Formation Courtage hypothécaire commercial 2025-04-23

• Intégration de Dialpad : Eric Desgroseilliers a présenté le logiciel Dialpad, offrant enregistrement et transcription d’appels, avec intégration CRM. Discussion sur séparation des lignes professionnelles/personnelles et tests d’intégration via API nécessaires pour compatibilité avec l’ELA.
• Études de cas : Robert Laurin a exposé deux cas : achat à Magog avec refinancement résidentiel, et achat de 6 et 9 logements avec Alexandre Guertin. Importance de la synergie entre courtage résidentiel et commercial pour améliorer financements et normalisation des dépenses pour évaluation immobilière.
• Règles de financement : Présentation des règles de couverture de dette pour multilogement (1.10 pour 5-6 logements, 1.20-1.25 pour 7+). Programmes SCHL/APH Select permet un amortissement jusqu’à 50 ans et 95% du coût. Difficultés évoquées suite à la réforme des grilles et variations des taux d’intérêt actuels.

Notes

Présentation et intégration de Dialpad (00:01:30 – 00:07:25) (01:30 – 07:25)

• Eric Desgroseilliers présente Dialpad, un nouveau logiciel de gestion téléphonique intégrant enregistrement, transcription, résumés automatiques et checklist d’actions.
• Le système permet d’envoyer les résumés par courriel et de les intégrer au CRM, facilitant la conformité et la gestion documentaire.
• Discussion sur la séparation des lignes professionnelles et personnelles, et la possibilité de désactiver l’enregistrement pour des appels privés.
• Question sur la compatibilité avec l’ELA et la nécessité de tests d’intégration via API.

 Études de cas concrets en courtage hypothécaire commercial (00:09:13 – 00:19:46) (09:13 – 19:46)

• Robert Laurin présente deux dossiers : un achat d’immeuble à Magog (avec refinancement résidentiel pour la mise de fonds) et un dossier avec Alexandre Guertin pour l’achat d’un 6 et d’un 9 logements.
• Explication de la synergie entre courtage résidentiel et commercial pour optimiser les financements.
• Analyse des scénarios de refinancement, impact des taux d’intérêt, et stratégies pour maximiser la récupération de la mise de fonds.
• Importance de la normalisation des dépenses pour l’évaluation des immeubles et la détermination du financement potentiel.

 Règles et programmes de financement multilogement (00:21:31 – 00:28:33) (21:31 – 28:33)

• Explication des règles de couverture de dette pour 5-6 logements (1.10) et 7 logements et plus (1.20-1.25).
• Présentation des programmes SCHL/APH Select : amortissement jusqu’à 50 ans, financement jusqu’à 95% du coût, critères d’abordabilité, efficacité énergétique et accessibilité.
• Exemple de technologies innovantes pour marquer des points dans la grille d’évaluation (ex : Rogeno).
• Difficultés récentes dues à la réforme des grilles et à l’évolution des taux d’intérêt.

 Stratégies de financement et risques (00:28:34 – 00:39:35) (28:34 – 39:35)

• Analyse des taux actuels pour le multilogement (autour de 3.1% pour moins d’1M$).
• Explication du fonctionnement des pools de titrisation et des écarts de taux entre institutions.
• Mise en garde contre les pratiques d’aréno-éviction et les risques réputationnels pour les prêteurs.
• Conseils pour accompagner les clients sans empiéter sur les champs de compétence des autres professionnels.

️  Affordabilité, amortissement et cas pratiques (00:39:35 – 00:46:48) (39:35 – 46:48)

• Détail sur l’abordabilité : engagement de 10 ans pour immeuble neuf (10% des logements à loyer abordable), 40% pour l’usagé.
• Conséquences en cas de non-respect de l’engagement d’abordabilité (perte de l’attestation, vente sous contrôle de justice).
• Explication sur l’amortissement de la prime SCHL sur 5 ans et avantages fiscaux pour l’acheteur.
• Discussion sur les limites de l’assumation d’hypothèque et la négociation du prix en fonction des pénalités.
•  Délais et processus de financement commercial (00:50:09 – 00:54:54) (50:09 – 54:54)
• Délais variables pour l’approbation SCHL : de 1 à 4 mois selon la période et la complexité du dossier.
• Importance d’une documentation complète pour accélérer le processus.
• Le taux d’intérêt est fixé 48h avant le déboursement.
• Invitation à contacter Robert Laurin pour des dossiers spécifiques ou des questions complémentaires.

Action items

Eric Desgroseilliers

Envoyer les coordonnées de Robert Laurin au groupe, notamment pour Maryse Laframboise à Magog (54:26)

Vérifier la compatibilité de Dialpad avec l’ELA et tester l’intégration potentielle via API (03:47)

Présenter la solution Dialpad à l’ensemble de l’équipe une fois les tests terminés (03:12)