Rencontre planification financière 2025-06-02

La rencontre de planification financière a permis de discuter des différentes options d’acquisition de véhicules pour les clients, avec Félix présentant cinq alternatives, telles que l’achat neuf, la location et l’achat usagé.

Les avantages et inconvénients de chaque option ont été analysés, mettant en lumière les recommandations adaptées selon la situation financière des clients.

Esther a soulevé la question des avantages fiscaux pour les travailleurs autonomes, tandis que Félix a détaillé les types de dossiers qu’il gère, en se concentrant sur la planification financière complexe pour des montants significatifs.

À la fin de la réunion, des actions concrètes ont été définies, notamment le partage d’un document Excel sur les options de véhicules et l’incorporation d’un sujet sur l’amélioration de la cote de crédit lors des prochaines rencontres.

Notes

 Options de véhicules pour les clients (05:19 – 15:40)

• Félix présente 5 options pour l’acquisition d’un véhicule
• Les options incluent: achat neuf au concessionnaire, achat d’un ‘bazoo’ (véhicule très usagé), location, achat usagé cash, achat usagé avec prêt
• L’achat neuf au concessionnaire présente plusieurs avantages: pas de mise de fonds initiale, garanties manufacturières, qualité de conduite, meilleurs taux d’intérêt
• Le ‘bazoo’ est une option très économique (moins de 500$) avec peu d’engagement financier
• Félix souligne qu’un véhicule est une dépense et non un investissement

️  Analyse des avantages et inconvénients (15:40 – 21:19)

• Philippe note que la location implique un engagement à court terme (24, 36, 48 mois)
• Correction de Félix concernant la location: un engagement à court terme avec possibilité de sublease si nécessaire
• La location est intéressante pour tester un véhicule avant un achat définitif
• L’achat usagé cash convient aux personnes ayant des moyens financiers solides
• L’achat usagé avec prêt est considéré comme la pire option par Félix avec des taux d’intérêt élevés (environ 10%)

 Risques financiers et recommandations (21:19 – 28:38)

• Exemple d’un client ayant eu un véhicule usagé financé qui est devenu une perte totale
• Risque de ‘balloune’ (solde de prêt restant après perte du véhicule)
• Recommandations selon la situation financière:
• Achat neuf: pour personnes avec revenu stable et bon crédit
• Bazoo: pour les jeunes ou ceux qui acceptent un véhicule basique
• Location: convenable pour presque tous les profils
• Achat usagé cash: seulement pour ceux qui en ont vraiment les moyens
• Esther soulève la question des avantages fiscaux pour travailleurs autonomes/incorporés

 Services de planification financière (28:40 – 37:12)

• Félix explique les types de dossiers qu’il traite actuellement
• Dossiers complexes impliquant des montants entre 1-2 millions avec planification retraite/succession
• Dossiers d’incorporation avec structures fiscales complexes
• Optimisation fiscale pour entrepreneurs voulant vendre leur entreprise
• Félix invite les conseillers à faire appel à ses services pour les dossiers complexes
• Eric remercie Félix et encourage les conseillers à travailler avec lui

Action items

Félix Morin

Ajouter le sujet ‘Comment améliorer sa cote de crédit’ à la liste des sujets futurs (30:49)

Partager le document Excel sur les options de véhicules aux conseillers intéressés (29:29)