Q&A  Assurance avec Karl 2026-09-21

Résumé

Revue de la discipline et des stratégies de prospection et des analyses de contrats d’assurance.

Discipline et planification annuelle
Adoption d’une discipline de travail rigoureuse et planification de 6 semaines de vacances annuelles.

Gestion des dossiers clients
Validation des modifications de santé et des prélèvements automatiques pour éviter les erreurs.

Analyse des produits d’assurance
Comparaison des contrats d’assurance vie et évaluation des options pour fumeurs et non-fumeurs.

Étapes suivantes

• [Sebastian Ionescu] Vérifier dossier Assomption: Appeler Sally Saint-Léger chez Assomption Vie pour valider l’état du contrat d’assurance compte tenu du diagnostic de santé récent du client.
• [LudMila Bejan-Toaca] Appeler Philippe pour invalidité: Contacter Philippe concernant l’assurance invalidité pour une cliente réfugiée.
• [LudMila Bejan-Toaca] Appeler Nadine pour maladie grave: Contacter Nadine chez Ivari pour discuter de la protection maladie grave pour une cliente réfugiée.
• [Le groupe] Gérer relations clients: Utiliser un CRM pour enregistrer les dates d’anniversaire des clients. Appeler les clients pour leur anniversaire ainsi que pour la planification annuelle selon le cycle des trimestres.
• [Pierre-Marie Altidor-Cespedes] Rembourser cliente: Rembourser un mois de prime à la cliente insatisfaite et envoyer une carte cadeau pour compenser les prélèvements multiples.
• [Pierre-Marie Altidor-Cespedes] Ajuster prélèvements: Laisser les contrats s’activer naturellement au moment de l’émission plutôt que de choisir une date fixe lors de la saisie de la proposition pour éviter les doubles prélèvements.
• [Le groupe] Décider tarification: Prendre une décision sur la tarification du produit après réception du résultat de sélection.

Détails

• Discipline de travail et gestion de l’énergie pour les conseillers autonomes: Karl Desgroseilliers souligne l’importance pour les travailleuses et travailleurs autonomes d’adopter une discipline rigoureuse semblable à celle de personnes salariées, en évitant les distractions de l’après-midi comme les activités de loisir pour préserver leur efficacité financière et leur niveau d’énergie.
• Planification stratégique des vacances annuelles: Karl Desgroseilliers recommande de planifier systématiquement six semaines de vacances par an pendant les périodes de ralentissement du marché, soit les deux semaines de la construction et la période du 8 décembre au 8 janvier, afin d’optimiser la performance professionnelle durant les semaines actives (00:03:59).
• Organisation trimestrielle de la prospection et suivi client: Karl Desgroseilliers détaille la division de l’année en quatre trimestres distincts, ciblant la saison des régistered retirement savings plan au premier trimestre, les hypothèques au deuxième, des activités variées et des concours au troisième, et la préparation de la saison des régistered retirement savings plan au quatrième. Myrline Alphonse interroge sur la structure des trimestres pour ajuster ses périodes de vacances (00:07:59) (00:13:13). La stratégie consensuelle exige des appels réguliers et un suivi serré de la clientèle et des anniversaires plutôt que d’abandonner les prospects non convertis (00:17:12).
• Gestion d’un dossier client avec modification de l’état de santé: Sebastian Ionescu expose un cas où une cliente a signalé un problème de santé (hydrocéphalie) survenu chez son conjoint après la soumission d’une police simplifiée auprès d’Assomption (00:21:59). Karl Desgroseilliers conseille de contacter la directrice de compte Sally Saint-Léger pour valider si cet événement modifie les réponses aux questions de la police simplifiée et pour éviter tout risque de fausse déclaration (00:22:56).
• Assurances pour personnes réfugiées et constitution de dossiers corporatifs: LudMila Bejan-Toaca demande des informations sur l’assurance invalidité et maladie grave pour les personnes réfugiées, pour qui Karl Desgroseilliers suggère de consulter les assureurs Ivarie et de contacter Philippe et Nadine (00:26:00). Pour les dossiers corporatifs, Karl Desgroseilliers indique qu’il faut obligatoirement obtenir l’organigramme, la convention d’actionnaires, les états financiers des deux dernières années et les polices d’assurance existantes, tout en insistant sur la nécessité de traiter directement avec le comptable de l’entreprise plutôt que de passer par l’intermédiaire de la clientèle (00:26:59).
• Analyse des risques des contrats d’assurance vie entière et 20 paiements: Serban MOTRE interroge sur les contrats d’assurance vie entière avec 15 ans garantis chez Assomption (00:32:27). Karl Desgroseilliers déconseille ce produit en raison du risque de diminution du capital assuré si les dividendes sont insuffisants, préférant des alternatives comme Équitable ou UV, et insiste sur l’importance de faire signer les initiales des clients sur l’analyse des besoins financiers pour se protéger contre de futures réclamations (00:33:15).
• Gestion des prélèvements automatiques et prévention des doubles paiements: Pierre-Marie Altidor-Cespedes partage une situation où une cliente a subi trois prélèvements en deux jours en raison d’un décalage de date (00:41:12). Karl Desgroseilliers explique qu’il ne faut jamais forcer de date de prélèvement dans le système pour éviter ces situations, recommande de laisser le contrat s’établir naturellement, et suggère d’offrir une carte cadeau en compensation pour couvrir les frais et apaiser la cliente (00:41:55).
• Comparaison des produits d’assurance (Vie Universelle, Participative et Temporaire): Pierre-Marie Altidor-Cespedes et LudMila Bejan-Toaca discutent des options de contrats d’assurance. Karl Desgroseilliers explique que la Vie Universelle offre la performance la plus élevée à long terme pour les profils d’investisseurs audacieux grâce aux placements boursiers, tandis que la police participative convient mieux aux profils prudents, et précise le fonctionnement de l’avenant d’invalidité extrême inclus chez des assureurs comme UV, Beneva et Assomption (00:47:25) (00:49:04).
• Analyse des options pour les personnes fumeuses et non fumeuses: LudMila Bejan-Toaca présente un cas concernant une personne ayant arrêté de fumer depuis six mois avec des antécédents de fibromyalgie, en comparant les offres de Forester et Canadian Premier Life (00:51:53). Karl Desgroseilliers rappelle que Forester propose un avantage de deux ans non-fumeur, contrairement à Canadian Premier Life qui ne dispose pas de cette promotion (00:52:45).
• Tarification et suivi du dossier d’assurance: Karl Desgroseilliers et LudMila Bejan-Toaca ont discuté d’un dossier d’assurance s’élevant à 172 dollars par mois, pour lequel LudMila Bejan-Toaca a recommandé de maintenir la tarification en l’état plutôt que de baisser le produit. Karl Desgroseilliers a demandé si la demande avait été acceptée ou si elle était en cours de sélection, ce à quoi LudMila Bejan-Toaca a répondu que le dossier avait été envoyé samedi, il y a quelques jours. LudMila Bejan-Toaca a anticipé une majoration de prime en raison de la maladie du client qui l’empêche de travailler, tandis que Karl Desgroseilliers a estimé qu’une meilleure prime permettrait de compenser cette hausse (00:53:38).