Q&A Assurance avec Karl 2026-09-30

Résumé

Discussion sur la fiscalité avec l’analyse des assurances et les options pour demandeurs d’asile.

Frais généraux et fiscalité
Discussion sur la déductibilité de la résidence principale et des soins de santé.

Assurance hypothécaire et options
Analyse des solutions Ivari pour demandeurs d’asile et comparaison avec les offres bancaires.

Contrats et gestion des risques
Examen de contrats universels et gestion des fausses déclarations médicales via le MIB.

Étapes suivantes

• [LudMila Bejan-Toaca] Valider déductions frais: Appeler le représentant de l’assureur pour valider si les frais généraux liés à une garderie en résidence sont déductibles.
• [Karl Desgroseilliers] Contacter Chantal: Discuter avec Chantal pour clarifier les règles concernant l’acceptation des demandeurs d’asile pour l’assurance.
• [Karl Desgroseilliers] Vérifier entente Wawanessa: Valider auprès de l’agence si une entente existe avec Wawanessa pour l’Ontario et effectuer une demande de code si nécessaire.
• [Serban MOTRE] Confirmer accès Wawanessa: Fournir une mise à jour demain sur la démarche à suivre pour obtenir le code Wawanessa.
• [Carole Heather Brown, Pascal Robidoux] Contacter Alexandre Beneva: Obtenir de l’aide pour le montage du dossier de la cliente et la maîtrise de l’outil Beneva.
• [Pascal Robidoux] Rechercher formation: Consulter la vidéo de la formation de mardi dernier pour clarifier les détails du programme d’assurance santé.
• [Pascal Robidoux] Vérifier admissibilité: Confirmer auprès de Sarah chez Humania si les demandeurs d’asile sont admissibles au programme d’assurance santé.

Détails

• Frais généraux et résidence principale: LudMila Bejan-Toaca demande si une travailleuse autonome gérant une garderie peut déduire sa résidence principale dans ses frais généraux. Karl Desgroseilliers répond par la négative, indiquant qu’il est impossible de déduire la résidence principale, et suggère à LudMila Bejan-Toaca de contacter l’assureur pour valider cette information.
• Déductibilité fiscale des soins de santé: LudMila Bejan-Toaca s’enquiert de la déductibilité des soins de santé. Karl Desgroseilliers confirme que les frais de santé sont déductibles dans toutes les sphères, qu’elles soient personnelles ou corporatives.
• Déductibilité fiscale de l’assurance temporaire: LudMila Bejan-Toaca demande si une assurance temporaire liée à un bien immobilier personnel est déductible. Karl Desgroseilliers explique que l’assurance vie temporaire n’est jamais déductible d’impôt, sauf dans le cas exceptionnel où la banque exige par écrit une assurance hypothécaire (auquel cas seule la portion CNP est déductible, et non la prime).
• Assurance hypothécaire pour demandeurs d’asile: Pascal Robidoux présente un dossier de demandeurs d’asile pour une assurance hypothécaire de 30 ans d’un montant de 500 000 $. Karl Desgroseilliers indique que ce statut limite considérablement les options et recommande de se tourner vers Ivari.
• Admissibilité des demandeurs d’asile chez UV et Beneva: Pascal Robidoux mentionne une possibilité chez UV, mais Karl Desgroseilliers et Serban MOTRE confirment qu’UV n’accepte pas les demandeurs d’asile, Serban MOTRE précisant avoir reçu une confirmation écrite par courriel de la part des compagnies. Carole Heather Brown ajoute des précisions sur les critères d’acceptation.
• Analyse d’une soumission pour demandeur d’asile: Pascal Robidoux souhaite concurrencer une offre bancaire de la CIBC établie à 104 $. Karl Desgroseilliers propose d’analyser les options chez Ivari, précisant que le congé de maternité de la cliente ne pose problème que pour l’invalidité et non pour l’assurance vie.
• Structure et flexibilité de l’assurance hypothécaire privée: Karl Desgroseilliers explique à Pascal Robidoux qu’un produit d’assurance privée permet de conserver sa couverture lors de changements de banque tous les 5 ans et garantit un capital fixe de 500 000 $, contrairement à l’assurance bancaire dont le solde est décroissant.
• Évaluation de la prime Ivari: Karl Desgroseilliers effectue une simulation chez Ivari pour un terme de 30 ans de 500 000 $ pour un homme de 40 ans et une femme de 29 ans, obtenant une prime de 109 $, ce qui se positionne près de l’offre bancaire de 104 $ tout en offrant des avantages supérieurs.
• Absence de remboursement sur l’assurance temporaire: Pascal Robidoux demande si les primes d’assurance temporaire sont remboursables après 30 ans en cas de non-utilisation. Karl Desgroseilliers répond qu’aucun produit temporaire standard ne propose de remboursement, à moins de souscrire une assurance avec participation beaucoup plus onéreuse.
• Prestation de validité extrême: Serban MOTRE demande quelles compagnies offrent la prestation de validité extrême sans frais. Karl Desgroseilliers cite Beneva, UV et Assomption Vie, exprimant une préférence pour UV et Beneva pour les dossiers généraux.
• Disponibilité des produits Wawanesa en Ontario: Serban MOTRE demande comment vendre des produits Wawanesa en Ontario. Karl Desgroseilliers répond qu’une vérification doit être faite auprès de Roxanne pour confirmer l’existence d’une entente, et qu’une demande de code sera formulée si nécessaire, GFS élargissant ses services hors du Québec.
• Utilisation correcte du logiciel Life Guide: Serban MOTRE discute de soumissions sur Life Guide. Karl Desgroseilliers clarifie qu’il faut utiliser Ivari 360 pour les produits tarifés et non les produits simplifiés afin d’obtenir des tarifs exacts.
• Demande de code Ontario pour Carole Heather Brown: Carole Heather Brown demande également l’obtention d’un code Wawanesa pour l’Ontario. Karl Desgroseilliers confirme que l’entente sera vérifiée et que les démarches nécessaires seront entreprises pour attribuer le code.
• Limites et risques des assurances hypothécaires bancaires: Carole Heather Brown partage une information sur une émission de télévision dénonçant les pratiques des assurances bancaires. Karl Desgroseilliers explique que ces assurances collectives ne comportent pas d’examens médicaux initiaux, ce qui entraîne des refus de réclamation après plusieurs années en raison d’antécédents non déclarés, contrairement aux contrats privés garantis.
• Analyse d’un contrat universel Ivari existant: Carole Heather Brown présente à l’écran un contrat de police universelle Ivari de 114 pages coûtant 130 $ par mois pour une cliente de 30 ans. Karl Desgroseilliers analyse la structure du contrat (police universelle, coût d’assurance YRT croissant, prime minimum et placement) et suggère d’explorer de meilleures options sur le marché.
• Comparaison d’une alternative chez Beneva: Karl Desgroseilliers effectue une simulation chez Beneva pour une cliente de 30 ans intégrant 150 000 $ de permanent, 500 000 $ de temporaire et une assurance maladie grave, obtenant un coût de 104 $ à 120 $ par mois, ce qui surpasse l’offre Ivari initiale.
• Avantages des polices universelles Beneva: Karl Desgroseilliers explique le fonctionnement des polices universelles avec un coût d’assurance croissant (YRT) et souligne que Beneva offre un bonus de 1 % à partir de l’année 6, augmentant le rendement global pour la cliente.
• Programmes de soins de santé Manulife: Pascal Robidoux s’informe sur les options de soins de santé abordables. Karl Desgroseilliers présente l’offre de Manulife (produit Pro-santé, options pour frais médicaux, accident et maladie) comme une solution économique pour les clients disposant d’un budget restreint.
• Gestion d’une fausse déclaration médicale pour le diabète: Sebastian Ionescu expose la situation d’une cliente ayant omis de déclarer son diabète lors de demandes antérieures, un mensonge détecté via le système MIB (Medical Information Bureau). Karl Desgroseilliers explique que les assureurs partagent ces informations et conseille d’orienter la personne vers un produit garanti ou un terme plus court (T10).
• Assurance poupons chez UV: Carole Heather Brown demande des précisions sur l’assurance poupons d’UV. Karl Desgroseilliers confirme qu’elle est gratuite la première année, puis facturée 18 $ par an à vie pour un capital de 2 500 $.