Q&A Fonds distincts avec Nicolas Dame 2026-06-04

Résumé

Discussion sur l’optimisation des revenus via divers assureurs et la clarification des procédures de transfert client.

Stratégies de rémunération assureurs
Assomption est privilégiée pour les portefeuilles généraux en raison de sa structure de renouvellement avantageuse. Empire Vie demeure réservée spécifiquement pour le régime enregistré d’épargne-invalidité.

Analyse rentabilité et produits
La formule de bonification pour les dépôts de 5 millions de dollars assure une meilleure rentabilité globale. Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété et le régime d’accession à la propriété sont désormais combinables.

Procédures transfert client
Le transfert de dossiers exige le formulaire F20-205 après une période minimale de 2 ans sans conseiller actif. Les ressources nécessaires sont disponibles directement via les portails électroniques des assureurs.

Étapes suivantes

• [Philippe Beauchemin] Mettre a jour les donnees: Contacter les representants des differentes compagnies d assurance pour obtenir les baremes de commission, les guides de produits et effectuer une mise a jour des informations.
• [Nicolas Dame] Envoyer formulaires: Envoyer le formulaire F20 205 de changement de representant a bassem bm et Carole Heather Brown par courriel.
• [bassem bm] Fournir courriel: Inscrire l adresse courriel dans le chat pour faciliter la reception du formulaire de changement de representant.

Détails

• Calcul des renouvellements et revenus: Nicolas Dame explique que les renouvellements sont calculés en fonction des montants sous gestion et de la compagnie d’assurance choisie (par exemple, Assomption, Industrielle Alliance, ou Beneva). Les revenus pour l’année suivante sont basés sur le chiffre cumulé, ce qui implique une augmentation des revenus si la clientèle reste fidèle au conseiller (00:00:00).
• Comparaison entre Equitable Life et Assomption: Philippe Beauchemin interroge Nicolas Dame sur l’utilisation de la compagnie Equitable Life (00:01:01) (00:03:17). Nicolas Dame précise qu’il privilégie Assomption en raison de la structure de rémunération et du pourcentage de renouvellement plus avantageux (00:02:10). Alors qu’Equitable Life offre 0 % de renouvellement les 12 premiers mois et 0,36 % par la suite, Assomption propose un renouvellement de 0,45 % dès le premier mois (00:03:17).
• Utilisation spécifique d’Empire Vie pour le REEI: Nicolas Dame indique qu’Empire Vie est principalement utilisée pour le Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI). Bien que cette compagnie soit adaptée à ce produit, Nicolas note que le renouvellement à 1 % n’est effectif qu’après 7 ans, ce qui rend la compagnie moins compétitive pour les portefeuilles généraux par rapport aux autres options (00:04:41).
• Stratégie de consolidation des portefeuilles: Nicolas Dame souligne l’importance de ne pas éparpiller les dossiers dans trop de compagnies différentes pour assurer un suivi efficace. Les intervenants discutent de la répartition stratégique : Assomption pour les portefeuilles généraux, Manuvie pour les stratégies d’effet de levier et de crédit, Industrielle Alliance pour les régions épargnées, et Empire Vie pour le REEI (00:04:41) (00:07:49).
• Structure des bonus et rentabilité: Philippe Beauchemin discute des bonus offerts par certaines compagnies pour les dépôts élevés, mentionnant notamment Canada Vie (00:07:49). Nicolas Dame explique qu’Assomption a ajusté sa formule de bonification pour devenir très concurrentielle (00:10:00). Par exemple, sur un dépôt net de 5 millions de dollars, la formule d’Assomption peut générer des bonus significatifs d’environ 27 500 $, tout en offrant des taux de renouvellement plus élevés que la concurrence (00:11:02). Nicolas insiste sur la nécessité d’analyser les grilles de commission pour maximiser la rentabilité tant pour la clientèle que pour les revenus du conseiller (00:14:21).
• Fonctionnement du CELIAPP et du RAP: Bassem bm demande des éclaircissements sur le Régime d’accession à la propriété (RAP) et le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Nicolas Dame confirme que la limite pour le RAP est passée à 60 000 $ et que les deux produits peuvent être combinés (00:16:36) (00:19:53). Le CELIAPP est présenté comme avantageux, notamment pour les personnes ayant un salaire inférieur, car il offre une réduction d’impôt similaire au REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) sans obligation de remboursement après le retrait pour l’achat d’une maison (00:17:51) (00:21:03).
• Transfert de représentant et formulaire F20-205: Philippe Beauchemin et Carole Heather Brown se renseignent sur la procédure pour reprendre des dossiers clients. Nicolas Dame explique qu’il faut utiliser le formulaire F20-205 et que le client doit avoir quitté l’ancien conseiller depuis au moins 2 ans pour éviter tout conflit d’intérêts (00:23:19) (00:31:32). Nicolas avertit que le transfert peut entraîner des frais de la part de la compagnie, estimés à environ 1 % du portefeuille (00:26:07). La procédure consiste à faire signer le formulaire par le client et à l’envoyer à la compagnie, souvent par l’entremise de l’agent général comme Invest Commerciale Agent Z (00:24:45) (00:28:04).

Accès aux ressources et guides des assureurs: Philippe Beauchemin prévoit de contacter les représentants des différentes compagnies pour mettre à jour ses connaissances sur les documents et les fonds disponibles. Nicolas Dame suggère de vérifier les signatures électroniques des représentants de Manuvie, Industrielle Alliance et d’autres assureurs, car elles contiennent généralement des liens directs vers les guides, les portefeuilles modèles, et les formulaires nécessaires (00:30:19) (00:34:11).