Formation sur les concepts et les produits avancés 2026-02-06

Louis-Xavier Savard a souligné l’importance de reconnaître les courtiers hypothécaires qui vendent de l’assurance en combinant leurs scores pour subventionner des événements d’entreprise, a promu le lancement de « clic prime » avec Félix, Éric Desgroseilliers, Karl Desgroseilliers, et Cédric Sénéchal, et a rappelé les coûts élevés et le respect attendu pour l’événement du 13 février avec le conférencier Luc Poirier. Louis-Xavier Savard a ensuite mené un exercice de simulation de rencontre client avec Patrick Plante, qui jouait le rôle d’un entrepreneur, soulevant des préoccupations structurelles majeures et proposant des stratégies pour sécuriser l’entreprise. Enfin, Eric Desgroseilliers a précisé que les enregistrements de formation seront transférés sur Zendesk, Karl Desgroseilliers a fourni des conseils sur l’assurance maladie grave et invalidité pour les travailleurs autonomes de 57 ans, et Nicolas Dame a recommandé une stratégie de diversification pour les portefeuilles d’investissement corporatifs non enregistrés à Cédric Sénéchal.

Détails

• Incitation à la production et événements d’entreprise Louis-Xavier Savard a souligné l’importance de reconnaître les courtiers hypothécaires qui vendent de l’assurance en combinant leurs scores. Il a mentionné un engagement à redonner aux conseillers en subventionnant des voyages d’entreprise avec les bénéfices de diverses activités, ce qui explique pourquoi l’hypothèque et le placement ne comptent pas pour la même allocation que l’assurance pour ces événements. Il a également encouragé tout le monde à continuer de déployer des efforts avant la fin de la période des REER et a fait la promotion du lancement à venir de « clic prime », un projet visant à faire partie de la révolution de la génération de leads, auquel lui, Félix, Éric Desgroseilliers, et Karl Desgroseilliers, ainsi que Cédric Sénéchal, participent.
• Événement du 13 février et logistique Louis-Xavier Savard a rappelé l’imminence de l’événement du 13 février, notant qu’il est trop tard pour les inscriptions de dernière minute en général. Il a mentionné qu’il y aura un conférencier, Luc Poirier, et que les 25 gagnants de l’année seront reconnus. Ils ont convenu qu’il pourrait y avoir des exceptions pour les inscriptions de dernière minute ou des remplacements, à condition que Patrick Plante ou tout autre conseiller leur écrive en privé.
• Coût et respect de l’événement Louis-Xavier Savard a souligné le coût élevé de l’événement, estimé à plus de 200 dollars par personne, et a insisté sur le respect, indiquant que les gens qui ne se présenteront pas et qui n’auront pas prévenu devront payer le coût. Il a également mentionné le prix de la location de la salle et des services de l’hôtel, qui impose des minimums de consommation et l’utilisation de leur propre DJ et équipement de sonorisation.
• Exercice de simulation de rencontre client Louis-Xavier Savard a annoncé qu’il allait diriger l’exercice de simulation de conscience de sécurité financière, après qu’Eric Desgroseilliers et Karl Desgroseilliers l’aient fait précédemment. Patrick Plante s’est porté volontaire pour jouer le rôle de client, idéalement un client commercial pour l’exercice. Louis-Xavier Savard a exprimé sa confiance dans ses propres capacités et a encouragé l’amusement pendant l’exercice, faisant référence à une simulation de rencontre précédente réussie avec Guillaume et Esther.
• Début de l’entrevue client Louis-Xavier Savard a simulé une rencontre avec Patrick Plante, qui jouait le rôle d’un entrepreneur ayant cliqué sur une publicité Facebook concernant des stratégies d’économie d’impôt. Patrick Plante a expliqué que son entreprise fabrique et vend des cintres tricotés, une entreprise familiale lancée par sa grand-mère il y a plus de 12 ans, et qu’il est maintenant associé avec son cousin. Ils sont incorporés et Patrick Plante gère l’administration et les finances.
• Expérience et expertise du conseiller Patrick Plante a révélé qu’il avait une expérience antérieure dans le domaine des services financiers, plus précisément en finance comptabilité. Louis-Xavier Savard a partagé sa propre expérience de plus de 16 ans dans l’industrie de la finance et en tant qu’ancien propriétaire d’un cabinet comptable, ce qui lui a permis de s’identifier à l’expérience de Patrick Plante en reprenant une entreprise dans une situation de crise suite à un décès. Louis-Xavier Savard a insisté sur la confidentialité des informations et sur sa méthode de travail consistant à poser des questions pour fournir des idées et des recommandations immédiates.
• Philosophie de conseil et approche stratégique Louis-Xavier Savard a expliqué à Patrick Plante que son approche consiste à comprendre d’abord la structure de l’entreprise avant de proposer des stratégies, car chaque entreprise est unique. Il a souligné que l’objectif principal est de sécuriser les fondations de l’entreprise pour assurer sa pérennité face aux imprévus, en s’assurant que le plan financier de l’entrepreneur puisse se poursuivre sans entrave. Il a également affirmé être spécialisé dans les concepts les plus avancés, avec des résultats incluant l’élimination de millions de dollars d’impôts pour certains clients.
• Structure financière de l’entreprise Louis-Xavier Savard a recueilli des informations financières, révélant que l’entreprise de Patrick Plante réalise un chiffre d’affaires d’environ 1,2 à 2 millions de dollars par an, avec un bénéfice net de 300 000 à 425 000 dollars après les salaires et les dividendes de 25 000 dollars versés à Patrick Plante et à son cousin. La société possède également une compagnie de gestion détenant deux immeubles locatifs (un de 6 logements et un de 12 logements), le tout étant détenu par la compagnie de gestion.
• Problématique structurelle et protection Louis-Xavier Savard a soulevé une préoccupation majeure concernant la structure de l’entreprise, où la compagnie de gestion est propriétaire de la compagnie opérante, ce qui pourrait potentiellement faire perdre l’exonération du gain en capital lors de la vente de l’entreprise. Il a souligné que la révision de la structure était la priorité absolue, même avant toute stratégie fiscale, car des centaines de milliers de dollars d’impôts pourraient être perdus. Louis-Xavier Savard a également noté l’absence d’assurance de partenariat et l’importance d’une convention d’actionnaires pour éviter un stress financier en cas de décès de l’un des associés.
• Croissance et liquidités de l’entreprise Patrick Plante a indiqué que l’entreprise connaît généralement une augmentation de 15% de son chiffre d’affaires chaque année, avec un boom de 25% l’année précédente grâce à la publicité. Les actifs de la compagnie de gestion sont estimés à 1,1 million de dollars pour l’immeuble de 6 logements (dont la moitié est hypothéquée) et 2,5 millions de dollars pour l’immeuble de 12 logements. L’entreprise possède également 980 000 dollars de liquidités et est à la recherche de stratégies pour retirer de l’argent de manière fiscalement avantageuse, car les salaires actuels suffisent à couvrir le train de vie.
• Prochaines étapes de consultation Louis-Xavier Savard a proposé de regarder d’abord le volet corporatif, y compris l’assurance invalidité pour déterminer si elle peut être rendue déductible. Il a suggéré une deuxième rencontre pour présenter des recommandations, fixée au vendredi suivant, en demandant des informations sur les dates de naissance pour l’assurance et en insistant sur la confidentialité. Il a conclu en mentionnant que la modification de la structure pourrait à elle seule permettre d’économiser environ 500 000 à 700 000 dollars d’impôts, et que ses services sont rémunérés par ses partenaires financiers.
• Évaluation de la simulation par les participants Après le départ de Louis-Xavier Savard, les autres participants ont fait des commentaires sur la simulation, Pierre Lariviere, Philippe Soltis, et Waldy Lamour-Darbouze ont complimenté la performance de Louis-Xavier Savard. Pierre Lariviere a cependant noté une incohérence dans les chiffres de Patrick Plante concernant les bénéfices et le nombre d’employés, ce à quoi Patrick Plante a clarifié que 34 des 44 employés travaillent à temps partiel.
• Accès aux ressources de formation Philippe Soltis a questionné Eric Desgroseilliers sur l’emplacement des enregistrements de formation, et Eric Desgroseilliers a confirmé que tout sera transféré sur Zendesk, la page Facebook devant être fermée prochainement. Myrline Alphonse a demandé si les enregistrements récents étaient immédiatement disponibles, et Eric Desgroseilliers a précisé qu’il y a un délai de deux à trois jours avant qu’ils ne soient disponibles.
• Conseils en assurance pour travailleur autonome Karim Mokairita a posé une question à Karl Desgroseilliers concernant un travailleur autonome de 57 ans souhaitant une assurance maladie grave et invalidité avec remboursement de primes. Karl Desgroseilliers a expliqué que l’âge du client rend la vente d’une assurance avec remboursement de primes (minimum de 15 ans requis) limite, mais que cela pourrait être possible pour l’invalidité avec Beneva (remboursement à 75 %).
• Comparaison d’assureurs et outils de cotation Karl Desgroseilliers a confirmé que les options de produits garantis restent Beneva Crédit, RBC, et Canada Vie (pour une partie des produits RBC). Pour la maladie grave de 57 ans, il a suggéré Canada Vie en premier lieu pour une couverture de 25 maladies, et BMO en deuxième option. Il a également mentionné l’outil de cotation Win Quote disponible sur Zendesk, bien que Philippe Soltis ait noté son manque de flexibilité pour la maladie grave et certains produits d’assurance vie. Karl Desgroseilliers a expliqué que Win Quote est une version gratuite de Live Guide de XOF et qu’il y a un compétiteur, Compute Life, que l’équipe envisage d’intégrer au site.
• Détails sur l’assurance maladie grave Karl Desgroseilliers a confirmé à Karim Mokairita que pour une assurance maladie grave complète (25 maladies) de 50 000 $ en T75, Canada Vie serait le moins cher, suivi par Beneva. Il a ajouté que Beneva est la solution la plus douce en sélection, car elle est non médicale si le client répond « non » à toutes les questions de la proposition.
• Stratégie d’investissement pour dossier corporatif Cédric Sénéchal a demandé conseil à Nicolas Dame sur la façon de structurer un portefeuille d’investissement corporatif non enregistré, en cherchant un équilibre entre des rendements potentiellement élevés (avec l’Américain) et une optimisation fiscale (avec le Canadien). Nicolas Dame a recommandé une diversification en privilégiant les fonds canadiens performants pour la partie domestique et a suggéré une allocation de 30% Canadien, 20% Américain, et le reste en fonds mondiaux pour une meilleure diversification et performance à long terme.
• Options d’investissement et financement Nicolas Dame a mentionné l’avantage de certains produits qui peuvent inclure l’immobilier pour la stabilité. Il a présenté la stratégie d’utiliser Manuvie pour créer une marge de crédit sur le placement corporatif (jusqu’à 75% du portefeuille), permettant de libérer des liquidités pour l’investissement sans impact sur le bureau de crédit de la compagnie. Il a également abordé le sujet des actions accréditives, notant que cela n’est pertinent que pour les entreprises générant 250 000 $ ou plus de profit annuel au cours des deux dernières années, et nécessitant un permis de représentant marché dispensé. Nicolas Dame a suggéré à Cédric Sénéchal de consulter Stéphane Saint-Jean pour l’aider à bâtir son portefeuille.

Étapes suivantes suggérées

Nicolas Dame aidera Cédric Sénéchal à bâtir un portefeuille pour le dossier corpo.

Louis-Xavier Savard enverra un courriel détaillé à Patrick Plante avec la liste de tous les documents nécessaires pour compléter son analyse et fournir des solutions précises

Louis-Xavier Savard et Patrick Plante se fixeront une autre rencontre le vendredi 20 à 9h pour discuter des recommandations.

Louis-Xavier Savard reviendra à tout le monde pour la prochaine date.