Q&A Assurance avec Karl 2026-09-02

Résumé

Réunion sur les processus opérationnels, la gestion des dossiers clients complexes et les stratégies d’optimisation technique.

Processus et outils informatiques
Les ventes sur papier servent de solution temporaire en cas de délai avec Apex. Les logiciels d’assurance nécessitent Windows et une licence ou un second ordinateur est requis pour macOS.

Gestion de dossiers clients
Le transfert de clientèle rachetée prend jusqu’à 1 an, mais les changements de contrats restent possibles sans attendre. La priorité est la formation sur 5 assureurs majeurs.

Stratégies d’assurance spécialisées
Pour les clients diabétiques ou assurés à haut coût, des assureurs spécifiques et des ajustements de tarification optimisent les primes. Il est crucial d’inclure des clauses professionnelles complètes.

Décisions

En accord

• Stratégie de soumission papier initiale La stratégie de soumission pour les nouveaux conseillers est fixée sur l’utilisation des propositions papier pour contourner les délais de traitement des codes.
• Contact immédiat des clientèles achetées La procédure de gestion des clientèles achetées est établie par une prise de contact immédiate avec les clients, indépendamment de l’état du transfert officiel du dossier.
• Priorisation de la formation commerciale La priorité de formation initiale des conseillers est concentrée sur les cinq principaux assureurs couvrant 80 % du volume d’affaires.
• Stratégie produit pour le diabète La sélection de produits pour les cas de diabète de type 2 est orientée vers UV pour bénéficier d’un processus simplifié et d’une émission rapide.
• Stratégie de couverture hypothécaire combinée La stratégie de couverture pour les besoins hypothécaires est fixée par la combinaison de l’assurance invalidité Beneva (série Pilier) et de l’assurance vie chez UV.
• Standardisation des présentations clients La norme de présentation client est définie par l’utilisation de sommaires simplifiés et visuels plutôt que par la présentation d’illustrations techniques complexes.
• Stratégie d’absorption des surprimes La stratégie de tarification pour les clients présentant des surprimes est fixée sur le produit d’assurance vie universelle (VU) de Beneva, jugé plus avantageux pour absorber les impacts tarifaires.

Étapes suivantes

• [Anthony Goulet] Planifier formations assureurs: Contacter Assomption, Beneva, UV, Umania et Chant Rod pour obtenir deux rendez-vous par compagnie, un pour les produits et un pour les systèmes.
• [Anthony Goulet] Régler problème logiciel: Installer le module Windows ou se procurer un ordinateur compatible afin d’accéder aux logiciels nécessaires pour les assureurs.
• [Anthony Goulet] Contacter Daniel: Organiser une rencontre avec Daniel pour comprendre le fonctionnement de la plateforme Index.
• [Karl Desgroseilliers] Envoyer documents: Transmettre par courriel les illustrations d’assurance salaire et les propositions pour le dossier client à Anthony Goulet.
• [Anthony Romain] Valider surprime Beneva: Contacter le tarificateur de Beneva pour valider la possibilité de faire une surprime par âge et évaluer son impact sur la prime pour une femme de 48 ans diabétique.
• [Anthony Romain] Créer illustration: Créer et préparer une illustration pour la cliente en ajustant le portefeuille à un profil modéré à 4 % et en arrondissant la prime à 185 dollars.

Détails

• Processus de vente sur papier et Apex: Anthony Goulet a sollicité des conseils sur la gestion d’une cliente actuelle, Karl Desgroseilliers a précisé que les propositions papier constituent la solution pour éviter les délais liés aux codes d’accès dans Apex. Anthony Goulet a appris qu’à l’exception d’un seul assureur, toutes les compagnies acceptent les ventes papier (00:09:56). Le processus implique la création d’une illustration PDF remplissable qui doit être envoyée à « application commercialagentz ». Une fois les codes d’accès reçus, l’utilisation du format papier ne sera plus nécessaire (00:10:52).
• Défis techniques liés aux systèmes informatiques: Anthony Goulet a mentionné des difficultés à utiliser les logiciels d’assurance avec un ordinateur Mac. Karl Desgroseilliers a expliqué que la plupart des logiciels d’assurance sont conçus pour Windows et ne sont pas compatibles avec macOS. Il a suggéré deux options : installer un module Windows (coûtant environ 150 par année) ou utiliser un second ordinateur. Les logiciels sont téléchargeables via la plateforme Index (00:11:56).
• Transfert de clientèle et gestion des dossiers pour Brigitte Lafond: Brigitte Lafond a demandé comment gérer une clientèle rachetée à Manuvie dont le transfert de dossier n’est pas finalisé. Karl Desgroseilliers a indiqué que ce transfert peut prendre jusqu’à un an (00:13:42). Brigitte Lafond a l’autorisation de contacter les clients pour se présenter, mais ne peut obtenir d’informations confidentielles de l’assureur sans la coopération du conseiller vendeur initial (00:15:07). Il est conseillé de communiquer avec l’assureur par courriel en mettant le conseiller vendeur en copie conforme (00:16:10). Brigitte Lafond peut effectuer des remplacements de contrats ou des changements sans attendre que le dossier soit officiellement à leur nom, car cela n’affecte pas la capacité à gérer le dossier (00:16:58).
• Formation initiale et intégration d’Anthony Goulet: Pour faciliter l’intégration d’Anthony Goulet, Karl Desgroseilliers a recommandé de se concentrer sur cinq assureurs principaux représentant 80 % des ventes : Assomption (contacter Sali SaintGer), Beneva (contacter Alexandre des Bien), UV (contacter Real Picard), Umania (contacter Sarah Claude Borgard) et Chant Rodrigue (00:19:33). La recommandation est de planifier deux rendez-vous par compagnie : un pour la formation sur les produits et un pour la formation sur les systèmes (00:20:30).
• Assurance pour clients diabétiques (Gabriel Tremblay): Gabriel Tremblay a consulté Karl Desgroseilliers au sujet d’un client diabétique sans examen médical. Karl Desgroseilliers a distingué le diabète de type 1 (plus complexe à assurer) du type 2. Pour le diabète de type 2, les assureurs BMO, Canada Vie et Beneva sont recommandés pour la réduction de surprime (00:23:15). Karl Desgroseilliers a suggéré le produit UV pour une couverture de 40 000, notant qu’il propose un questionnaire simplifié de 15 questions, permettant une acceptation rapide sous 72 heures (00:24:37).
• Stratégie pour le client d’Anthony Goulet: Anthony Goulet a présenté le cas d’un client ayant une assurance hypothécaire coûteuse chez Desjardins sans protection vie ou invalidité pour le conjoint. Karl Desgroseilliers a recommandé Beneva ou Umania pour l’assurance salaire, étant les deux seuls assureurs parmi les cinq principaux à offrir ce produit (00:27:35). Pour ce client (charpentier, né le 10 août 1993), Karl Desgroseilliers a insisté sur l’inclusion des options « profession habituelle » et « partiel », déconseillant d’économiser sur ces clauses cruciales pour la qualité du contrat (00:31:16).
• Technique de présentation client: Anthony Romain a suggéré à Anthony Goulet d’utiliser des outils de présentation simplifiés, comme Claude, pour présenter les options aux clients plutôt que de montrer directement les illustrations chiffrées (00:39:50). L’objectif est de garder la présentation visuelle claire et précise pour éviter de submerger le client avec trop de données complexes (00:41:05).
• Optimisation d’un dossier client avec surprime (Anthony Romain): Anthony Romain a discuté d’un dossier de cliente (née en 1978) avec diabète, actuellement surprimée à 200 % chez Beneva pour une assurance permanente de 250 000 (00:43:30) (00:47:04). Karl Desgroseilliers a suggéré qu’un produit d’assurance vie universelle (VU) chez Beneva pourrait être plus compétitif en ajustant l’âge de tarification à 52 ans, ce qui pourrait réduire l’impact de la surprime. Il a recommandé à Anthony Romain de contacter l’assureur pour vérifier cette option avant la rencontre client prévue ce vendredi (00:48:50).