Q&A Assurance avec Karl 2026-09-16

Résumé

La session technique a clarifié des stratégies d’assurance vie, de remplacement de polices et de solutions invalidité.

Gestion de remplacement et invalidité
Les conseillers ont appris à documenter les remplacements de polices par transparence et à différer les annulations pour éviter les risques juridiques. Karl a recommandé des solutions spécifiques pour l’assurance invalidité selon les profils professionnels.

Analyse de produits et tarification
La discussion a couvert les spécificités tarifaires des produits Foresters, les comparaisons entre assurance crédit et salaire, ainsi que les options de placement pour les clients seniors. Le choix entre produits autonomes et avenants dépend des catégories professionnelles ciblées.

Optimisation des illustrations complexes
Le groupe a examiné des cas particuliers incluant le calcul de revenus pour travailleurs autonomes, les antécédents médicaux et les options pour personnes atteintes d’arthrite. Des illustrations concrètes sur le logiciel Beneva ont finalisé les solutions proposées.

Étapes suivantes

• [LudMila Bejan-Toaca] Envoyer préavis: Envoyer le préavis de remplacement à Primerica par courriel. Demander une preuve de réception pour assurer le suivi du dossier.
• [LudMila Bejan-Toaca] Annuler police: Envoyer la lettre d’annulation à l’assureur uniquement après l’acceptation et la livraison de la police. Effectuer cette démarche au nom du client pour garantir le suivi.
• [Karl Desgroseilliers] Partager coordonnées: Partager les coordonnées du nouveau partenaire de préarrangements funéraires Serignia avec les membres de l’équipe. Inclure les détails sur la manière de référer les clients.
• [LudMila Bejan-Toaca] Réviser formation: Visionner l’enregistrement de la formation donnée hier. Utiliser cette ressource pour approfondir les connaissances sur le crédit invalidité.
• [LudMila Bejan-Toaca] Classer notes: Réaliser et classer les notes de formation dans le logiciel Claude.
• [Brigitte Lafond] Ajouter avenant: Ajouter l’avenant d’invalidité à l’illustration de l’assurance vie pour la cliente.
• [Brigitte Lafond] Vérifier hypothèque: Vérifier le montant exact de l’hypothèque de la cliente afin d’ajuster le montant de l’assurance invalidité.
• [Emilie Levesque] Contacter courtier: Contacter le courtier pour discuter des options de placement de 10000 dollars pour le client.

Détails

• Remplissage du préavis de remplacement: LudMila Bejan-Toaca demande à Karl Desgroseilliers comment remplir correctement un préavis de remplacement pour substituer une assurance permanente universelle inadaptable par une police temporaire Primerica. Karl Desgroseilliers indique qu’il faut préciser la police d’origine par transparence, même si elle n’est plus active, et avertir la cliente d’une augmentation potentielle de coût d’environ 800 dollars par mois dans 3 ans pour chaque police temporaire jusqu’à 95 ans.
• Modalités d’envoi et d’annulation des polices: Karl Desgroseilliers et Serban MOTRE rappellent à LudMila Bejan-Toaca qu’il ne faut jamais annuler une police existante avant que la nouvelle police d’assurance vie ne soit officiellement acceptée et livrée, afin d’éviter des poursuites en cas de refus. Karl Desgroseilliers conseille d’envoyer la demande de remplacement sur le site primerica.com par courriel avec une demande de preuve de réception, puis de rédiger une lettre d’annulation séparée avec une date précise comme le 19 septembre 2026 une fois la nouvelle police livrée.
• Solutions pour l’assurance invalidité d’un camionneur: Serban MOTRE interroge Karl Desgroseilliers sur les options d’assurance salaire non garantie pour un client camionneur. Karl Desgroseilliers suggère Humania ou Edge Benefit, précisant que Humania offre une meilleure qualité avec une maladie grave supplémentaire et 2 500 dollars non intégrés pendant 3 ans, malgré un coût légèrement plus élevé que Industrial Alliance.
• Règles pour les non-fumeurs et la tarification de Foresters: Karl Desgroseilliers explique à Jade Hebert et Serban MOTRE que pour les produits permanents de Foresters, la tarification non-fumeur s’applique pendant 2 ans, nécessitant un test d’urine à la fin de la deuxième année pour prouver l’absence de nicotine, sous peine de basculer vers un tarif fumeur à la troisième année. Karl Desgroseilliers précise que le logiciel applique automatiquement un rabais sur les deux premières années lorsqu’on sélectionne le profil fumeur.
• Justification du revenu pour les travailleurs autonomes: Karl Desgroseilliers explique à Serban MOTRE qu’il est recommandé de fournir les formulaires T4 ou T1 dès la signature du contrat pour garantir le montant des prestations d’assurance salaire, évitant ainsi des litiges en cas de baisse future des revenus. Karl Desgroseilliers rappelle la règle universelle d’admissibilité exigeant de travailler au moins 21 heures par semaine pendant 8 mois par année.
• Comparaison entre assurance salaire et assurance crédit: Karl Desgroseilliers explique à LudMila Bejan-Toaca que l’assurance crédit est toujours plus dispendieuse que l’assurance salaire pour un montant égal. Karl Desgroseilliers détaille les quatre familles de produits d’invalidité (salaire, crédit, frais généraux, et revenus d’appoint) et oriente les conseillers vers les enregistrements et notes de formation de la plateforme GFS.
• Choix entre produit de crédit et avenant: Karl Desgroseilliers détaille à LudMila Bejan-Toaca la distinction entre un produit de crédit indépendant et un avenant, conseillant de choisir un produit autonome pour les catégories de métiers 4A ou 3A (comme avec Industrial Alliance, Humania ou Desjardins, où le Prêt universel d’Industrial Alliance domine), et un avenant pour les catégories 2A, A ou B.
• Illustration pour une police premier décès: Hagop Samuelian demande de l’aide à Karl Desgroseilliers pour une illustration de premier décès de 500 000 dollars sur une période de 20 ans pour un homme né le 9 octobre 1970 et une femme née le 27 avril 1984, tous deux non-fumeurs. Karl Desgroseilliers indique que Canal de Vie propose le tarif le plus bas à 254,24 dollars, suivi de BMO à 256,50 dollars et Beneva à 261,90 dollars, ce dernier incluant une option d’invalidité extrême.
• Option décroissante pour le premier décès: Karl Desgroseilliers présente à Hagop Samuelian une option décroissante sur 20 ans pour le même capital de 500 000 dollars, identifiant Assomption Vie comme l’assureur le plus économique, avec une décroissance s’arrêtant à 50 % du capital (250 000 dollars).
• Assurance temporaire et avenant d’invalidité pour une proche aidante: Brigitte Lafond consulte Karl Desgroseilliers au sujet d’une cliente proche aidante née le 19 octobre 1979 cherchant une couverture de 400 000 dollars sur 20 ans. Karl Desgroseilliers suggère Humania ou Beneva pour l’assurance temporaire avec l’ajout d’un avenant d’invalidité, soulignant l’avantage de Beneva avec sa prestation d’invalidité extrême pour une différence minime de 80 sous par mois.
• Solutions pour une cliente de 72 ans et préarrangements funéraires: Brigitte Lafond demande conseil concernant une cliente de 72 ans souhaitant placer 10 000 dollars. Karl Desgroseilliers recommande l’utilisation d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour maximiser le rendement, tout en suggérant de se tourner vers un nouveau partenaire de courtage funéraire (Serignia via GFS) pour structurer des préarrangements funéraires financés sur 24 mois sans intérêt avec une commission de 5 %.
• Calcul du revenu assurable et des majorations pour travailleurs autonomes: Emilie Levesque discute avec Karl Desgroseilliers des difficultés d’assurer un massothérapeute travailleur autonome déclarant un revenu net de 21 000 dollars sur sa déclaration de revenus (T1). Karl Desgroseilliers rappelle que le calcul se base sur le revenu brut moins les dépenses, avec la possibilité d’ajouter une majoration de 20 % pour les travailleurs autonomes, et indique que chez RBC, cette option s’intitule « avantage indirect ».
• Alternatives en assurance et options de placement: Emilie Levesque évoque l’impossibilité d’obtenir une assurance invalidité standard pour un client atteint d’arthrite et envisage de proposer une assurance cancer, une couverture accident, ou de refinancer la maison pour placer l’argent et générer un revenu de retraite de 1 500 dollars par mois. Karl Desgroseilliers valide cette stratégie de placement immobilier.
• Illustration pour une cliente avec des antécédents d’anxiété: Philippe Soltis demande à Karl Desgroseilliers quelle compagnie choisir entre Manuvie, Beneva et Humania pour une cliente de 55 ans non-fumeuse ayant des antécédents d’anxiété datant de 7 ans et des médicaments arrêtés il y a 2 ans, pour une police temporaire 20 de 200 000 dollars. Karl Desgroseilliers recommande Beneva en raison de la prestation d’invalidité extrême, tout en mentionnant que Industrial Alliance propose un programme de réduction de surprime si une surprime est appliquée.
• Avantage du produit Hugo d’Humania: Karl Desgroseilliers explique à Philippe Soltis que le produit Hugo d’Humania offre l’avantage d’approuver automatiquement l’assurance invalidité sans questionnaire médical additionnel si la personne est acceptée pour l’assurance vie via le système express jet.
• Problème de refus d’assurance suite à l’usage de cannabis: Jade Hebert rapporte qu’une cliente a vu sa proposition refusée chez Assomption Vie sur un produit simplifié en raison de la consommation de cannabis, alors qu’une offre sur un produit standard lui avait été suggérée. Karl Desgroseilliers explique que les assureurs utilisent des grilles de questions de santé différentes entre les produits standard et simplifiés, et qu’il n’a pas de contrôle sur ces critères internes.
• Aide à la génération d’illustration sur Beneva: Brigitte Lafond partage son écran pour obtenir l’assistance de Karl Desgroseilliers sur le logiciel de Beneva afin d’établir une illustration pour une cliente de 47 ans prévoyant une assurance temporaire 20 de 400 000 dollars combinée à un avenant d’invalidité sans garantie de prêt. Karl Desgroseilliers guide Brigitte Lafond pour identifier le coût total de 139,23 dollars par mois incluant la prime d’assurance vie, l’invalidité, et les frais de contrat, puis lui montre comment accéder à la proposition finale.