Q&A Assurance avec Karl 2026-09-29

Résumé

Réunion de coordination et discussion sur les options d’assurance

Programme et assistance technique
Accès au programme l’éveil clarifié et partage d’écran résolu.

Tarification et options d’assurance
Ajustement de l’assurance simplifiée UV pour respecter le budget.

Centralisation et cas médicaux
Centralisation des polices et alternatives pour antécédents cardiaques.

Étapes suivantes

• [Hagop Samuelian] Contacter Chantal UV: Appeler Chantal chez UV pour vérifier si l’ajout de 200 000 $ de couverture déclenche des exigences médicales supplémentaires sur un contrat existant et rapporter le résultat au groupe.
• [Emilie Levesque] Débloquer accès Manuvie: Contacter Régine Jaboin afin de résoudre les problèmes d’accès et débloquer le compte sur la plateforme Manuvie.
• [Emilie Levesque] Contacter Nadine: Contacter Nadine pour obtenir des informations sur le produit d’assurance temporaire avec valeur de rachat mentionné lors de la formation.

Détails

• Programme l’éveil avec Qvin et UV: andrew anglehart demande à Karl Desgroseilliers comment accéder à l’application pour le programme l’éveil avec Qvin sur la plateforme, n’ayant pas réussi à la trouver. Karl Desgroseilliers indique qu’il s’agit d’un formulaire PDF simple à remplir et à envoyer à l’application UV, et partage le lien directement dans le chat (00:00:01).
• Partage d’écran et assistance technique initiale: Pierre-Marie Altidor-Cespedes rencontre des difficultés pour partager son écran lors de la réunion. Karl Desgroseilliers explique la marche à suivre en utilisant l’icône de l’ordinateur avec une flèche située en bas de l’interface, tandis que LudMila Bejan-Toaca propose son aide pour prendre la relève en cas de besoin (00:01:48).
• Assurance émission simplifiée UV pour un client de 69 ans: Pierre-Marie Altidor-Cespedes présente le cas d’un client de 69 ans ayant été refusé précédemment par Qvin et envisage l’émission simplifiée UV (formule express sous 150 000 comprenant 15 questions). Pierre-Marie Altidor-Cespedes mentionne que le client est prêt à verser environ 100 $ par mois pour 15 000 de couverture. Karl Desgroseilliers propose d’ajuster l’option avec un montant différé à vie de 10 000 après 90 ans afin de réduire la prime à 96 $, ce qui respecte le budget du client (00:04:50). Pierre-Marie Altidor-Cespedes confirme qu’iels contacteront le client pour conclure la vente (00:06:54).
• Souscription et tarification pour une cliente diabétique: LudMila Bejan-Toaca demande s’il faut privilégier la tarification standard ou simplifiée pour une cliente de 68 ans atteinte de diabète de type 2. Karl Desgroseilliers explique que le diabète comporte de nombreuses variables imprévisibles et que l’option simplifiée UV garantit une acceptation en 72 heures à un tarif fixe, alors que l’option standard nécessite deux mois et demi à trois mois d’attente avec des examens paramédicaux (00:07:38). Karl Desgroseilliers argumente que l’évitement des examens médicaux (prises de sang, analyses d’urine et rapports de médecins) procure une meilleure expérience client, même si la prime simplifiée est d’environ 20 % plus élevée, évitant ainsi les mauvaises surprises de surprime (00:08:45).
• Options de paiement sur 20 ans et structure de propositions: LudMila Bejan-Toaca demande s’il est possible de configurer les paiements sur 20 ans plutôt que pour toute la vie. Karl Desgroseilliers confirme que cela est réalisable avec le produit adaptable tout en conservant l’émission simplifiée (00:12:50). Karl Desgroseilliers conseille par la suite de limiter les propositions à deux ou trois options maximum pour éviter de surcharger les clients indécis, partageant sa propre perspective sur le comportement des clients analytiques (00:13:42).
• Augmentation de police existante chez UV et impact médical: hagop samuelian explique qu’un client détenant déjà une assurance temporaire de 300 000 souscrite l’année dernière chez UV souhaite l’augmenter à 500 000 suite à un refinancement hypothécaire, et s’interroge sur le déclenchement de questionnaires médicaux (00:16:13). Karl Desgroseilliers indique qu’atteindre un total de 500 000 déclenche une sélection complète, et suggère d’appeler Chantal, la représentante de UV, pour vérifier si la soumission d’un montant additionnel de 200 000 déclenchera des examens paramédicaux, sachant que le système ne combine pas automatiquement les contrats (00:18:56) (00:21:44). andrew anglehart suggère d’appliquer un rabais multi-contrat en saisissant le premier numéro de police (00:19:57). Karl Desgroseilliers confirme que cela accorde un rabais sur le prix mais ne modifie pas les exigences médicales (00:21:44). hagop samuelian ajoute que UV prélève les montants via deux paiements distincts, ce que Karl Desgroseilliers attribue aux limites technologiques de la plateforme (00:22:41).
• Centralisation de polices multiples et changement de service: Emilie Levesque demande s’il est possible de regrouper les divers produits d’une cliente psychologue de 51 ans et travailleuse autonome depuis 10 ans, qui détient Green Shield auprès de BMO à 212 $ par mois, une assurance temporaire de 500 000 expirant dans 2 ans, une assurance invalidité RBC et une assurance maladies graves Canada Vie (00:23:30). Karl Desgroseilliers clarifie que la centralisation s’effectue au sein du cabinet de la conseillère pour assurer le service, et non auprès de la compagnie d’assurance (00:25:13). Karl Desgroseilliers conseille de remplacer Green Shield par Manulife, de convertir l’assurance temporaire en T20, et de transférer la gestion des polices existantes à Emilie Levesque au moyen d’un formulaire de changement de service daté du 29 septembre (00:26:05). Emilie Levesque demande comment accéder à la plateforme de Manulife, et Karl Desgroseilliers l’oriente vers Régine Jaboin pour débloquer les accès (00:27:51).
• Procédure de remplacement et préavis de soins de santé: Emilie Levesque demande le fonctionnement de l’annulation d’une assurance santé (00:28:51). Karl Desgroseilliers explique qu’il est nécessaire de rédiger un préavis de remplacement détaillé démontrant l’amélioration de la situation pour la cliente, et suggère d’inclure un résumé des garanties et des options d’hospitalisation en fin de document pour faciliter la lecture (00:30:01).
• Assurance pour un jeune client avec antécédents cardiaques: Emilie Levesque interroge Karl Desgroseilliers au sujet d’un client de 24 ans ayant subi un arrêt cardiaque à l’âge de 19 ans et portant un défibrillateur depuis l’âge de 21 ans, qui vient d’acquérir une maison de 800 000 $ avec un dépôt de 400 000 $ (00:31:36). Emilie Levesque mentionne avoir discuté avec Tony et Wanita de Sun Life, qui évoquent de possibles surprimes de 250 %, et avoir soumis le dossier de manière anonyme aux tarificateurs (00:32:26). Karl Desgroseilliers déconseille la tarification standard en raison des antécédents médicaux graves survenus très jeune, et propose comme solutions de rechange une assurance temporaire sans examens médicaux chez Humania (disponible jusqu’à 1 million) ou Assumption, ou d’explorer les options de produits temporaires offrant des valeurs de rachat présentées par Nadine lors de la formation du vendredi (00:33:23). Emilie Levesque indique qu’iels s’entretiendront avec Nadine à ce sujet (00:36:48).