Q&A Assurance avec Karl 2026-10-01

Résumé

Évaluation des dossiers d’assurance et résolution des problèmes techniques et stratégies de souscription.

Gestion des dossiers complexes
Analyse de contrats d’assurance temporaire et comparaison des options entre Canada Vie et UV Assurance pour un client à haut risque.

Support technique et plateformes
Résolution des blocages d’accès aux outils numériques et optimisation de la navigation sur les plateformes des assureurs.

Assurance collective et fiscalité
Discussion sur les programmes d’association et les risques de fraude fiscale liés aux déclarations de régimes conjoints.

Décisions

En accord

• Directive sur l’omission des dates de prélèvement Il est dorénavant établi qu’aucune date de prélèvement ne doit être inscrite sur les propositions d’assurance afin d’éviter les doubles prélèvements lors de l’acceptation des contrats.

Étapes suivantes

• [Jade Hebert] Comparer assurances: Présenter au client les options de protection UV et Canada Vie en expliquant les impacts respectifs sur le traitement du dossier.
• [Jade Hebert] Ajuster prélèvements: Modifier la date de prélèvement après l émission du contrat plutôt que lors de la proposition initiale. Appliquer cette méthode pour éviter les doubles paiements.
• [Brigitte Lafond] Confirmer transfert: Envoyer un courriel au client avec l ancienne conseillère en copie conforme pour officialiser la prise en charge du dossier.
• [Brigitte Lafond] Suivre accès portail: Attendre une semaine pour le rétablissement de l accès au portail Tri-State et consulter Amélie si la cliente contacte de nouveau.
• [Amélie Morin] Générer illustration BMO: Partager l écran et réaliser une illustration BMO pour la cliente atteinte de sclérose en plaques.
• [amélie morin] Vérifier éligibilité assurance: Vérifier avec le client si le droit de quitter l’association Sogemec pour s’inscrire à la RAMQ existe, permettant ainsi la souscription à un produit d’assurance privé.
• [amélie morin] Conseiller client: Conseiller au client de régulariser sa situation fiscale concernant l’assurance médicament afin d’éviter des vérifications rétroactives par les autorités gouvernementales.
• [Jade Hebert] Clarifier prélèvement prime: Appeler l’assureur pour clarifier le statut du prélèvement de la prime qui semble faire l’objet d’un courriel de confirmation contradictoire avec la date choisie.

Détails

• Problèmes d’accès et de spécimen de chèque chez Cande vie: Jade Hebert expose un problème d’accès aux services de Cande vie, tandis qu’Amélie Morin partage une consigne importante concernant l’indication du numéro de compte sur le spécimen de chèque pour éviter les rejets de dossier (00:00:00).
• Test et perspective d’un outil d’intelligence artificielle: Karl Desgroseilliers évoque l’expérimentation d’un outil d’intelligence artificielle basé sur la version 2.0 capable de retrouver des réponses à partir d’historiques de 5 ans, tandis qu’Amélie Morin mentionne une recherche infructueuse dans le système Z concernant la sclérose en plaques (00:02:20).
• Navigation dans l’outil d’illustration de Canada Vie: Jade Hebert et Karl Desgroseilliers examinent les difficultés pour aller au-delà de l’illustration et créer une proposition, Karl Desgroseilliers indiquant qu’il est nécessaire d’enregistrer l’illustration dans le système avant de lancer la proposition dans Canada Vie (00:03:19).
• Distinction entre propositions simplifiées et propositions complètes: Karl Desgroseilliers conseille à Jade Hebert d’utiliser l’option « simplement protégée » pour les produits temporaires standards afin d’accélérer le processus, réservant la grande proposition aux cas d’invalidité ou aux structures corporatives (00:05:00).
• Blocages techniques et orientation vers le représentant de Canada Vie: Face aux blocages rencontrés lors de la tentative de création d’une proposition chez Canada Vie, Karl Desgroseilliers suggère à Jade Hebert de contacter directement le représentant de l’assureur pour débloquer la situation (00:07:26).
• Analyse d’un profil client à haut risque pour un contrat temporaire: Jade Hebert présente le dossier d’un client de 61 ans, fumeur, possesseur d’un stimulateur cardiaque depuis l’âge de 40 ans, et recherchant une assurance temporaire de 50 000 dollars sur une durée de 10 ou 20 ans (00:08:51) (00:12:00).
• Comparaison des options entre Canada Vie et UV Assurance pour un dossier complexe: Karl Desgroseilliers évalue que le dossier chez Canada Vie pourrait prendre trois mois et entraîner des surprimes élevées, conseillant à Jade Hebert de présenter l’alternative d’UV Assurance (acceptation en 72 heures pour environ 180 dollars) afin de laisser le client décider (00:10:49) (00:14:54).
• Risques liés à l’indication d’une date de prélèvement fixe: Karl Desgroseilliers avertit de ne jamais insérer de date spécifique de prélèvement dans une proposition pour éviter les doubles prélèvements en cas d’acceptation tardive, recommandant d’ajuster la date une fois que le contrat est déjà en vigueur (00:16:04).
• Gestion des communications avec la clientèle lors du rachat de portefeuilles Manulife: Brigitte Lafond exprime de l’anxiété suite à des réactions négatives et des accusations de fraude de la part d’un client de Manulife, causées par le délai légal de six mois avant le transfert effectif du portefeuille (00:17:42).
• Rassurance juridique et procédurale face aux plaintes potentielles: Karl Desgroseilliers rassure Brigitte Lafond en confirmant qu’il est légal de contacter la clientèle acquise, conseillant de rédiger un courriel explicatif au client en mettant l’ancienne conseillère Maryse Laframboise en copie pour officialiser la transition (00:18:30).
• Difficultés d’accès et pannes de la plateforme TrueStage: Brigitte Lafond et Amélie Morin discutent des délais d’obtention de codes et des messages d’investigation de sécurité sur TrueStage, Karl Desgroseilliers conseillant d’effacer les cookies du navigateur pour résoudre les problèmes de connexion (00:22:33) (00:43:00).
• Évaluation de la souscription pour une cliente atteinte de sclérose en plaques: Amélie Morin soulève le cas d’une cliente de 31 ans atteinte de sclérose en plaques souhaitant une assurance de 50 000 dollars, et Karl Desgroseilliers détaille les grilles de surprime (150 % pour les cas légers, 200 % pour les modérés, et refus pour les cas graves ou en fauteuil roulant) (00:24:30) (00:28:01).
• Utilisation du logiciel BMO et des programmes de réduction de surprime: Karl Desgroseilliers présente les avantages de BMO, incluant un programme de vieillissement pour réduire les surprimes, une excellente rémunération, et l’utilisation de l’assistant virtuel Ask Rio pour tarifer rapidement le dossier de sclérose en plaques (00:30:04) (00:37:57).
• Choix des produits d’assurance chez BMO et options de capitalisation: Karl Desgroseilliers explique les caractéristiques du produit de vie entière de BMO basé sur un système de bonus garantissant une sécurité supérieure aux participations traditionnelles en période de rendement négatif (00:35:04).
• Conséquences de la déclaration de conditions médicales sur les exigences paramédicales: Karl Desgroseilliers explique à Jade Hebert que répondre affirmativement à des questions médicales (comme un stimulateur cardiaque) annule le statut non médical et déclenche automatiquement des exigences paramédicales, des tests d’urine et des rapports de médecins (00:40:46).
• Processus de signature électronique et questionnaires chez Humania: Sebastian Ionescu partage son expérience de première soumission chez Humania, notant la simplicité d’un bouton mauve pour la signature du client malgré la complexité des questions sur les antécédents chirurgicaux (00:43:46).
• Vérification des prélèvements automatiques et dates d’émission chez Assomption: Sebastian Ionescu et Jade Hebert échangent sur le fonctionnement des prélèvements automatiques chez Assomption lors d’une acceptation de dossier par rapport à la date choisie initialement (00:47:19).
• Analyse d’un contrat d’assurance collective et d’association pour une dentiste: Amélie Morin expose le cas d’une dentiste cliente liée à un programme d’association (Sojodine/Sojomec/Gemic) et aux exigences de l’ordre professionnel, souhaitant remplacer une assurance jugée trop coûteuse (00:48:06) (00:51:59).
• Proposition de solutions alternatives pour les dentistes autonomes en clinique: Karl Desgroseilliers et Amélie Morin discutent de la possibilité de mettre en place un programme collectif obligatoire pour les professionnels autonomes d’une clinique dentaire afin de résoudre les problématiques de coûts et de couverture d’assurance médicaments (00:53:51).
• Programme d’assurance collective Soomec et SJ Mec:  : amélie morin, Brigitte Lafond et Karl Desgroseilliers discutent d’un programme d’association lié à Soomec et SJ Mec, dont les actionnaires sont des associations de médecins. Karl Desgroseilliers suggère de vérifier si une personne a le droit de se désinscrire pour opter pour un produit privé, tandis qu’amélie morin indique qu’une personne n’a pas souscrit au régime collectif en raison d’un choix lié au régime de leur conjoint (00:56:49).
• Risques de fraude fiscale et obligation d’assurance conjointe:  : Karl Desgroseilliers soulève le risque de fraude fiscale envers le gouvernement si des personnes omettent de déclarer leur situation d’assurance conjointe, rappelant que la loi oblige les partenaires à figurer sur le même dossier d’assurance (00:56:49). amélie morin précise que le renouvellement survient en décembre. Karl Desgroseilliers avertit que lors des déclarations de revenus conjointes, cette situation expose les contribuables à une vérification fiscale globale de la part du fisc pouvant remonter sur plusieurs années (00:57:45).
• Évolution des primes d’assurance et contrat d’invalidité:  : Jade Hebert signale que certaines primes d’assurance augmentent toutes les 5 ans, ce que Karl Desgroseilliers associe au formulaire T5. amélie morin indique qu’une telle tarification peut être nivelée et confirme détenir un contrat d’invalidité auprès de cet organisme (00:59:01).