MotivAction GFS 2026-09-29

Résumé

Réunion stratégique sur l’assurance et le financement et la performance

Analyse des stratégies PFI
Discussion sur les polices de financement d’assurance pour les client-e-s à haute valeur nette. Évaluation des solutions bancaires et des méthodes d’antidatation.

Méthodologie d’investissement
Présentation des ratios d’endettement et des stratégies de préinvestissement. Analyse des options de dividendes et des produits Manuvie.

Optimisation et clôture
Examen des dossiers clients et validation des calculs de scénarios. Clôture de la réunion axée sur la collaboration.

Décisions

En accord

• Création d’un album de rap positif Louis-Xavier Savard s’est engagé à travailler sur la création d’un album de rap positif lié à la vente pendant son temps libre.
• Recentrage sur les stratégies quotidiennes Louis-Xavier Savard a orienté le groupe à modifier leur approche stratégique pour se concentrer davantage sur les stratégies applicables au 99% de la population et au quotidien plutôt que sur les PFI.

Étapes suivantes

• [Louis-Xavier Savard] Créer musique vente: Travailler sur des compositions musicales positives liées au domaine de la vente pendant les moments de temps libre.
• [Louis-Xavier Savard, LudMila Bejan-Toaca] Analyser dossier client: Réaliser un bilan complet et prévoir une rencontre pour discuter de la stratégie optimale pour le client.
• [The group] Discuter dossiers réalistes: Présenter et analyser des cas concrets de clients pour explorer des stratégies de financement d’assurance applicables au quotidien.
• [LudMila Bejan-Toaca] Analyser dossier: Amener le dossier sans nom du client à la réunion de la semaine prochaine pour une discussion collective.
• [Philippe Soltis] Recalculer stratégie: Recalculer les marges de l’augmentation mensuelle selon la méthode du capital amorti sur 20 ans.

Détails

• Introduction et vision de performance:  : Louis-Xavier Savard a ouvert la réunion en présentant une nouvelle composition musicale axée sur la vente et la performance, soulignant l’importance de la constance et de l’atteinte des objectifs (00:00:00). Iel a ensuite invité les participant-e-s à poser leurs questions pour lancer les discussions de la semaine (00:04:31).
• Analyse d’un dossier client et ciblage des services PFI:  : LudMila Bejan-Toaca a exposé un cas concernant un couple disposant d’un revenu annuel de 150 000 dollars, propriétaires de deux duplex, qui s’interroge sur l’investissement de 50 000 dollars (00:04:31). Louis-Xavier Savard a précisé que les polices de financement d’assurance (PFI) ciblent des client-e-s ayant une valeur nette de 1,5 à 2 millions de dollars ou plus, et qu’un bilan financier complet est indispensable avant d’évaluer de telles stratégies (00:07:15).
• Stratégies de préinvestissement et de flexibilité financière:  : Louis-Xavier Savard a expliqué que pour les client-e-s en phase de croissance, iel privilégie des stratégies de préinvestissement avec un financement à 100 %, permettant de transférer les profits vers un compte non enregistré et d’ouvrir des marges de crédit à 75 % pour investir dans l’immobilier (00:08:56).
• Stratégie d’antidatation des polices d’assurance:  : Carl-Allen Seguin a partagé une méthode découverte auprès d’Équitable, consistant à antidater la police d’assurance de 364 jours pour permettre au client ou à la cliente d’accéder à 90 % de la valeur de rachat totale dès la première année, tout en générant une dépense déductible d’impôt (00:10:56).
• Gestion du compte de bene esse (CBR) et flexibilité des paiements:  : Carl-Allen Seguin et Louis-Xavier Savard ont discuté de l’apparition du compte de bene esse (CBR) après la dixième année et de la flexibilité offerte par Équitable, qui évite les reventes de primes (charge backs) et permet d’utiliser les valeurs de rachat pour financer les opérations de l’entreprise (00:12:50).
• Comparaison des partenaires bancaires pour les PFI:  : Carl-Allen Seguin a indiqué avoir testé plusieurs banques sans succès pour les PFI, à l’exception d’Équitable et de RBC qui propose un programme accumulateur de patrimoine avec des taux de financement d’environ prime plus 2, tandis que BMO offrirait un taux préférentiel d’environ 6 % (00:14:35).
• Avantages des ponts financiers et taux de clôture:  : Louis-Xavier Savard et Carl-Allen Seguin ont souligné que cette approche d’antidatation sert de pont financier idéal pour les investisseurs et investisseuses immobiliers et permet d’augmenter considérablement le taux de clôture des ventes en évitant les pénalités de rétrofacturation (00:16:18).
• Rétrospective sur la complexité des dossiers PFI:  : Carl-Allen Seguin a mentionné qu’un dossier PFI récent a nécessité six à sept mois de travail, démontrant la longueur de ces démarches, tandis que Louis-Xavier Savard a rappelé l’importance de proposer des solutions adaptées à 99 % de la clientèle générale (00:17:57).
• Scénarios de remboursement et flexibilité des marges:  : Louis-Xavier Savard a partagé deux scénarios vécus où des client-e-s ont choisi de payer la prime sans utiliser la marge, ou de rembourser le PFI avec des liquidités avant de réutiliser l’argent plus tard, illustrant la flexibilité du système (00:19:38).
• Implications fiscales et avis hypothécaires sur les PFI:  : Louis-Xavier Savard et Carl-Allen Seguin ont discuté des impacts fiscaux lors des versements de participations aux client-e-s après dix ans, tandis que Maryse Laframboise a demandé si le département hypothécaire pouvait intervenir, ce à quoi Louis-Xavier Savard a répondu qu’un refinancement est possible si de l’équité est disponible (00:20:33).
• Mise en garde sur les options de dividendes (ODS) dans les polices:  : Carl-Allen Seguin a averti les conseiller-ère-s concernant les polices de 10 000 à 20 000 dollars de prime, expliquant qu’une grande partie est composée d’options de dividendes (ODS) plutôt que d’assurance pure, ce qui réduit la commission si elle n’est pas structurée au maximum permis par l’illustrateur (00:23:40).
• Produits hybrides et polices payables à 90 ans:  : Andrew Anglehart et Louis-Xavier Savard ont discuté des produits Manuvie, notamment les polices payables à 90 ans (T90) qui permettent des primes de 100 000 dollars et offrent des valeurs de rachat solides et compétitives (00:25:21).
• Évolution du réseau et célébration des volumes de vente:  : Louis-Xavier Savard a souligné la croissance impressionnante du réseau, approchant les 20 millions de dollars de primes annuelles, et a mentionné que ce volume accru permettra d’organiser davantage d’activités de consolidation d’équipe et de voyages, en évoquant la récente compétition de barbecue remportée par l’équipe (00:28:30).
• Suivi et planification du dossier de LudMila Bejan-Toaca:  : LudMila Bejan-Toaca a demandé le calendrier de Louis-Xavier Savard pour un accompagnement de 30 minutes, et iel a convenu de revoir les documents fournis (dettes, hypothèque) lors d’une prochaine étape (00:31:18).
• Conseils sur la licence de marché dispensé:  : Philippe Soltis a demandé si iel devait obtenir sa licence en marché dispensé pour cibler les client-e-s gagnant plus de 250 000 dollars. Louis-Xavier Savard lui a conseillé de se concentrer plutôt sur l’approfondissement de ses connaissances en stratégies d’assurance et en préinvestissement, car le marché dispensé ne concerne qu’1 % de la population (00:32:29).
• Mandats privés et portefeuilles d’investissement chez Manuvie:  : Louis-Xavier Savard a partagé sa propre méthode d’investissement utilisant des mandats privés et des fonds négociés en bourse (FNB) gérés activement par Manuvie (00:34:32).
• Méthodologie d’évaluation des ratios d’endettement et de la valeur nette:  : Louis-Xavier Savard a détaillé la méthode d’analyse pour les préinvestissements : vérifier le bureau de crédit, calculer les obligations mensuelles en incluant les taxes municipales, comptabiliser les revenus d’emploi à 100 % et les revenus immobiliers à 50 %, et appliquer la règle de la valeur nette (3 pour 1 pour les actifs immobilisés et 2 pour 1 pour les liquidités et placements) (00:35:36).
• Stratégies de refinancement et gestion des échéances hypothécaires:  : Louis-Xavier Savard a expliqué qu’en cas de ratio insuffisant, un refinancement des dettes existantes (cartes, marges, auto) peut être réalisé quatre mois avant l’échéance hypothécaire pour abaisser les paiements mensuels, ou qu’une deuxième hypothèque avec Manuvie peut être mise en place (00:39:24).
• Incorporation immobilière et partenariat en courtage:  : Louis-Xavier Savard a estimé qu’une incorporation n’est pas nécessaire pour seulement deux immeubles, et a rappelé la collaboration avec Alex Bouret, courtier immobilier partenaire offrant une rétrocession de 25 % de sa commission, tandis que Waldy Lamour-Darbouze a confirmé que les marges Manuvie sont strictement personnelles (00:41:43).
• Diversification et recherche de fonds de pension oubliés:  : Louis-Xavier Savard et Maryse Laframboise ont souligné l’importance de rechercher d’anciens régimes de retraite ou fonds de pension (tels que ceux de la CCQ ou d’anciens emplois) pour découvrir des capitaux cachés chez les client-e-s (00:43:34).
• Accompagnement d’entrepreneurs et gestion des prospects:  : LudMila Bejan-Toaca a partagé un autre cas d’entrepreneur en construction cherchant de l’assurance invalidité, et Louis-Xavier Savard a encouragé l’équipe à ne jamais sous-estimer le potentiel de transformation d’un prospect initial (00:45:48).
• Optimisation fiscale des REER et allocations familiales:  : LudMila Bejan-Toaca a discuté de l’optimisation des cotisations REER par rapport aux allocations familiales pour ses quatre enfants, et Louis-Xavier Savard a confirmé que les intérêts du préinvestissement sont également déductibles au niveau fédéral et provincial (00:48:29).
• Combinaison de collatéraux pour les prêts sur marge:  : Pascal Robidoux a demandé quels types de garanties collatérales sont acceptés pour les comptes non enregistrés et les REER, ce à quoi Louis-Xavier Savard a répondu qu’il est possible de combiner les deux, tandis qu’Hagop Samuelian a ajouté qu’on peut aussi utiliser certaines polices d’assurance (00:49:38).
• Vérification des calculs de préinvestissement et fin de réunion:  : Philippe Soltis a partagé son écran pour valider des calculs de scénarios de préinvestissement en cas de baisse de marché de 20 %, et Louis-Xavier Savard a clarifié la formule d’amortissement du prêt sur 20 ans, avant de clore la réunion en encourageant le partage collectif des connaissances (00:50:47).