MotivAction GFS 2026-10-13

Résumé

Discussion sur la fiscalité avec l’analyse du coût de base rajusté et la planification des services financiers.

Implications fiscales et assurances
Analyse du coût de base rajusté et des avances sur police pour éviter la double imposition. Utilisation d’outils d’intelligence artificielle pour obtenir des simulations précises.

Objectifs et voyage annuel
Mobilisation pour le dernier trimestre de production et suivi des critères de qualification pour le voyage annuel. Planification anticipée des régimes enregistrés.

Services fiscaux et transferts
Examen des difficultés liées aux transferts de placements et proposition de formations en investissement. Discussion sur la standardisation de services fiscaux complémentaires.

Décisions

Nécessite des discussions supplémentaires

• Évaluation d’une cohorte de formation payante L’instauration d’une cohorte de formation payante a été débattue mais laissée en suspens suite aux réserves exprimées sur la charge de travail et l’allocation du temps.

En accord

• Élaboration d’un guide sur l’antidatage Un tableau comparatif regroupant les règles d’antidatage de tous les assureurs sera élaboré.
• Planification du kickoff GFS en janvier La date de la soirée de reconnaissance et du kickoff GFS est fixée au samedi 23 janvier.
• Abandon du partenariat avec un courtier comptable Le groupe a convenu d’abandonner l’approche de partenariat avec un courtier comptable externe afin de privilégier la conservation des clients en interne.

Étapes suivantes

• [carl-allen seguin] Organiser rencontre spécialiste: Contacter un spécialiste chez un assureur pour organiser une formation ou une rencontre sur les coûts de base rajustés.
• [Louis-Xavier Savard] Créer guide antidatage: Compiler les informations reçues des assureurs pour créer un tableau explicatif sur les règles d antidatage des polices.
• [Maryse Laframboise] Aider avec hypothèque: Apporter une assistance à Myrline Alphonse concernant ses besoins en hypothèque commerciale via une communication privée.
• [carl-allen seguin] Confirmer règles équitable: Vérifier auprès de l assureur Equitable les conditions de déblocage des valeurs de rachat pour la première année en cas de paiement d une seule prime.
• [Karl] Inviter carl-allen seguin à la rencontre sur les avances sur police : Envoyer une invitation pour la séance en présentiel au bureau concernant le fonctionnement des avances sur police.
• [Karl] Corriger le lien de la rencontre de Questions et réponses : Vérifier le fonctionnement du lien pour la séance de Questions et réponses sur les fonds distincts et créer un nouveau lien dans Element si nécessaire.

Détails

• Implications fiscales des avances sur police et du CBR: carl-allen seguin interroge Michel Gagné et Louis-Xavier Savard sur l’imposition liée au coût de base rajusté (CBR) et aux avances sur police (00:01:00). carl-allen seguin soulève le problème potentiel d’une double imposition si une police est annulée après un remboursement d’avance, exprimant le souhait de bien informer la clientèle (00:02:01). Louis-Xavier Savard indique que le calcul est extrêmement complexe et géré par l’assureur, tout en précisant que le gain imposable correspond à la différence entre la valeur reçue et le CBR (00:08:24).
• Recherche de courtiers hypothécaires commerciaux: Myrline Alphonse signale qu’un organisme communautaire cherche à acquérir un immeuble commercial et a besoin d’une bonne expertise en hypothèque commerciale. Louis-Xavier Savard et Maryse Laframboise confirment la présence de courtiers hypothécaires commerciaux au sein de l’équipe, citant Robert, Stéphanie et Maryse Laframboise (00:05:38). Louis-Xavier Savard demande à Maryse Laframboise et Myrline Alphonse de poursuivre la discussion en privé (00:06:40).
• Analyse technique du calcul du gain imposable et du CBR: Louis-Xavier Savard détaille le calcul du gain imposable lors de l’annulation totale d’une police, relevant que le gain est imposé à 100 % comme un revenu ordinaire en se basant sur le CBR et le coût net de l’assurance pure (CNAP). carl-allen seguin cherche à comprendre l’impact d’une avance sur police antérieure sur le remboursement final (00:09:24). Louis-Xavier Savard suggère d’utiliser l’outil Claude ou de demander un relevé de CBR et une simulation à l’assureur pour obtenir les chiffres exacts en 24 heures (00:10:40).
• Stratégies de financement externe et formation sur les contrats d’assurance: Louis-Xavier Savard mentionne que les stratégies privilégient généralement les financements externes sur les valeurs de rachat et propose d’organiser une rencontre avec un spécialiste des assureurs comme Serge Lessor pour approfondir le sujet du CBR (00:13:21). carl-allen seguin et Louis-Xavier Savard conviennent d’organiser une formation sur le CBR pour clarifier ces concepts complexes (00:14:25).
• Gestion des risques et règles d’antidatage d’Équitable: carl-allen seguin exprime des inquiétudes quant aux risques de surimposition pour des clients ayant opté pour des polices participatives plutôt que des plans de financement immédiat (00:15:25). Louis-Xavier Savard confirme que la double imposition est évitée et que les calculs de l’assureur tiennent compte des montants déjà versés (00:16:20). Par la suite, carl-allen seguin et Louis-Xavier Savard discutent des règles d’antidatage d’Équitable permettant de reculer de 364 jours moyennant le paiement de deux primes, un sujet en cours de compilation pour un guide comparatif des assureurs (00:17:04).
• Utilisation et test de l’outil d’intelligence artificielle interne: Louis-Xavier Savard annonce qu’un outil d’intelligence artificielle contenant environ 5 000 documents est déjà accessible via un lien partagé en attendant son intégration officielle sur le tableau de bord (00:20:50). carl-allen seguin teste l’outil avec une question sur le produit d’invalidité Advantage de Beneva concernant les prêts auto. L’outil indique ne pas trouver d’information spécifique, ce que Louis-Xavier Savard et carl-allen seguin attribuent aux barrières de sécurité (guard rails) destinées à éviter les réponses spéculatives (00:22:39).
• Gestion du moral en fin d’année et objectifs de voyage: Louis-Xavier Savard aborde la période d’octobre à décembre, soulignant les défis liés à la baisse de moral et aux statistiques de décés plus élevées durant ces mois d’automne et d’hiver (00:24:40). Louis-Xavier Savard encourage les participants à maintenir une attitude positive et dynamique pour réussir le dernier trimestre de production (00:25:30). Concernant le voyage annuel, Louis-Xavier Savard rappelle l’objectif de 48 participants, mentionnant que 22 personnes sont déjà qualifiées et 18 autres sont classées au prorata (00:26:22).
• Planification des régimes enregistrés et critères de qualification au voyage: Louis-Xavier Savard conseille d’anticiper dès novembre et décembre la planification des REER pour éviter la cohue de janvier et février. Charlotte Lapierre pose des questions sur les critères de qualification et les différences entre les niveaux (bronze, argent, or) visibles sur Zendesk (00:27:23). Louis-Xavier Savard et Karl Desgroseilliers expliquent que le système reflète principalement des distinctions honorifiques en raison de la gestion logistique d’un grand groupe, et précisent que la qualification est ouverte jusqu’au 31 décembre (00:29:36) (00:32:54). Louis-Xavier Savard mentionne également que le party de lancement (kickoff) de GFS est prévu le 23 janvier (00:31:58).
• Opportunités financières et valeur des conventions pour les conseillers: Louis-Xavier Savard souligne que les deux derniers mois de l’année accélèrent souvent la clôture des dossiers en suspens et que les seuils de qualification de GFS (50 000 de volume de vente et 100 000 à 110 000 de primes annuelles) restent très accessibles par rapport à l’industrie (00:33:59). Louis-Xavier Savard insiste sur le fait que participer au voyage favorise la création d’alliances et le partage de stratégies entre conseillers autonomes (00:35:04).
• Clarification finale sur les avances sur police et la prévention de la double imposition: Karl Desgroseilliers intervient pour clarifier que l’avance sur police est une avance fictive et que le mécanisme du CBR a été instauré pour empêcher l’optimisation fiscale abusive, confirmant qu’aucun client n’est imposé deux fois sur la même somme (00:38:21). carl-allen seguin demande l’organisation d’une rencontre dédiée avec Martin de chez Équitable pour maîtriser ces aspects techniques, ce que Karl Desgroseilliers accepte d’organiser (00:39:53).
• Difficultés liées aux transferts de placements et soutien technique: LudMila Bejan-Toaca fait part des difficultés rencontrées avec les documents de transfert (comme les formulaires T2033 et T2151) et la réticence de certaines institutions financières comme RBC (00:40:42) (00:45:07). Louis-Xavier Savard et Karl Desgroseilliers suggèrent d’utiliser l’assistant Claude pour remplir les documents complexes, de solliciter l’aide de Stéphane pour les fonds communs ou de consulter les sessions de formation hebdomadaires (00:42:21). Louis-Xavier Savard explique que les blocages proviennent souvent du type de placement (comptes autogérés, CPG ou fonds immobilisés) et propose une rencontre le vendredi pour aborder en détail les transferts et types d’enregistrement (00:45:57).
• Formations en investissement et collaboration avec les représentants fournisseurs: LudMila Bejan-Toaca propose d’accroître l’accompagnement en investissement à l’instar de celui existant pour les assurances (00:50:18). Karl Desgroseilliers et Louis-Xavier Savard rappellent l’existence de sessions hebdomadaires sur les fonds distincts et annoncent une formation sur les fonds distincts de Beneva animée par Mathieu le jeudi 15 octobre à 9 h. Louis-Xavier Savard et Karl Desgroseilliers conseillent de ne pas hésiter à utiliser les représentants des fournisseurs (wholesalers) pour se former et de mettre en copie conforme (CC) les personnes ressources pour accélérer le traitement des courriels (00:52:00).
• Prochaines rencontres et projets de services complémentaires: Louis-Xavier Savard conclut en annonçant pour le lendemain une rencontre sur la fiscalité et un nouveau service d’aide en ressources humaines pour les entreprises clientes, ainsi que les séances de questions-réponses avec carl-allen seguin (00:55:32). Enfin, Louis-Xavier Savard mentionne un projet soumis à J pour permettre aux conseillers d’assister leurs clients dans les déclarations d’impôts (00:56:33).
• Utilisation de logiciels et formation pour les services fiscaux: Louis-Xavier Savard explique qu’iel envisage de standardiser l’entrée de données et l’utilisation de logiciels pour aider à attirer des clients en comptabilité et offrir des services financiers complémentaires. Karl Desgroseilliers s’interroge sur la légalité et la validation gouvernementale de faire les impôts via un tel outil technologique, ce à quoi Louis-Xavier Savard répond qu’iel peut faire les impôts de n’importe qui après un entraînement adéquat (00:57:40). Karl Desgroseilliers mentionne la possibilité de facturer le client 75 pièces, et Louis-Xavier Savard propose de lancer une cohorte de formation payante pour aider les personnes qui peinent à trouver ou à fidéliser des clients (00:58:34).
• Défis de la période fiscale et partenariats externes: Karl Desgroseilliers soulève d’abord l’idée de collaborer avec un partenaire courtier en comptabilité, mais iel écarte rapidement cette option suite à la préférence de Louis-Xavier Savard pour que les participants gardent la gestion des clients entre leurs mains. Michel Gagné exprime une préoccupation selon laquelle une forte charge de travail en période d’impôts monopolise 2 à 3 mois intensifs au détriment des services financiers, nécessitant de la prudence. Karl Desgroseilliers évoque alors un plan B consistant à référer les clients cherchant un comptable selon leurs besoins, avant que Louis-Xavier Savard ne quitte la réunion pour débuter une autre rencontre (00:58:34).