Discussion / Questions Assurance Collective 2026-01-29

Eric Desgroseilliers a annoncé que le régime d’assurance collectif est actif et rétroactif au 1er janvier, malgré un problème informatique initial avec Croix Bleue, et il a abordé les aspects fiscaux des primes, conseillant le paiement via le compte d’entreprise pour un avantage imposable. Des participants tels que Sabrina, Michael Sakovich, Rejean Cajolet, Brigitte Lafond, Guy Chouinard et Patrick Plante ont soulevé des questions importantes concernant la réception des courriels de bienvenue, les options de régime ajustées, la gestion des inscriptions tardives et les implications de la conformité à la RAMQ. La discussion a également porté sur l’importance du référencement et des ventes croisées pour les régimes collectifs (assurance et RVR) et le processus de commission pour les références.

Détails

• Mise en œuvre du régime collectif d’assurance Eric Desgroseilliers a annoncé que le régime d’assurance collectif est actif et rétroactif au 1er janvier, malgré un « bug informatique » initial avec Croix Bleue. Les réclamations de janvier peuvent être soumises, même celles déjà payées comptant, et le délai de traitement est revenu à la normale après une période initiale de trois semaines. Il prévoit une deuxième vague d’inscription pour le 1er mars, une fois que les problèmes informatiques seront réglés (00:00:00).
• Facturation et fiscalité des primes La première facture sera reçue en février et couvrira le mois de janvier, étant donné le caractère rétroactif. Eric Desgroseilliers a expliqué que les primes peuvent être payées via le compte d’entreprise (pour ceux qui sont incorporés ou ont des comptes d’entreprise), ce qui rend le paiement fiscalement plus avantageux en le traitant comme un avantage imposable au personnel après déduction au niveau de la corporation (00:00:51) (00:10:26). Le processus de paiement sera mis en place par Eric Desgroseilliers après réception de la première facture (00:08:57).
• Utilisation et application Croix Bleue Les personnes inscrites ont reçu un courriel de bienvenue de Croix Bleue, leur permettant de s’inscrire sur l’application et de télécharger leur carte virtuelle, qui contient le numéro à fournir aux pharmacies ou dentistes. L’application permet de soumettre des réclamations rapidement via photo, avec des remboursements déposés dans le compte de banque en un ou deux jours (00:01:55).
• Clarification sur les primes et les options de régime Eric Desgroseilliers a indiqué que les montants de prime mensuels initiaux étaient basés sur les choix faits lors de l’adhésion sur le site web, précisant que certains voyaient la prime aux deux semaines et d’autres mensuellement (00:02:55) (00:10:26). Il a confirmé à Rejean Cajolet que, en raison de problèmes avec le système modulaire, les choix des personnes ont été ajustés manuellement pour correspondre aux forfaits « bronze », « argent » ou « or » (00:06:34). Les primes finales seront proches des forfaits initialement présentés à l’automne (00:07:24).
• Statut d’inscription et courriels de bienvenue Plusieurs personnes, dont Sabrina et Michael Sakovich, ont signalé ne pas avoir reçu le courriel de bienvenue de Croix Bleue ou ne pas être répertoriées dans le système Croix Bleue pour le 1er janvier (00:11:21). Eric Desgroseilliers a noté leur situation pour vérification et onboarding (intégration) rétroactif au 1er janvier si des réclamations ont déjà été faites ou si le contrat précédent a été annulé, comme dans le cas de Sabrina (00:13:23).
• Gestion des inscriptions tardives et annulations Michael Sakovich, qui avait déjà une couverture avec Desjardins pour janvier et des réclamations faites, a demandé de décaler sa date de couverture Croix Bleue au 1er février, ce qu’Eric Desgroseilliers a accepté pour permettre à l’employé de résilier son contrat existant. Eric Desgroseilliers a demandé aux personnes n’ayant pas reçu le courriel de Croix Bleue de l’informer afin de vérifier les listes d’inscription initiales (00:14:58).
• Conformité à la loi sur l’assurance maladie (RAMQ) et forfait bronze Eric Desgroseilliers a rappelé que la RAMQ est une assurance de dernier recours et que la loi ne permet pas de choisir de rester à la RAMQ si l’on a accès à un régime collectif. Le forfait bronze, dont la tarification est comparable à celle de la RAMQ, sert de « porte de sortie » pour les personnes moins intéressées par le collectif, offrant une protection légèrement supérieure et un avantage fiscal en passant par l’entreprise (00:10:26) (00:16:08).
• Désinscription de la RAMQ La désinscription de la RAMQ ne se fait pas automatiquement, comme l’a précisé Sabrina (00:17:56). Eric Desgroseilliers a indiqué que le comptable peut ajuster la situation lors de la déclaration d’impôt, ou que la personne peut se désinscrire manuellement pour être certaine (00:18:53). Brigitte Lafond, qui avait réclamé auprès de la RAMQ en janvier, a été informée que sa pharmacie pourrait potentiellement rembourser la RAMQ et facturer le collectif (00:19:48).
• Demandes d’estimation de couverture Il est conseillé de soumettre une demande d’estimation pour des services ou équipements coûteux (comme une machine pour l’apnée du sommeil ou des travaux dentaires) via l’application de Croix Bleue (00:20:47). Cela permet d’éviter les « mauvaises surprises » en connaissant la couverture et les plafonds avant de procéder au service (00:22:01) (00:26:13).
• Consultation du guide de couverture et des spécialistes de la santé Le guide de 85 pages, accessible via l’application Croix Bleue ou lors de l’adhésion, détaille les couvertures par catégorie (bronze, argent, or) (00:22:01). Eric Desgroseilliers a souligné l’importance de vérifier les catégories de spécialistes de la santé, car plusieurs professions connexes (comme ostéopathe et naturopathe) peuvent faire partie du même groupe de réclamation (G1, G2, G3) pour prévenir la fraude à l’assurance (00:24:54).
• Adhésion pour les employés à temps partiel et fiscalité Eric Desgroseilliers a confirmé à Guy Chouinard que la loi de la RAMQ oblige toute personne ayant accès à un régime collectif, même à temps partiel, à y adhérer (00:27:06). Il a réaffirmé l’avantage fiscal de l’adhésion au régime GFS en tant que dépense d’entreprise avec un avantage imposable personnel, même pour un forfait bronze (00:28:03).
• Assurance voyage incluse et sa couverture L’assurance voyage est incluse dans toutes les classes de protection sans frais supplémentaires, couvrant à 100% pour 180 jours (moins de 75 ans) avec une limite de 2 millions de dollars par événement (00:28:53). Eric Desgroseilliers a partagé son expérience positive avec cette assurance, mentionnant qu’elle avait couvert des frais médicaux importants et fourni une assistance linguistique (00:30:03).
• Options d’adhésion pour les employés ayant déjà une couverture familiale Patrick Plante a interrogé Eric Desgroseilliers sur la marche à suivre si sa conjointe a déjà une assurance collective familiale (00:31:00). Eric Desgroseilliers a répondu qu’il est possible de choisir l’exemption lors de l’inscription GFS, maintenant ainsi une base d’assurance-vie et DMA (qui seraient annulés), mais permettant une adhésion future sans examen de santé si la couverture de la conjointe devait cesser (00:31:59) (00:34:41).
• Règles d’adhésion tardive et examen de santé Eric Desgroseilliers a expliqué que l’exclusion dans le système permet d’éviter d’être considéré comme un « retardataire » pour les protections comme l’assurance maladie grave si l’on souhaite adhérer plus tard (00:34:41). Les retardataires doivent se soumettre à un examen de santé et pourraient ne pas être automatiquement approuvés pour certaines protections (00:35:22).
• Protection contre les maladies graves La protection contre les maladies graves dans le régime collectif est un avantage, car elle offre une « auto-adhésion » (approbation automatique), contrairement aux assurances individuelles où les antécédents familiaux peuvent entraîner un refus ou une tarification plus élevée (00:35:22).
• Fonctionnement de la commission de référence pour le collectif Rejean Cajolet a demandé des précisions sur le processus de commission pour une référence en assurance collective (00:36:10). Eric Desgroseilliers a expliqué que les commissions sont payées directement par GFS (et non via Agence Vie ou autres plateformes) et que les paiements peuvent parfois prendre quelques mois. GFS a créé une nouvelle entité, « GFS Collectif, » et un compte bancaire dédié pour simplifier la gestion des paiements de commissions (00:37:07).
• Méthode de paiement des commissions de référence Les paiements de commissions sont effectués par dépôt direct, et un relevé de commission est fourni, indiquant l’avance de commission basée sur une prime estimée (00:38:07). Un ajustement rétroactif de la commission est effectué à la fin de l’année pour aligner l’avance sur la prime réelle (00:38:53). La commission est annuelle tant que le dossier est en vigueur et géré par GFS (00:38:53).
• Importance du référencement et des ventes croisées (360) Eric Desgroseilliers a encouragé les conseillers à intégrer le référencement de produits collectifs dans leurs pratiques, soulignant que les commissions collectives sont récurrentes et sécurisent la clientèle à long terme (00:38:53) (00:42:50). Il a suggéré de poser systématiquement des questions sur la propriété immobilière, l’assurance de dommages et le statut d’emploi (pour les collectifs et les RVR) lors des bilans financiers (ABF) afin de générer des références (00:39:52).
• Régimes de retraite collectifs (RVR) et conformité à la loi Eric Desgroseilliers a souligné la facilité de mise en place des régimes de retraite collectifs (PAN) et a mentionné qu’Empire Vie a lancé un régime très simple et rapide à mettre en place, ce qui aide les entreprises à respecter la loi sur la RVR, obligatoire à partir de cinq employés (00:43:42). Il a insisté sur le fait que ces questions (RVR et assurance collective) sont essentielles à poser en tant que conseiller financier (00:44:36).
• Paiement de la prime via compte bancaire d’entreprise Brigitte Lafond a demandé si le paiement de la prime via l’entreprise nécessitait un compte bancaire d’entreprise distinct. Eric Desgroseilliers a répondu que cela dépend de la structure de l’employé ; pour une société par actions (« Inc. »), le spécimen de chèque de l’Inc. est utilisé, mais un travailleur autonome peut utiliser son compte s’il peut déduire les dépenses dans sa ligne 135 (00:44:36).
• Conclusion et rappel de l’information Eric Desgroseilliers a conclu la réunion en invitant les personnes qui n’étaient pas présentes à écouter l’enregistrement qui sera publié. Il a rappelé que le guide de l’assurance contient toutes les réponses aux questions et sera partagé avec la publication de la formation (00:45:51).

Étapes suivantes suggérées

• Eric Desgroseilliers va s’assurer que les problèmes de bugs informatiques soient réglés pour lancer une deuxième vague d’inscription au collectif le 1er mars.
• Eric Desgroseilliers va s’assurer que tout le monde reçoive l’inscription à la télémédecine et la modifier pour que la facturation commence à partir du 1er février (afin que janvier ne soit pas chargé).
• Eric Desgroseilliers va faire le tour de toutes les personnes actives pour configurer le paiement de la prime dès que la première facture sera reçue.
• Eric Desgroseilliers va personnellement faire le suivi auprès de Sabrina concernant son inscription au collectif Croix Bleue pour le 1er janvier.
• Eric Desgroseilliers va vérifier l’inscription de Michael Sakovich et reporter sa date de couverture Croix Bleue au 1er février pour qu’il puisse résilier son contrat Desjardins.
• Eric Desgroseilliers va effectuer une vérification croisée des deux listes pour s’assurer que les inscrits de la première vague sont bien enregistrés dans le système Croix Bleue.
• Eric Desgroseilliers va renvoyer les informations d’inscription au collectif à Guy Chouinard.
• Eric Desgroseilliers va partager le document sur la loi 33 (loi sur l’assurance médicament) avec tous les participants.
• Eric Desgroseilliers va publier le guide de l’assurance collective sur la page Facebook en même temps que la publication de la formation enregistrée.