par année (00:23:12).
• Optimisation fiscale et structure de police: Pour conserver les avantages fiscaux (notamment le CNOP – Coût Net d’Assurance Pure), il est conseillé d’éviter les polices avec paiement garanti libéré. Il est préférable d’utiliser des « éclipses de prime » pour arrêter les paiements après 20 ans tout en maintenant la déduction fiscale pour le client (00:24:41).
• Démonstration logicielle – Création d’illustration: Philippe Martineau (CSF) et Karl Desgroseilliers ont utilisé le logiciel d’Equitable Vie pour démontrer la configuration d’une illustration. Ils ont sélectionné le produit « Accumulateur », défini un budget de 10 000 $ et configuré l’ODS (Option de Dépôt Supplémentaire) pour maximiser les valeurs de rachat (00:25:40).
• ODS et Bonification Assurance Libérée (BAL): Il a été expliqué que l’ODS permet de déposer de l’argent directement dans le fonds de participation, qui offre actuellement un rendement de 6,4 %. L’option BAL réinvestit automatiquement les dividendes dans l’assurance vie, ce qui augmente la valeur du contrat sans créer de revenu imposable pour le client (00:28:17).
• Philosophie de diversification: Karl Desgroseilliers a remis en question l’idée reçue qu’il faut maximiser ses REER et CELI avant d’investir dans une assurance vie. Iel a prôné une diversification immédiate, soulignant que les imprévus de la vie (maladie, décès) rendent l’attente risquée pour la planification successorale (00:37:22).
• Justification quantitative et valeur ajoutée: Les conseillers ont convenu que l’utilisation d’illustrations chiffrées (incluant le taux de rendement interne, le capital de décès et les valeurs de rachat) permet de transformer la perception du client : le produit devient un investissement pour la retraite plutôt qu’une dépense, ce qui incite souvent le client à augmenter sa prime (00:39:01).
• Utilisation du levier financier: Marc-André Desgagnés a partagé leur expérience sur l’utilisation de l’assurance permanente avec des avenants temporaires pour protéger les hypothèques, soulignant que cela crée un effet de levier avantageux pour les jeunes clients, contrairement à une assurance temporaire classique qui n’offre aucune valeur à terme (00:40:18).
• Support technique et navigation logicielle: Les participants ont discuté de bugs récents dans le portail d’Equitable Vie, particulièrement pour le module « Vie Entière ». Karl Desgroseilliers a guidé Marc-André Desgagnés sur la navigation de l’interface, notant que le bouton « Nouvelle Proposition » peut nécessiter jusqu’à 24 heures pour s’activer pour les nouveaux utilisateurs (00:41:39).
• Promotion chez Sun Life: Karl Desgroseilliers a mentionné une promotion active chez Sun Life jusqu’au 31 juillet 2026, offrant 25 % de rabais sur les assurances maladies graves pour les adultes (50 % pour les enfants) et 10 % sur les assurances vie permanentes, ce qui rend l’assureur très compétitif pour les nouvelles propositions (00:47:04).