Rencontre Fonds Communs de Placements Sentinel 2026-08-17

Résumé

Réunion axée sur la conformité opérationnelle, la gestion des accès systèmes et les stratégies d’investissement immobilier.

Gestion administrative et conformité
La priorité est d’obtenir les accès individuels aux systèmes et les contrats via les portails dédiés. L’adoption d’un système de gestion de la relation client est requise pour assurer la conformité et la documentation des besoins financiers.

Stratégies de vente simplifiées
Les ventes d’assurance vie doivent respecter les juridictions provinciales tandis que les fonds communs nécessitent un simple rattachement à la province. Il est recommandé de limiter le nombre de fournisseurs pour simplifier l’expérience client.

Défis du marché immobilier
Le marché immobilier montre des signes de correction avec des coûts croissants et des taux d’inoccupation critiques. La rentabilité des projets est directement impactée par ces variables économiques et les barrières réglementaires.

Étapes suivantes

• [Léon DJIKPOR] Accès Zendesk: Recontacter M. Hami pour réinitialiser les accès à la plateforme.
• [Léon DJIKPOR] Mise sous contrat: Créer un billet dans Zendesk pour entamer les démarches de mise sous contrat avec les diverses compagnies.
• [Léon DJIKPOR] Configurer CRM: Acquérir un logiciel de gestion de la relation client pour effectuer les analyses de besoins financiers.
• [Michel] Rattachement Ontario: Demander à Sentinel de rattacher Serban MOTRE à la province de l’Ontario.
• [Robert Laurin] Mettre au courant: Communiquer les progrès réalisés concernant le projet B.

Détails

• Organisation des réunions: Stéphane St-Jean anime une réunion sur l’investissement tous les deux lundis à 9h00. Durant l’été, ces rencontres sont réservées aux conseillers pour permettre une séance de questions-réponses (00:00:04).
• Situation professionnelle de Léon DJIKPOR: Léon DJIKPOR souhaite relancer ses activités après avoir terminé ses études. Bien que Léon détienne un permis en assurance de personnes, les activités ont été en pause récemment, et Léon doit reconstruire sa clientèle. Actuellement, Léon ne dispose d’aucun code actif ni de mise sous contrat avec des compagnies financières (00:11:19).
• Problèmes techniques d’accès aux services: Léon DJIKPOR a signalé une perte d’accès aux services informatiques et à la plateforme Zendesk suite à une restructuration. Stéphane St-Jean a conseillé à Léon de contacter M. Hami pour rétablir l’accès aux assets, puis de créer des billets de suivi pour obtenir des mises sous contrat avec les assureurs (00:14:15).
• Importance d’un CRM pour la gestion: Stéphane St-Jean a souligné la nécessité pour Léon DJIKPOR d’adopter un logiciel de gestion de la relation client (CRM). Cet outil est jugé indispensable pour la gestion documentaire, la conformité réglementaire et la réalisation d’analyses de besoins financiers (ABF) afin d’offrir un service complet à la clientèle (00:15:10).
• Conformité lors de déplacements à l’étranger: Jérémi Latulippe a interrogé Stéphane St-Jean sur la possibilité de prendre de nouveaux clients en étant à l’étranger. Stéphane St-Jean a précisé que les ventes de fonds communs peuvent être effectuées à distance si la durée du déplacement est raisonnable, mais que la vente d’assurance vie est limitée à la province où le titre de représentant est exercé, conformément aux règles de la Chambre de la sécurité financière (00:17:20).
• Défis de Serban MOTRE avec les fonds communs: Serban MOTRE a indiqué se concentrer principalement sur les fonds distincts en raison de la complexité administrative et des difficultés de suivi liées aux fonds communs. Serban a exprimé une frustration concernant la visibilité offerte aux clients sur les plateformes actuelles par rapport à celle des assureurs directs comme Assomption Vie ou Industrielle Alliance (00:20:02).
• Ajout de l’Ontario pour Serban MOTRE: Serban MOTRE a demandé la procédure pour obtenir un permis en Ontario pour les fonds communs. Stéphane St-Jean a confirmé qu’aucune nouvelle formation n’est nécessaire. Étant déjà représentant au Québec, Serban doit simplement demander à Sentinel de procéder à un rattachement à la province de l’Ontario via la base de données NRD (00:22:40).
• Préoccupations sur le renouvellement des examens: Serban MOTRE a exprimé son inquiétude quant à l’obligation de repasser des examens de l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour le permis d’assurance après l’expiration d’un permis provisoire de 6 mois, trouvant cette exigence lourde compte tenu de l’expérience acquise au fil des années (00:24:33).
• Stratégie de simplification de l’offre: Stéphane St-Jean a conseillé à Serban MOTRE de se concentrer sur un nombre restreint de fournisseurs (comme Manuvie ou Fidelity) plutôt que de s’éparpiller. Cela permettrait d’offrir aux clients une interface de consultation plus simple et plus performante. De plus, une nouvelle interface Agora, promettant une meilleure visibilité, est prévue d’ici la fin de l’année (00:27:06).
• Processus de mise sous contrat pour Léon DJIKPOR: Stéphane St-Jean a réitéré à Léon DJIKPOR que la priorité est d’obtenir des codes individuels auprès de chaque compagnie d’assurance via le portail Apex. Stéphane a fourni les coordonnées de Ahed dans le chat pour aider à résoudre les problèmes d’accès Zendesk, soulignant que cela évitera des échanges de courriels inutiles (00:35:42).
• Développement d’affaires de Robert Laurin: Robert Laurin a fait part de l’avancement d’un dossier concernant des mini-entrepôts à Saint-Jean-sur-Richelieu, évalué à environ 10 millions de dollars. Robert travaille également sur un premier mandat pour un projet de 18 logements à Danville, qui s’inscrit dans un projet plus vaste de 800 unités (00:39:38).
• Relève entrepreneuriale: Robert Laurin a évoqué le souhait d’intégrer son fils, âgé de 37 ans, au sein de l’entreprise de courtage hypothécaire. Robert a toutefois souligné que cette transition doit résulter d’une décision personnelle et volontaire de la part de son fils (00:41:42).
• Complexité du marché et conformité: Robert Laurin et Stéphane St-Jean ont discuté des barrières de conformité imposées par les banques et l’AMF, jugées très complexes. Robert a exprimé des inquiétudes concernant le secteur immobilier, prédisant une correction du marché pour le multi-logement, exacerbée par des taux de vacance élevés, des coûts de construction en hausse et des conditions économiques difficiles (00:42:36).
• Calculs des taux d’inoccupation et impact financier: Robert Laurin discute avec Stéphane St-Jean de la précision des calculs concernant les taux d’inoccupation, soulignant que l’utilisation d’une estimation de 3 % peut être trompeuse (00:45:58). Robert Laurin démontre que pour un parc de 12 logements loués à 1800 par mois, le fait d’avoir deux unités vacantes représente une perte de 3000 par mois, ce qui impacte considérablement le rendement financier .
• Défis liés à l’investissement immobilier: Robert Laurin souligne que les investisseurs débutants font face à davantage de complications par rapport aux propriétaires expérimentés qui possèdent déjà plusieurs portes . Robert Laurin fait référence à des échanges avec Alexandre Bouret concernant les multiples de revenus, précisant que ce sont les ratios de dépenses qui augmentent, ce qui réduit la marge de profit globale .
• Coordination géographique et contacts: Stéphane St-Jean précise, en réponse à une question de Robert Laurin, que leur base est à Laval mais qu’ils se déplacent régulièrement pour leurs activités . Robert Laurin mentionne un contact professionnel nommé Daniel Bellanger, en clarifiant que la personne n’est pas le chanteur du même nom, et Robert Laurin s’engage à tenir Stéphane St-Jean informé de l’avancement du dossier .