Q&A Assurance avec Karl 2026-07-21

Résumé

La réunion a abordé les stratégies de vente, la sélection de produits, et la gestion technique.

Stratégies de prospection et conformité
Les échanges ont porté sur la gestion des prospects et l’optimisation de l’utilisation des outils technologiques. Une décision a été prise de privilégier la maîtrise d’assureurs spécifiques plutôt que la diversification exhaustive pour améliorer la précision des calculs.

Analyse de cas et produits
L’équipe a examiné des solutions pour des profils diabétiques et des polices pour des couples, recommandant des produits simplifiés. Il est essentiel de consulter directement les portails des assureurs pour les produits spécialisés non accessibles via les comparateurs.

Procédures et accès logiciels
Les participants ont clarifié les processus d’accès aux logiciels et la conformité des ventes sur papier. Les échanges ont également précisé les règles de déclaration des fumeurs pour assurer l’exactitude des primes.

Étapes suivantes

• [Brigitte Lafond] Ecouter formations: Ecouter les deux vidéos de formation sur True Stage disponibles sur le site ZX pour bien comprendre le produit avant d’en discuter avec des clients.
• [Sebastian Ionescu] Ecouter formations: Ecouter les vidéos de formation sur True Stage sur le site ZX afin de savoir comment effectuer une transaction de A à Z.
• [Jade Hebert] Finaliser vente: Produire une illustration et obtenir une proposition signée pour toute vente papier avant de l’envoyer par courriel a application@agentz.ca.
• [Philippe Soltis] Souscrire UV: Souscrire une assurance hypothecaire aupres de UV.
• [Philippe Soltis] Modifier fonds: Modifier les fonds de placement directement dans le compte Beneva.
• [Philippe Soltis] Analyser rendements: Analyser les rendements sur 10 et 15 ans via la plateforme Capinel.
• [Philippe Soltis] Contacter Alexandre: Contacter Alexandre pour obtenir des conseils sur le portefeuille equilibre.
• [Maxime Gaboriault] Comparer produits: Realiser une analyse comparative entre les trois produits de dernier deces pour le client.
• [Sebastian Ionescu] Demander exception: Contacter Sam Platel ou Jamie Stonfield pour obtenir une exception concernant la demande de 5000.
• [Karl Desgroseilliers] Envoyer documents: Envoyer par courriel les documents PDF des questions de sante sans examen medical a Jade et Myrline.
• [Sebastian Ionescu] Contacter Jamie Steinfield: Envoyer un courriel à Jamie Steinfield pour obtenir des informations sur les produits d assurance Sun Life.
• [Myrline Alphonse] Corriger statut fumeur: Mettre à jour le statut fumeur dans le logiciel en sélectionnant l option dernier 12 mois au lieu de plus d un an pour obtenir les bons tarifs.

Détails

• Gestion des leads indisponibles: Myrline Alphonse demande conseil sur la manière de gérer un appel avec un prospect qui n’était pas disponible. Karl Desgroseilliers souligne l’importance de demander le meilleur moment pour contacter le client, particulièrement lorsqu’il s’agit de couples, et de respecter leur temps sans insister lorsque le prospect est occupé (00:00:05).
• Utilisation de l’IA pour le coaching: Myrline Alphonse mentionne utiliser l’outil Coach Prospecto pour analyser ses appels. Karl Desgroseilliers suggère de se concentrer sur l’établissement du contact initial plutôt que de s’appuyer sur l’intelligence artificielle pour évaluer des dossiers où aucune information substantielle n’a été récoltée (00:01:52).
• Disponibilité des produits V25: Brigitte Lafond s’interroge sur le fonctionnement du calculateur de primes. Karl Desgroseilliers explique que les produits « V25 » (25 ans) sont rares sur le marché, ce qui explique pourquoi les recherches dans le calculateur peuvent sembler limitées (00:03:47).
• Comparaison des assureurs et prestations d’invalidité: Karl Desgroseilliers compare les offres de Beneva et Humania. Il recommande Beneva pour ses produits temporaires car ils incluent une prestation d’invalidité extrême pour une différence de prix négligeable, ce qui représente un avantage pour le client (00:06:26).
• Formation et produits True Stage: Brigitte Lafond demande des informations sur le produit « True Stage ». Karl Desgroseilliers l’invite à consulter les formations enregistrées sur le portail ZX et précise que le produit offre un remboursement des primes majoré de 6 % en cas de décès durant la période de report de 2 ans (00:07:32).
• Avantages du produit True Stage: Karl Desgroseilliers précise que True Stage combine une assurance vie avec un certificat pour des préarrangements funéraires, offrant une solution immédiate si les trois questions de santé sont validées ou une couverture différée si le client répond positivement à une des questions (00:09:48).
• Obtention des codes d’accès assureurs: Jade Hebert s’interroge sur l’accès aux logiciels des assureurs. Karl Desgroseilliers liste six compagnies (Beneva, BMO, Foresters/CPP, RBC, Equitable) qui permettent d’accéder aux tarifs avant la réalisation d’une vente, contrairement à UV qui nécessite un code préalable (00:10:35).
• Installation logicielle et conformité: Karl Desgroseilliers guide Jade Hebert dans l’installation du logiciel Beneva via le portail ZX. Il rappelle que toute vente sur papier doit obligatoirement être accompagnée d’une proposition remplie, d’une illustration et de tous les documents de conformité requis (00:13:09).
• Scénario d’assurance hypothécaire: Philippe Soltis présente le cas d’un couple (53 et 46 ans) diabétiques souhaitant remplacer leur assurance hypothécaire. Karl Desgroseilliers recommande UV, car ces produits simplifiés offrent de meilleurs taux pour les clients diabétiques (00:18:36).
• Stratégie d’assurance vie permanente pour diabétiques: Pour le volet permanent, Karl Desgroseilliers conseille à Philippe Soltis d’opter pour le produit « Adaptable 85 » chez UV ou de se tourner vers BMO ou Canada Vie, qui disposent de programmes permettant d’atténuer les surprimes liées au diabète (00:20:17).
• Gestion de portefeuille en Assurance Vie Universelle (VU): Concernant la structure des fonds en assurance vie universelle, Karl Desgroseilliers recommande à Philippe Soltis de privilégier des portefeuilles équilibrés plutôt que des indices volatils comme le Nasdaq, notant qu’un rendement de 4 % peut surpasser les rendements nets d’une assurance vie participative (00:23:24).
• Assurance invalidité pour clients assurés collectivement: Karl Desgroseilliers suggère de proposer une couverture complémentaire pour l’hypothèque même si les clients disposent déjà d’une assurance collective au travail, afin de pallier d’éventuelles lacunes de couverture (00:25:19).
• Planification de succession et assurance « dernier décès »: Maxime Gaboriault expose un cas pour un couple jeune (37/33 ans) cherchant à maximiser le capital décès. Karl Desgroseilliers recommande d’utiliser une structure de police « dernier décès » pour rajeunir l’âge de tarification et optimiser les coûts (00:29:08) (00:31:37).
• Comparaison produits permanents et temporaires: Karl Desgroseilliers conseille à Maxime Gaboriault de comparer les coûts entre une assurance participative et une assurance temporaire à vie (Term), notant qu’il est parfois possible d’obtenir un capital décès double pour un prix équivalent en choisissant une police temporaire (00:32:20).
• Cas particulier d’assurance funéraire: Sebastian Ionescu demande conseil pour une cliente de 84 ans cherchant 5 000 $ d’assurance funéraire. Karl Desgroseilliers explique que Sun Life impose généralement un minimum de 10 000 $, mais qu’une demande spéciale peut être faite auprès de l’assureur pour déroger à cette règle (00:37:25) (00:40:48).
• Délai pour les codes assureurs: Karl Desgroseilliers explique que l’obtention des codes assureurs peut prendre jusqu’à un mois selon le profil du conseiller. Il conseille de vérifier quotidiennement le portail Apex pour suivre l’avancement des signatures et des documents (00:42:43).
• Gestion des questions de santé: Jade Hebert et Karl Desgroseilliers discutent des questionnaires de santé. Karl recommande d’obtenir les PDF des questions de santé pour chaque assureur afin de les passer en revue avec le client avant de soumettre une demande formelle (00:44:20).
• Définition du statut de fumeur: Myrline Alphonse pose une question sur la déclaration du statut de fumeur pour un lead. Karl Desgroseilliers précise que si le client a fumé, même une seule fois, au cours des 12 derniers mois, il doit être déclaré comme fumeur (00:46:03).
• Dépannage du calculateur de primes: Myrline Alphonse demande de l’aide pour utiliser le calculateur de primes sur le site GFS. Karl Desgroseilliers lui recommande de se concentrer sur la maîtrise de quelques assureurs clés plutôt que de vouloir utiliser tous les produits, et lui montre comment sélectionner correctement les options pour éviter les erreurs de saisie (00:47:59) (00:52:10).
• Logiciel et produits simplifiés: Myrline Alphonse et Karl Desgroseilliers discutent de la difficulté de trouver des produits pour un client âgé de 69 ans dans le logiciel de comparaison (00:54:00). Karl Desgroseilliers clarifie que les produits simplifiés ne sont pas admissibles dans cet outil, ce qui oblige à un traitement manuel pour ces dossiers. Karl Desgroseilliers liste plusieurs assureurs offrant des options simplifiées, notamment CPP, Assomption Vie, IAC Vie et UV, et précise que l’outil de comparaison gratuit ne permet pas d’accéder aux produits simplifiés (00:54:53).
• Distinction entre les types de police: Myrline Alphonse interroge Karl Desgroseilliers sur la signification d’une « VI sans prix minimum ». Karl Desgroseilliers explique qu’il s’agit d’une police universelle (VU) et recommande de ne pas opter pour cette catégorie, suggérant plutôt de choisir des produits de vie entière (V) ou temporaires (T) (00:54:53). Il est précisé que seul le « living benefit » (maladie grave) peut être magasiné via l’outil utilisé, les autres produits nécessitant une approche différente (00:55:49).
• Accès direct aux assureurs: Karl Desgroseilliers conseille de consulter directement les sites web des assureurs, comme IO ou Accès Vie, pour les besoins en produits simplifiés puisque le comparateur ne les prend pas en charge. Myrline Alphonse souligne que cette approche implique des produits plus coûteux pour la clientèle (00:55:49).
• Contact des représentants: Sebastian Ionescu demande une confirmation au sujet des personnes à contacter. Karl Desgroseilliers identifie Jamie Steinfield et Sam Platel comme les représentants attitrés pour Sun Life. Karl Desgroseilliers recommande de privilégier le courriel pour contacter Jamie Steinfield, notant que cette personne répond très rapidement (00:56:38).
• Calcul des primes fumeurs: Myrline Alphonse rapporte une anomalie dans le logiciel où les primes calculées correspondent au tarif fumeur alors que le statut non-fumeur est sélectionné (00:57:18). Karl Desgroseilliers explique qu’il s’agit d’une erreur de saisie liée à la période d’arrêt du tabac et indique qu’il faut sélectionner l’option correspondant aux « 12 derniers mois » plutôt que « plus d’un an » pour obtenir le calcul exact des primes (00:58:21).