Formation sur les concepts et les produits avancés 2025-09-05

Yann Nachtrieb, Karl Desgroseilliers et Louis-Xavier Savard ont discuté de l’assurance invalidité, de la classification des métiers et des options de prestation, notamment l’option à vie de Canada Vie et Beneva.

Jayson Baker a soulevé une question complexe de fiscalité à laquelle Karl Desgroseilliers et Louis-Xavier Savard ont suggéré de référer à un professionnel juridique.

Karl Desgroseilliers a également présenté une stratégie d’optimisation des assurances hypothécaires et a discuté des produits d’assurance innovants avec Jayson Baker et Louis-Xavier Savard.

Louis-Xavier Savard, hagop samuelian, Casey Guilbeault et Eric Desgroseilliers ont partagé leurs réflexions sur l’activité commerciale.

Détails

Activité Commerciale et Réflexions Louis-Xavier Savard a demandé à l’équipe comment se déroulent les affaires, et hagop samuelian a partagé avoir réalisé plus de 6 transactions en deux semaines. Casey Guilbeault a évoqué les défis liés aux reports de clôture, apprenant à gérer les attentes pour éviter la déception. Eric Desgroseilliers a ajouté qu’une vente rapide, surtout si elle est importante, peut entraîner un risque de « chargeback » sur deux ans si le client ne reste pas engagé. Louis-Xavier Savard a conclu en partageant ses objectifs ambitieux et l’importance de l’effort continu, du bon état d’esprit et du développement personnel pour une croissance exponentielle.

Assurance Invalidité Yann Nachtrieb a posé une question sur l’assurance invalidité pour les entrepreneurs qui changent de statut, notamment si leurs revenus diminuent. Karl Desgroseilliers a expliqué que l’invalidité dépend de la continuité de l’emploi; si la profession est la même, certains assureurs comme Humania utilisent une moyenne des revenus des 5 dernières années. Pour les changements de profession, la prestation est souvent limitée à 1200 $ par mois, avec une option d’assurabilité future pour augmenter la couverture après preuve des revenus.

Classification des Métiers et Produits d’Invalidité Karl Desgroseilliers a détaillé que les assureurs tiendront compte du passé professionnel dans la proposition, identifiant ainsi si l’emploi est en continuité. Il a également mentionné l’existence de trois familles de produits d’invalidité (garanti, non garanti, simplifié) et a expliqué sa méthode de tri basée sur la classification du métier (3A, 4A, 2A, 1A, B), préférant les produits garantis pour les métiers 3A et 4A. Louis-Xavier Savard a ajouté que certains assureurs offrent des requalifications de catégories d’emploi, permettant de monter plusieurs niveaux.

Options de Prestation d’Invalidité Louis-Xavier Savard a abordé l’option de prestation à vie chez Canada Vie, soulignant qu’elle n’existe plus depuis 2025 car elle ne se vendait pas. Karl Desgroseilliers a précisé que Beneva offre une option de paiement à vie via S Pilier, alors que Canada Vie l’a retirée en raison de son coût élevé et de sa faible demande.

Fiscalité et Structure d’Entreprise Jayson Baker a soulevé un cas de fiscalité complexe impliquant la sortie d’actionnaires d’une entreprise familiale, cherchant des solutions pour éviter les conflits. Karl Desgroseilliers et Louis-Xavier Savard ont conseillé de référer le client à un professionnel juridique ou fiscal pour de tels cas, afin d’éviter de donner des conseils sur des questions qui dépassent leur champ d’expertise. Ils ont souligné l’importance de ne pas prendre parti et de maintenir de bonnes relations avec toutes les parties impliquées.

Optimisation des Assurances Hypothécaires Karl Desgroseilliers a présenté une stratégie pour les clients ayant des métiers classés 3A ou 4A, où la souscription d’une assurance invalidité avec un avenant vie peut être 25% moins chère que l’inverse. Il a mentionné trois compagnies (Desjardins, iA et Humania) qui offrent cette possibilité, Humania se distinguant par une liste de dépenses admissibles plus étendue. Cette approche peut générer des économies significatives pour les clients et offrir un avantage concurrentiel aux courtiers.

Produits d’Assurance Innovants Karl Desgroseilliers a souligné que l’assurance invalidité tarifiée sur le métier offre une économie substantielle, surtout pour les métiers bien classés, et permet plus d’options comme des délais de carence plus courts. Jayson Baker a mentionné l’ouverture de marges de crédit sur placement, une solution rapide et simple, offrant 75% de la valeur du placement. Louis-Xavier Savard a confirmé l’efficacité de ces marges, inspirées des programmes de gestion privée qui se basent sur les avoirs plutôt que sur les ratios d’endettement.