Formation sur les concepts et les produits avancés 2026-01-23

Louis-Xavier Savard a encouragé les participants à s’inscrire à l’événement du 13 février à Trois Rivières, qualifié de très important par la présence d’invités spéciaux, et a annoncé une rencontre ultérieure pour une annonce majeure marquant le début d’une nouvelle ère, effort soutenu par Eric Desgroseilliers. Les rencontres du vendredi, enregistrées, sont axées sur le perfectionnement des stratégies de conseil, notamment pour les dossiers commerciaux complexes, Louis-Xavier Savard soulignant que l’objectif principal en affaires est la gestion de l’exposition aux risques financiers, et a insisté sur l’importance de l’assurance maladies graves, ce que Philippe Soltis a confirmé par un témoignage personnel.

Louis-Xavier Savard a détaillé les priorités de protection pour une entreprise incorporée, comme l’assurance invalidité, l’assurance partnership pour le rachat de parts et la couverture des dettes et de la valeur nette, ainsi que l’assurance frais généraux, confirmant à Patrick Plante une approche étape par étape de la protection avant l’accumulation de richesse; une discussion a eu lieu entre Louis-Xavier Savard, Eric Desgroseilliers et Philippe Soltis sur l’Analyse des Besoins Financiers (ABF/OBA), Eric Desgroseilliers insistant sur l’obligation déontologique de la faire et Louis-Xavier Savard mentionnant que Michel Cotroni a créé un chiffrier Excel conforme, disponible aux conseillers.

Détails

• Événement du 13 février à Trois Rivières et Annonces Importantes Louis-Xavier Savard a souligné l’importance de s’inscrire à l’événement du 13 février à Trois Rivières, mentionnant la présence d’invités spéciaux, dont Luc Poirier et une légende de l’industrie financière des États-Unis. Il a également encouragé la participation pour soutenir le développement de tels événements, et a rappelé aux participants de se joindre à une rencontre à 15h00 pour ce qu’il considère comme une des annonces les plus excitantes de sa vie, marquant le début d’une nouvelle ère. Eric Desgroseilliers a soutenu l’effort de déplacement, mentionnant que des gens viennent même de Las Vegas, rendant un trajet de trois heures relativement court.
• Format de la Rencontre du Vendredi Louis-Xavier Savard a décrit que les rencontres du vendredi, qui sont enregistrées, servent à discuter de concepts de stratégie, notamment pour les dossiers complexes d’entrepreneurs, et parfois à réaliser des simulations clients/représentants ou des jeux de rôle. L’objectif est d’aider les conseillers à perfectionner leur approche, en particulier dans les dossiers commerciaux, où un « effet W » rapide est crucial pour établir une relation. Il a noté que la majorité des conseillers ne parviennent pas à closer les dossiers commerciaux, souvent par manque de connaissances, d’assurance, ou à cause d’une approche trop axée sur la vente.
• Approche des Dossiers Commerciaux Louis-Xavier Savard a souligné l’importance de l’approche et des connaissances, illustrant que le perfectionnement de son propre speech et de son approche lui a permis de décrocher des dossiers importants. Il a encouragé les conseillers à consulter Carl ou lui-même en cas de dossiers complexes, suggérant que les vendredis pourraient aussi être l’occasion d’analyser publiquement des dossiers spécifiques. Il a également mentionné l’importance de réexpliquer les concepts de différentes manières si les ventes de dossiers commerciaux n’augmentent pas.
• Analyse d’un Dossier Commercial et Risques Financiers Louis-Xavier Savard a expliqué que le but premier en affaires est de gérer l’exposition aux risques financiers, et leur travail consiste à s’assurer de la continuité des affaires et de la préservation des plans de retraite, ce qui est valable pour les particuliers comme pour les entreprises. Il a utilisé l’assurance maladies graves comme exemple de protection essentielle, facile à vendre en utilisant un calcul des coûts d’opportunité des liquidités personnelles en cas de maladie. Il a suggéré d’utiliser une calculatrice financière pour démontrer la perte potentielle de placements.
• Importance de l’Assurance Maladies Graves Louis-Xavier Savard a réaffirmé que l’assurance maladies graves est un produit important et souvent négligé dans le cross-selling. Philippe Soltis a témoigné de l’importance de cette assurance, racontant l’expérience de son père dont la réclamation a aidé à remplacer environ un an de revenu net. Louis-Xavier Savard a partagé l’exemple d’une infirmière ayant quatre enfants qui a déclaré qu’elle n’aurait pas su comment faire sans cette protection après une réclamation.
• Priorités de Protection pour une Entreprise En réponse à la question de Philippe Soltis sur l’invalidité par rapport à la maladie grave, Louis-Xavier Savard a déclaré qu’il commencerait toujours par l’assurance invalidité pour la couverture du revenu jusqu’à 65 ans, bien que cela soit très coûteux. Il a ensuite détaillé les priorités d’assurance pour une entreprise incorporée avec un associé, en commençant par l’assurance partnership pour assurer le rachat des parts en cas de décès et éviter qu’un conjoint ne devienne associé, ce qu’il a identifié comme une situation potentiellement catastrophique.
• Calcul et Types de Protection pour Partenariat Louis-Xavier Savard a expliqué différentes méthodologies pour calculer l’assurance partnership, telles que couvrir 50% de la valeur nette de revente après paiement des dettes, ou couvrir les dettes et 50% de la valeur nette. Il a également évoqué l’assurance personne clé pour les employés essentiels. Il a précisé qu’il préfère couvrir les dettes et la valeur nette, car en cas de décès, la banque pourrait refuser de nouveaux prêts, ce qui affecterait l’associé survivant.
• Stratégies de Couverture des Dépenses d’Entreprise Louis-Xavier Savard a décrit l’utilisation d’un regroupement individuel collectif (RPS) pour rendre les primes d’assurance invalidité déductibles, en assurant deux personnes ou plus. Il a également abordé l’assurance frais généraux, un produit 100% déductible, pour couvrir les dépenses fixes de l’entreprise en cas d’invalidité, assurant ainsi la continuité des affaires.
• Approche Étape par Étape pour les Entrepreneurs Patrick Plante a questionné l’approche de Louis-Xavier Savard auprès des entrepreneurs, suggérant de commencer par la protection de l’entreprise (partenariat, personne clé, invalidité) avant de passer aux stratégies fiscales ou d’accumulation de richesse. Louis-Xavier Savard a confirmé cette approche, insistant sur le fait d’y aller une étape à la fois et de commencer par des produits plus simples avant d’introduire des stratégies complexes comme le split dollar ou le MGPP.
• Le Rôle de l’Analyse des Besoins Financiers (ABF/OBA) Louis-Xavier Savard et Eric Desgroseilliers ont discuté de la nécessité de l’ABF. Eric Desgroseilliers a insisté sur le fait que l’ABF doit être fait au préalable pour émettre des recommandations complètes et professionnelles, et non juste pour justifier une vente. Philippe Soltis a exprimé une réticence à rendre la première rencontre trop formelle ou intrusive avec un ABF détaillé, préférant une approche plus humaine en prenant des notes sur papier initialement.
• Contrôle de l’Entrevue et Rôle Professionnel Eric Desgroseilliers a répliqué que, malgré le caractère potentiellement intrusif pour le client, le conseiller a l’obligation déontologique de réaliser une analyse complète pour éviter la responsabilité en cas d’erreur ou omission. Il a insisté sur la nécessité de prendre le contrôle de l’entrevue et de ne pas laisser le client dicter les questions, tout en assurant une approche amicale. Louis-Xavier Savard a ajouté que l’expérience lui permet de déterminer les besoins d’un entrepreneur rapidement, mais qu’un OBA est nécessaire pour ceux qui manquent de structure et d’expérience.
• Défis de l’ABF et Ressources de Conformité Louis-Xavier Savard a lancé un défi à Eric Desgroseilliers de remplir un OBA de Desjardins lors d’une prochaine rencontre, suggérant que ce document est trop complexe et contient des questions sans valeur. Louis-Xavier Savard a mentionné que le chef de la conformité, Michel Cotroni, a créé un chiffrier Excel conforme pour l’ABF commercial. Ces documents sont disponibles dans la section Fichiers de la page Facebook, en attendant d’être intégrés au nouveau tableau de bord (dashboard).
• Développement de Stratégies Avancées Louis-Xavier Savard a conclu en indiquant que les discussions futures se concentreront sur la phase 2, incluant la création de richesse, les compagnies de gestion, et le positionnement des contrats d’assurance dans les bonnes entités. Des produits plus avancés comme les actions accréditives ou les produits liés à l’immobilier pour les clients avec de gros profits annuels seront également abordés.

Étapes suivantes suggérées

Louis-Xavier Savard continuera de travailler sur le dashboard afin d’y intégrer les chiffriers de la section fichiers de Facebook.

Louis-Xavier Savard et Eric Desgroseilliers feront chacun une simulation d’approche client pour un entrepreneur lors des deux prochaines semaines.

Eric Desgroseilliers remplira un OBA de Desjardins lors de la prochaine rencontre pour le comparer avec l’outil actuel.