2e Formation sur le REEI (By Patrice Theriault) 2025-08-13

Patrice Therriault a présenté le projet Résilience, une initiative visant à accompagner les personnes ayant des limitations physiques ou mentales, en collaboration avec Abdel Ali Benzakour de RAM Québec, qui se spécialise dans l’obtention de crédits d’impôt et qui a constitué une équipe multidisciplinaire pour traiter les dossiers.

Ils ont tous deux détaillé les avantages financiers potentiels pour les clients et les conseillers, soulignant le rôle du REEI (Régime enregistré d’épargne invalidité) et l’importance de cibler les limitations fonctionnelles pour l’éligibilité au crédit d’impôt pour personne handicapée.

Ils ont également discuté des défis rencontrés dans l’accompagnement, des ressources et formations disponibles, ainsi que de l’expansion future de RAM Québec et des prochains webinaires.

Détails

Accessibilité des services et prochains événements Alexanne Filion a interrogé sur la portée géographique des services, et Patrice Therriault a confirmé que le REI et les règles sont les mêmes partout au Canada, bien que les crédits d’impôt puissent varier et soient gérés par Ben Québec. Ben Québec a annoncé la tenue prochaine de webinaires via RAM Québec pour expliquer l’admissibilité aux programmes. Patrice Therriault a également mentionné un webinaire exclusif avec Groupe Financier Signature le 19 à 13h, qui couvrira les premières et deuxièmes rencontres ainsi que des informations sur le REI et les crédits d’impôt.

Introduction au projet Résilience Patrice Therriault a présenté le projet Résilience, une initiative qu’il a développée sur cinq ans pour aider les personnes ayant des limitations physiques ou mentales. Ce projet vise à offrir un accompagnement concret et des conseils pour accéder aux aides gouvernementales, et il a souligné que l’objectif principal est de fournir un soutien substantiel en se concentrant sur le « comment » plutôt que sur le « quoi ». Il a également mentionné l’importance de ne pas pouvoir aider tout le monde, mais de cibler ceux qui sont prêts à s’aider eux-mêmes.

Contexte personnel de Patrice Therriault Patrice Therriault a expliqué que son engagement envers le projet Résilience est profondément personnel, sa mère étant aveugle et d’autres membres de sa famille souffrant de diverses limitations. Il a souligné que le projet vise à changer la vie de personnes en situation de misère, en leur offrant des ressources pour transformer leur réalité financière et accéder à des services essentiels.

Collaboration avec RAM Québec Patrice Therriault a présenté la collaboration avec Abdel Ali Benzakour, co-fondateur de RAM Québec, une entité qui se spécialise dans l’obtention de crédits d’impôt pour les clients. Cette collaboration offre un processus clé en main, permettant aux clients de bénéficier de retours financiers substantiels sans frais pour les conseillers. Ils ont tous deux partagé des histoires d’horreur de personnes n’ayant pas géré correctement les fonds reçus, soulignant la nécessité d’un accompagnement social intégré au processus.

Rôle de Patrice Therriault dans le projet Patrice Therriault a précisé son rôle en tant que spécialiste du REEI (Régime enregistré d’épargne invalidité), ayant même créé sa propre application pour automatiser le processus. Il a mis en place un groupe Facebook dédié pour répondre aux questions et simplifier l’accès à l’information concernant le REEI pour les professionnels.

Expansion de l’équipe de RAM Québec Abdel Ali Benzakour, dit Ben, a détaillé l’expansion rapide de l’équipe de RAM Québec, qui comprend désormais des éducateurs spécialisés, des travailleurs sociaux, des techniciens en travail social, des comptables et des infirmières. Leur objectif est de traiter un grand volume de dossiers, visant 30 dossiers par semaine à l’automne et 150 par semaine l’année prochaine, afin de répondre à la forte demande et de prioriser les demandes des conseillers.

Expertise de Ben Québec en comptabilité sociale Ben Québec a partagé son expérience de 25 ans en comptabilité sociale, soulignant sa motivation personnelle pour aider les personnes handicapées après le diagnostic neurologique de ses parents. Il a rencontré des difficultés à obtenir de l’aide pour remplir les formulaires de crédit d’impôt pour ses parents, ce qui l’a poussé à développer une expertise dans ce domaine.

Impact financier potentiel pour les clients Patrice Therriault a souligné les montants d’argent significatifs que les clients peuvent obtenir grâce au projet, incluant jusqu’à 90 000 $ via un REEI et jusqu’à 60 000 $ en crédits d’impôt, sans compter les aides récurrentes et les prestations d’invalidité. Ben a précisé que les retours d’impôts rétroactifs se situent généralement entre 15 000 $ et 30 000 $, avec une aide annuelle supplémentaire de 6 000 $ à 8 000 $.

Bénéfices pour les conseillers financiers Le projet offre aux conseillers des opportunités d’ouverture de comptes avec un dépôt moyen de 10 000 $ par an et un taux de commission brut de 3,5 %. Il a été précisé que l’argent investi reste bloqué pendant 10 ans, évitant ainsi les reprises de commission, et que les assurances simplifiées sont possibles même pour des clients ayant des problèmes de santé graves. Patrice Therriault a affirmé que l’accompagnement d’un client dans ce processus peut générer entre 1 000 $ et 2 000 $ d’honoraires.

Distinction entre invalidité et handicap Patrice Therriault a clarifié la différence entre invalidité et handicap, expliquant qu’une dépression est une invalidité mais pas nécessairement un handicap, tandis que le diabète est un handicap permettant de travailler. Il a insisté sur le fait que le formulaire T2201 (crédit d’impôt pour personne handicapée) se concentre sur les limitations fonctionnelles plutôt que sur le diagnostic spécifique, à l’exception du diabète.

Formulaire T2201 et critères d’éligibilité Pour être reconnu avec un handicap, une personne doit démontrer une limitation grave et prolongée dans les fonctions de la vie quotidienne. Ben a ajouté que près de la moitié des cas acceptés concernent des problèmes de marche ou des troubles mentaux, soulignant qu’une incapacité à marcher trois fois moins vite qu’une personne du même âge ou des difficultés liées à la désorganisation peuvent être des critères d’éligibilité. Patrice Therriault a précisé que certains troubles psychologiques comme le TDAH ou l’anxiété généralisée peuvent donner droit au crédit, surtout s’ils impactent la vie quotidienne et ne sont pas gérés par la médication.

Avantages du REEI et statistiques de marché Le REEI est le seul compte de placement autorisé pour les personnes sur l’aide sociale sans réduire leurs montants de prestations. Patrice Therriault a révélé le potentiel de marché important, avec seulement 262 000 REEI ouverts au Canada sur 5,8 millions de personnes reconnues handicapées, et seulement 40 000 au Québec depuis 2008. Il a insisté sur l’importance de se positionner dès maintenant, car de nombreuses compagnies s’intéressent à ce marché en pleine croissance.

Processus simplifié et automatisation Une plateforme électronique sera mise en place, permettant d’intégrer automatiquement les documents gouvernementaux pour faciliter le processus d’ouverture de compte. Le processus de RAM Québec implique une prise de contact, une validation des questions, une ouverture de dossier et un accompagnement complet pour l’obtention des crédits d’impôt. Patrice Therriault a souligné l’importance pour les conseillers d’informer leurs clients sur l’appel exploratoire de RAM Québec pour éviter toute surprise.

Engagement et éthique du projet Patrice Therriault a insisté sur l’importance du consentement du client avant de le référer au système, afin d’éviter toute confusion et de maintenir la crédibilité de la relation. Il a également averti que les références non pertinentes ou sans consentement entraîneraient l’exclusion du système, soulignant le besoin de professionnalisme et de responsabilité de la part des conseillers.

Rôle des intervenants et gestion des cas complexes Ben Québec a expliqué que l’équipe multidisciplinaire de RAM Québec, incluant des infirmières et des travailleurs sociaux, est capable de monter des rapports détaillés pour prouver l’invalidité des enfants lourdement handicapés, même lorsque les documents initiaux sont insuffisants. Patrice Therriault a encouragé les conseillers à fournir le plus de détails possible sur la situation du client pour faciliter la prise en charge des dossiers complexes.

Avantages de l’investissement via le REEI Patrice Therriault a illustré la rapidité de croissance d’un REEI, mentionnant un cas où un compte a atteint 10 000 $ en une seule fois grâce aux subventions, même pour un client n’ayant pas d’argent à investir. Il a également souligné que même avec des revenus élevés, un REEI est extrêmement avantageux, offrant une croissance rapide et des rendements supérieurs à d’autres placements.

Importance de la désignation du bénéficiaire La désignation d’un bénéficiaire en fonds distincts est jugée extrêmement importante pour Patrice Therriault, car elle simplifie la gestion des successions et permet de nommer un titulaire subrogé, ce qui n’est pas possible en fonds mutuels au Québec. Il a défendu le choix du fonds distinct pour sa rentabilité et sa capacité à couvrir les frais des professionnels.

Défis et leçons tirées de l’expérience d’accompagnement Patrice Therriault a expliqué les défis rencontrés en aidant des personnes financièrement, notant que même en fournissant une aide substantielle, certaines personnes ne sont pas prêtes à faire les efforts nécessaires pour s’aider elles-mêmes. Ils ont souligné l’importance d’être strict et direct dans les processus d’accompagnement, car l’émotion peut entraver le succès.

Ressources et formations disponibles Patrice Therriault a mis en avant une gamme complète de ressources et de formations qu’il offre pour soutenir les professionnels dans le domaine de la REI (Revenu d’Intégration). Ils ont créé un portail et une plateforme où les professionnels pourront suivre leurs dossiers en temps réel, et un site web simple contient tous les liens pertinents, y compris un groupe Facebook, les coordonnées de RAM Québec et la possibilité de participer à des témoignages ou des podcasts. Ils mentionnent également des formations continues, y compris celles avec GFS et des formations en ligne donnant des UFC.

Mission et vision de Patrice Therriault Patrice Therriault a affirmé que sa mission fondamentale est de changer la réalité au Canada en permettant aux personnes en difficulté d’accéder à des professionnels qui peuvent les accompagner, même si cela ne génère pas de profit immédiat. Ils ont expliqué que la plupart des outils et des ressources sont gratuits, mais qu’une calculatrice de REI et un outil d’IA pourraient éventuellement être facturables, avec l’objectif idéal que les assureurs paient pour ces services.

Expansion et développement de RAM Québec Ben Québec a expliqué que RAM Québec prévoit de s’étendre à d’autres provinces d’ici 2026 et est en négociation avec d’autres partenaires et associés. Ils ont également mentionné la création d’une fondation RAM Québec pour aider à couvrir les frais initiaux des personnes éligibles. Actuellement, ils ajustent leur structure pour gérer un volume croissant de dossiers, passant d’une capacité de 10 dossiers par semaine à 30 dossiers, et stabilisent leurs opérations après avoir triplé leur capacité de traitement.

Collaboration avec les conseillers financiers et impact social Ben Québec a souligné l’importance de travailler avec les conseillers financiers, bien qu’ils ne puissent pas accepter tous les 5 000 conseillers du Québec, et a mentionné que certains conseillers utilisent la publicité sur les réseaux sociaux pour générer des leads, en renvoyant les clients pertinents à RAM Québec. Patrice Therriault a partagé une expérience personnelle où ils ont aidé une mère de deux enfants autistes, soulignant l’impact profond de leur travail sur la vie des gens et comment cela transcende les services financiers.