Formation sur les concepts et les produits avancés 2024-12-06

La réunion sur la Formation sur les concepts et les produits avancés a porté sur plusieurs aspects clés des prêts REER et des stratégies d’investissement, incluant une explication des différents types de prêts, la comparaison des produits offerts par l’Industrielle Alliance et Manuvie, ainsi qu’une discussion sur les avantages fiscaux.

Les participants ont examiné les critères de qualification pour les prêts REER, les ratios d’endettement et l’importance de la capacité d’emprunt, tout en soulignant les processus administratifs nécessaires pour assurer la conformité.

Des outils de calcul ont été présentés pour aider à évaluer les ratios d’endettement et à élaborer des stratégies fiscales avancées.

Les questions spécifiques des participants ont été abordées, accompagnées de ressources supplémentaires pour approfondir leurs connaissances.

Des actions ont été assignées à plusieurs membres du groupe, dont l’envoi de calculatrices et l’organisation de futures réunions avec des spécialistes.

 Discussion sur les prêts REER et les stratégies d’investissement (00:03 – 17:40)

• Explication des différents types de prêts REER (pré-REER virtuel, pré-RAP)
• Comparaison entre les produits de l’Industrielle Alliance et de Manuvie
• Discussion sur les avantages fiscaux et les stratégies pour maximiser les retours d’impôts
• Importance de vérifier les droits de cotisation REER non utilisés

 Qualifications et calculs pour les prêts REER (17:40 – 28:21)

• Détails sur les critères de qualification pour les prêts REER
• Discussion sur les ratios d’endettement (ABD, ATD) et leurs limites
• Importance de bien calculer la capacité d’emprunt des clients
• Mention des outils de calcul disponibles (ex: calculatrice Excel)

 Processus administratifs et conformité (28:27 – 36:48)

• Explication du processus pour obtenir les avis de cotisation des clients
• Discussion sur l’importance de la conformité dans les transactions
• Mention des risques liés au ‘ghosting’ ou ‘facing’ dans les transactions

 Outils de calcul et stratégies avancées (36:54 – 47:02)

• Présentation d’un outil de calcul pour les ratios d’endettement et la valeur nette
• Discussion sur les stratégies de cascade pour maximiser les avantages fiscaux
• Explication des différentes options de remboursement pour les prêts REER

 Questions spécifiques et ressources additionnelles (47:02 – 54:32)

• Discussion sur des cas spécifiques de clients et les meilleures stratégies à adopter
• Mention de ressources additionnelles (documents, formations) disponibles pour approfondir les connaissances
• Rappel de l’importance de bien comprendre les subtilités des produits pour mieux conseiller les clients

Action items

Eric Desgroseilliers

• Envoyer la calculatrice RTD au groupe (40:41)
• Partager le guide des prêts REER de Manuvie (47:11)
• Organiser une réunion avec une spécialiste de Manuvie pour expliquer les produits de financement (48:10)

Louis-Xavier Savard

• Vérifier les critères exacts de qualification pour les prêts REER avec Manuvie (46:57)

Jean-Sebastien Hétu

Mettre à jour son calculateur BDATD avec les nouveaux ratios d’endettement (45:19)