Q&A Assurance avec Karl 2026-09-15

Résumé

Revue des stratégies d’assurance avec analyse des risques et optimisation des portefeuilles.

Utilisation note couverture
Utilisation de la prime provisoire recommandée pour toute nouvelle affaire.

Gestion assurance invalidité
Classification des risques selon la profession pour l’assurance invalidité.

Litige contractuel
Clarification des bénéficiaires de remboursement auprès de Sun Life.

Décisions

En accord

• Utilisation de la note de couverture provisoire Il faut inclure la note de couverture provisoire pour chaque nouvelle vente, sauf en cas de remplacement de contrat.

Étapes suivantes

• [amélie morin] Compléter préavis: Compléter deux préavis de remplacement distincts pour le couple, un pour chaque police, car les contrats sont séparés.
• [amélie morin] Ajouter notes spéciales: Ajouter des notes spéciales dans le préavis indiquant que le contrat original est indisponible, que les informations sont basées sur la déclaration du client, et que le contrat sera fourni ultérieurement.
• [Emilie Levesque] Appeler représentant: Appeler le représentant pour discuter de la demande en attente depuis une semaine.
• [amélie morin] Consulter espace conseiller: Se connecter à l’espace conseiller pour retrouver la réclamation du client et accéder aux pièces jointes.
• [Myrline Alphonse] Appeler Philippe: Contacter le nouveau grossiste chez IA pour obtenir de l’aide concernant la classification de l’emploi du client.
• [Hugo Quenneville] Contacter Jamie: Envoyer un courriel à Jamie chez Sun Life avec le numéro de contrat pour demander un document officiel sur le remboursement des primes.

Détails

• Utilisation de la note de couverture provisoire: amélie morin pose des questions sur l’utilité de la prime provisoire, et Karl Desgroseilliers explique qu’il s’agit d’une assurance gratuite pendant la période de sélection. Karl Desgroseilliers recommande de l’inclure systématiquement pour toute nouvelle affaire, sauf en cas de remplacement de contrat existant où une prime est déjà payée, soulignant qu’en 20 ans d’expérience, la personne concernée a vu des cas où cela évitait de lourdes pertes en cas de sinistre imprévu (00:00:00).
• Remplacement de contrats et préavis de remplacement: amélie morin discute du remplacement de polices temporaires renouvelables annuellement chez Manulife pour un couple, et Karl Desgroseilliers indique qu’il est possible de regrouper jusqu’à quatre contrats du même assureur sur un seul préavis de remplacement, à condition de faire des formulaires distincts si les preneurs et assurés diffèrent (00:01:52). Karl Desgroseilliers rappelle qu’un délai de 5 jours s’applique pour aviser l’ancien courtier, tout en avertissant qu’envoyer le document sans les contrats originaux comporte des risques de litige avec des concurrents auprès de l’Autorité des marchés financiers (00:03:37).
• Changement d’institution financière et gestion des risques d’invalidité: amélie morin et Stéphanie Lefebvre abordent le cas de clients en arrêt d’invalidité (comme pour un épuisement professionnel ou des opérations orthopédiques) qui souhaitent transférer leur prêt hypothécaire et leur assurance vers une autre institution. Karl Desgroseilliers et Hugo Quenneville expliquent que changer d’institution annule les droits acquis et que les antécédents médicaux, tels qu’un syndrome d’épuisement professionnel (burnout), entraînent des exclusions de 24 mois ou permanentes pour les troubles neurologiques (00:06:18) (00:11:46). Karl Desgroseilliers insiste sur le fait que l’objectif est de vendre une liberté de magasiner son hypothèque plutôt qu’un simple prix, tandis que Maryse Laframboise précise les conditions de refinancement et de commission lors de renouvellements à la Caisse (00:08:48) (00:10:18).
• Méthodologie de ciblage et de classification pour l’assurance invalidité: Pierre-Marie Altidor-Cespedes exprime un manque d’aisance pour aborder l’assurance invalidité avec les clients, ce à quoi Karl Desgroseilliers répond qu’environ 80 % des conseillers partagent ce sentiment (00:12:31). Karl Desgroseilliers expose sa méthode de tri basée sur la profession et la catégorie de risque, allant des professionnels de niveau 4A (produits garantis) aux métiers manuels de niveau 1A et B (produits non garantis) (00:13:53). Karl Desgroseilliers détaille les avantages des produits non garantis, notamment les clauses de non-coordination et de non-intégration (ex. avec la CNESST) ainsi que l’hospitalisation dès le premier jour incluse, comparant les offres d’assureurs tels qu’Humania, Beneva et Industrielle Alliance (00:14:49).
• Analyse des assurances collectives et positionnement des produits de crédit: Pierre-Marie Altidor-Cespedes pose des questions sur l’analyse de contrats d’assurance collective complexes, et Karl Desgroseilliers explique que la plupart des régimes collectifs standards couvrent adéquatement les besoins des salaires moyens (ex. 70 % à court terme, 60 % à long terme), à l’exception du secteur de la construction (00:17:28). Karl Desgroseilliers conseille d’utiliser l’assurance crédit ou de prêt pour combler le manque à gagner, car ces produits ne se coordonnent ni ne s’intègrent avec les prestations publiques (SAAQ, CNESST, assurance-emploi), permettant d’atteindre une protection globale de 120 % du revenu (00:18:26). Karl Desgroseilliers catégorise ensuite la clientèle en trois segments : les salariés sans avantages sociaux (privilégiant les non garantis), les travailleurs autonomes, et les chefs d’entreprise (00:19:09).
• Proposition de produits pour un formateur salarié avec assurance collective: Myrline Alphonse présente le dossier d’un client de 38 ans, fumeur, employé salarié agissant comme formateur sur chariot élévateur (classé en catégorie 3 selon Stéphanie Lefebvre), qui bénéficie déjà d’une assurance collective (00:20:19) (00:24:09). Karl Desgroseilliers indique qu’il est inutile de vendre une assurance salaire lourde et suggère plutôt l’assurance crédit ou paiement via des produits comme l’assurance paiement Pro-santé d’Humania ou le prêt universel d’AssurEgo, en y ajoutant un avenant T20 pour l’assurance vie afin d’optimiser les coûts pour les métiers de classe 3 (00:20:19) (00:25:09).
• Gestion d’une réclamation et suivi auprès des assureurs: amélie morin partage une difficulté rencontrée lors d’une réclamation pour assurance prêt auprès d’Industrielle Alliance après un accident de patin (00:26:07) (00:30:15). Karl Desgroseilliers et Emilie Levesque discutent des contacts internes et des changements dans l’équipe VIP (mentionnant le passage de Céline Castro à Philippe / Philippe Guilmet pour les primes de 10 000 dollars et plus) ainsi que des délais de réponse des promoteurs (00:27:06). Stéphanie Lefebvre et Karl Desgroseilliers conseillent à amélie morin d’utiliser l’espace conseiller en ligne pour accéder aux pièces jointes et de contacter directement les personnes ressources en réclamation pour débloquer la situation (00:30:57).
• Assurance pour les athlètes professionnels et catégories de métiers spécifiques: Pierre-Marie Altidor-Cespedes interroge le groupe sur la classification des athlètes professionnels (comme les joueurs du Canadien de Montréal), et Karl Desgroseilliers explique que les sportifs professionnels et pratiquants de sports extrêmes relèvent de programmes spéciaux et ne sont pas assurés par les circuits réguliers, bien que des actions créditives existent pour les hauts revenus (00:32:23). Myrline Alphonse et Karl Desgroseilliers abordent ensuite la recherche de synonymes pour les catégories d’emploi dans les systèmes, Karl Desgroseilliers fournissant les coordonnées de Philippe Guilmet (conseiller interne chez Industrielle Alliance) pour assister dans ces recherches (00:33:53).
• Clarification sur la note de couverture provisoire et les remboursements: Hugo Quenneville revient sur la note de couverture provisoire pour apporter une correction concernant les remboursements, affirmant que la prime initiale n’est pas remboursée si le contrat est émis et mis en vigueur. Karl Desgroseilliers clarifie que l’intention était d’indiquer que le client est remboursé uniquement en cas de refus du dossier, et explique qu’un décalage dans le prélèvement du deuxième mois peut survenir selon la rapidité de la livraison du contrat (00:35:53).
• Problématique contractuelle sur un contrat multi-garanties et l’entité corporative: Hugo Quenneville expose un litige avec le comptable d’un client à propos d’un contrat MGPP conclu l’année précédente auprès de Sun Life, où le bénéficiaire du remboursement de prime à la résiliation n’apparaît pas clairement comme l’individu (Kevin) par rapport à l’entité corporative propriétaire (00:37:14) (00:39:19). Karl Desgroseilliers rassure Hugo Quenneville sur la conformité de la vente initiale et conseille d’écrire à Jamie Stenfield (représentant interne chez Sun Life) en y joignant le numéro de contrat et le nom de l’entreprise pour obtenir un document officiel destiné au fiscaliste confirmant que le remboursement des primes après 15 ans revient au personnel (00:40:44).