L’Universelle ivari 2026-10-02

Résumé

Formation sur l’assurance vie universelle d’ivari et analyse des stratégies de combinaison de couvertures et des outils de cotation

Outils de soumission et produits
Discussion sur les logiciels de cotation et les gammes de produits temporaires d’ivari.

Fonctionnement vie universelle
Analyse de la mécanique, des coûts d’assurance et des options de placement de la vie universelle.

Démonstration et clôture
Démonstration du portail d’ivari et application des rabais de volume pour optimiser les couvertures.

Étapes suivantes

• [Daniel Rouillard] Contacter Karl: Interroger Karl pour obtenir les coordonnées d’un contact chez Comp Life afin de mettre à jour les taux d’assurance.
• [Nadine Satouroff, Daniel Rouillard] Analyser illustrations: Vérifier les produits de assurance vie universelle, notamment le Viva Select, à travers des exemples concrets après la réunion.
• [Le groupe] Enregistrer présence: Inscrire le nom complet ainsi que le numéro de permis de AMF dans le clavardage pour valider les unités de formation continue.
• [Myrline Alphonse] Demander code: Contacter le service des contrats du Groupe Financier Signature pour initier une demande de code fournisseur avec Ivari.
• [Le groupe] Partager coordonnées: Saisir les informations de contact dans le clavardage pour permettre aux présentateurs de rejoindre les participants ultérieurement.
• [Le groupe] {Noter présence}: {Inscrire son nom et son code de conseiller dans le clavardage de la réunion.}
• [Daniel Rouillard] {Transmettre rapport}: {Envoyer à Nadine le rapport des participants présents après la réunion.}
• [Myrline Alphonse] {Obtenir code}: {Récupérer le code de conseiller personnel.}
• [Nadine Satouroff] Envoyer présentation PowerPoint: Transmettre un fichier UFC pour la création de la présentation.
• [Daniel Rouillard] Publier enregistrement réunion: Déposer la vidéo de la session sur le site dans la section des formations enregistrées.

Détails

• Discussion sur les outils de soumission et les produits temporaires: Nadine Satouroff a ouvert la réunion en évoquant le webinaire de la semaine précédente portant sur les trois gammes de produits temporaires d’ivari et leur mise à jour sur Life Guide (00:01:50). Un problème a été soulevé concernant le logiciel Comp Life, dont les taux pour ivari ne seraient pas à jour et dont les responsables seraient injoignables depuis un an. Daniel Rouillard a pris l’engagement de vérifier auprès de Karl s’il existe un contact (00:04:42). Par ailleurs, Win Quote semble correct, tout comme Life Guide sur les téléphones (00:05:52).
• Vérification des logiciels de cotation et produits temporaires ivari: Daniel Rouillard a examiné Win Quote pendant que Nadine Satouroff rappelait les gammes de temporaires présentées la semaine précédente, incluant le Viva Select, le Temporaire Select, et le Sérénité simplifié (00:06:54). Daniel Rouillard a noté que le Viva Select n’apparaissait pas clairement dans Win Quote ou était présent dans les produits simplifiés, ce qui a mené à une discussion sur la nécessité de vérifier l’exactitude des illustrations (00:08:08).
• Présentation de Nancy Brodeur et début de l’enregistrement: Nadine Satouroff a présenté Nancy Brodeur, la nouvelle directrice associée interne en poste depuis près de trois mois. Nancy Brodeur a partagé son parcours professionnel, incluant 15 ans chez CI Financial en fonds communs de placement, une expérience en cabinet, un passage chez Cloutier comme spécialiste des prestations du vivant, et une expérience de conseillère, avant de rejoindre ivari pour accompagner les conseillères et conseillers (00:09:15). Daniel Rouillard a ensuite confirmé avoir lancé l’enregistrement de la réunion pour les personnes absentes (00:11:36).
• Présentation officielle de la police d’assurance vie universelle ivari: Daniel Rouillard a souhaité la bienvenue à la présentation officielle d’ivari sur la police universelle, totalisant 18 personnes connectées (00:12:29). Nadine Satouroff, comptant 17 ans d’ancienneté chez ivari, a rappelé les réalités des conseillères et conseillers face aux questions clients sur la vie universelle, un produit historiquement populaire dans les années 1990 et 2000 qui connaît un retour en tendance (00:13:23).
• Historique de la compagnie ivari et question sur l’ordre des dentistes: Nadine Satouroff a rappelé l’historique de l’entreprise, anciennement nommée Transamerica jusqu’en 2015 lors de sa cession par Aegon (Pays-Bas) et de son renommage en ivari, puis rachetée en 2023 par Sagicor, un assureur fondé en 1840 aux Barbades et présent dans 20 pays (00:14:19). En réponse à une question d’amélie morin, Nadine Satouroff a clarifié que Sagicor ne s’occupe pas de l’assurance de l’Ordre des dentistes du Québec, bien qu’une autre compagnie commençant par la lettre S y soit associée (00:16:08).
• Consignes administratives et obtention d’un code ivari: Nadine Satouroff a invité les participantes et participants à inscrire leur nom et numéro de l’AMF dans le clavardage pour valider les crédits de formation (UFC) et faciliter le service. Myrline Alphonse a soulevé l’absence de code ivari personnel (00:17:00). Nadine Satouroff a expliqué que pour obtenir un code ivari, il faut passer par le département des contrats du Groupe Financier Signature pour remplir des documents en format PDF, sans exigence d’une première vente (00:18:07).
• Objectifs et besoins couverts par la vie universelle: Nadine Satouroff a introduit le thème principal de la séance sur la vie universelle en soulignant sa flexibilité pour divers profils, qu’il s’agisse de dossiers importants pour maximiser des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) ou des comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) à l’abri de l’impôt, ou de petits dossiers familiaux (00:19:14). L’analyse des besoins permet de déterminer si ce produit comble des lacunes en matière de protection familiale, de capitalisation à l’abri de l’impôt, de complément de revenu de retraite, de couverture de frais de fin de vie ou de prestations du vivant (00:20:10).
• Mécanique de la vie universelle et fonctionnement du seau: Nadine Satouroff a expliqué le fonctionnement de la vie universelle à l’aide de l’analogie du seau, où les primes versées sont déposées dans un compte de valeur de fond et investies selon la tolérance au risque du client, tandis que le coût d’assurance est déduit mensuellement (00:21:25). À l’aide d’un exemple avec un capital de 75 000 dollars et un coût mensuel de 50 dollars, la prime prévue est versée dans le seau et le surplus génère des intérêts (00:22:26). LudMila Bejan-Toaca a posé des questions sur l’inclusion des frais dans ce montant, ce à quoi Nadine Satouroff a répondu que le coût d’assurance et les frais mensuels y sont intégrés, à l’exception des frais de contrat de 8 dollars par mois (00:24:40).
• Précisions sur les frais, les rendements et la version du produit Ivariel: Nadine Satouroff a précisé que la prime minimum ne change jamais et que le coût d’assurance est garanti, bien qu’un paiement annuel de primes doive tenir compte des rendements négatifs potentiels qui pourraient réduire la valeur de fond avant le prélèvement mensuel (00:25:47). Concernant les versions d’Ivariel, Nadine Satouroff a conseillé de privilégier la version sans bonus, car elle offre un taux minimum garanti plus élevé (2 % pour un taux fixe de 10 ans au lieu de 1,85 % ou 1,9 %) et des rabais de frais de gestion stables et plus avantageux (00:27:37).
• Caractéristiques contractuelles et structures de la vie universelle ivari: Nadine Satouroff a indiqué que la police peut couvrir une seule tête ou inclure des options conjointes (premier décès ou second décès), sans possibilité de multi-vie sur la même police depuis 2017 (00:28:42). Les coûts d’assurance incluent le temporaire renouvelable annuellement (TR) jusqu’à 90 ans ou 15 ans, ainsi qu’un coût uniforme, pour un capital-décès maximal de 10 millions de dollars (00:29:48). Les frais de police annuels s’élèvent à 96 dollars (8 dollars par mois), et des frais de rachat s’appliquent pendant les 10 premières années en cas de retrait de sommes additionnelles ou de baisse du capital-décès (00:30:51).
• Garantie du coût d’assurance et prise en charge de la taxe sur la prime: Nadine Satouroff a interrogé le groupe sur le taux de la taxe provinciale sur la prime au Québec pour les dépôts en vie universelle, ce à quoi le groupe n’a pas répondu initialement (00:32:57). Nadine Satouroff a révélé que cette taxe est actuellement de 3,3 % au Québec et qu’ivari l’intègre directement dans le coût d’assurance garanti, absorbant ainsi toute augmentation future de la taxe contrairement à d’autres assureurs qui la refilent aux clients (00:33:56).
• Souplesse de la police universelle et options de prêts: Nadine Satouroff a rappelé la flexibilité de la vie universelle permettant de modifier les primes, de prendre des congés de primes, d’effectuer des retraits ou d’ajouter des avenants (00:35:59). En réponse à une question de Carole Heather Brown, Nadine Satouroff a confirmé qu’il est également possible de contracter un emprunt ou une avance sur la police dès que des valeurs s’accumulent dans le fonds (00:37:40).
• Scénarios de comparaison entre coût uniforme et coût temporaire renouvelable (TR): Nadine Satouroff a présenté un scénario pour un homme de 35 ans souhaitant un capital-décès de 200 000 dollars avec une prime annuelle de 1 620 dollars (00:38:29). Quatre scénarios ont été comparés en modulant la proportion de coût d’assurance uniforme et de temporaire renouvelable (TR) avec un rendement hypothétique de 3,75 % (00:39:41). L’utilisation d’une plus grande proportion de TR réduit le coût initial et permet d’accumuler davantage de valeur de fond plus tôt grâce aux intérêts composés, bien que cela comporte des risques si le rendement réel est inférieur aux prévisions (00:40:45).
• Analyse du risque de l’assureur et impact sur la valeur de fond: Nadine Satouroff a analysé l’évolution des valeurs de fond et du risque de l’assureur sur une période de 50 ans, expliquant qu’une valeur de fond élevée réduit le risque net pour ivari au décès (00:44:04). Toute modification ultérieure du capital-décès à la hausse nécessite une nouvelle tarification médicale, car l’engagement financier de l’assureur augmente (00:45:28). Si le client ne respecte pas le plan de versement des primes avec du TR, le coût d’assurance mensuel augmentera sur un montant résiduel plus élevé (00:46:23).
• Prestations du vivant et conditions de retrait non imposables: Nadine Satouroff a rappelé l’importance d’utiliser un profil de risque adapté et de veiller à ce que la clientèle comprenne bien le fonctionnement des placements (00:48:21). En cas de maladie grave (parmi 26 conditions définies au contrat) ou d’invalidité professionnelle à partir de la 6e année, les fonds accumulés peuvent être retirés en franchise d’impôt selon les lois fiscales en vigueur en 2026, sous réserve de la production de documents médicaux (00:49:21).
• Options de placement et gestion des fonds: Nadine Satouroff a expliqué que les paiements mensuels permettent de lisser la volatilité des marchés grâce à des achats périodiques (00:50:37). Les options de placement incluent l’intérêt quotidien, l’intérêt à taux fixe, et des indices passifs ou gérés (fonds de sociétés comme CI, Mackenzie, Fidelity, TD). Les clients peuvent modifier leurs choix de placement jusqu’à quatre fois par an sans frais (00:51:32). Une pause a été marquée pour permettre à la salle de noter le nom et le code dans le clavardage pour les UFC (00:52:45).
• Rendements des fonds gérés et stratégie d’assurance échelonnée: Nadine Satouroff a présenté les rendements sur 10 ans de certains fonds gérés (comme la catégorie croissance américaine à 16,05 %), tout en conseillant d’utiliser des hypothèses prudentes (4 à 6 %) pour éviter les mauvaises surprises (00:53:55). Elle a ensuite mis en avant la force d’ivari dans la combinaison de couvertures sur la même police (vie universelle, T10, T20, et maladie grave), appelée assurance échelonnée, permettant de réaliser d’importantes économies (00:55:08).
• Exemple chiffré d’économies grâce aux rabais de volume d’ivari: Nadine Satouroff a illustré l’économie réalisée avec un exemple pour un homme de 35 ans ayant un besoin de 750 000 dollars d’assurance et un budget de 75 dollars par mois (00:55:08). En comparant l’achat de produits séparés sur Life Guide auprès de différentes compagnies (totalisant 82,80 dollars ou des primes comparables avec des frais de police multiples) et l’offre regroupée d’ivari, l’application des rabais de volume sur la tranche globale de 750 000 dollars permet de réduire les coûts unitaires et de ne facturer qu’un seul frais de police, générant environ 20 % d’économie par rapport aux comparateurs de primes (00:57:14).
• Avantages tarifaires de la combinaison de couvertures avec Ivari: Nadine Satouroff expose les avantages financiers de combiner des couvertures permanentes et temporaires à l’aide du logiciel Ivari 360. Un exemple est présenté où le budget initial d’un client est fixé à 75 dollars par mois, tandis que le calcul donne 83 et 43 dollars, mais la combinaison avec le logiciel permet d’arriver à un total de 67 et 8 dollars grâce à un rabais de volume de 28 et 75 dollars. Nadine Satouroff affirme que cela représente une offre 20 % moins chère que la meilleure combinaison concurrente (01:00:31) (01:03:11). Par ailleurs, LudMila Bejan-Toaca interroge sur l’inclusion des maladies graves dans une police universelle (01:01:28). Nadine Satouroff explique la différence entre les prestations du vivant — qui permettent d’utiliser l’argent accumulé dans le compte de la personne assurée en cas de diagnostic de maladie grave ou d’invalidité — et l’ajout d’un avenant de maladie grave classique (comme T10, T20 ou T65) pour une couverture immédiate pendant les premières années avant que les fonds ne soient accumulés (01:02:21).
• Accès au portail et création d’un profil client sur Ivari: Nadine Satouroff guide l’assemblée à travers le nouveau portail conseiller du site web d’Ivari. L’accès se fait via le portail conseiller ou les outils de proposition électronique pour les produits à émission simplifiée, incluant l’assurance vie Sérénité et la temporaire Sérénité pour les personnes plus difficilement assurables, ainsi que la temporaire Viva Select pour la clientèle en excellente santé (01:04:17). Nadine Satouroff effectue une démonstration en créant le profil fictif d’une cliente de 35 ans résidant au Québec, en choisissant l’assurance vie universelle avec un capital assuré unique de 50 000 dollars, un coût uniforme et un paiement mensuel jusqu’à l’âge de 100 ans (01:05:19).
• Impact de l’ajout d’une assurance temporaire sur la prime totale: Nadine Satouroff démontre l’effet de l’ajout de couvertures temporaires sur le coût total d’une police. Le coût initial de la police universelle seule s’élève à 44 dollars par mois, soit 528 dollars par an (01:07:26). Lorsque Nadine Satouroff ajoute 200 000 dollars de temporaire 10 ans, la prime totale diminue au lieu d’augmenter, malgré une couverture globale portée à 250 000 dollars, grâce aux rabais de volume appliqués. Karl Desgroseilliers intervient pour manifester son accord avec la démonstration (01:08:35).
• Ajout d’avenants pour maladies graves et flexibilité du produit: LudMila Bejan-Toaca demande s’il est possible d’ajouter des protections contre les maladies graves, ce que Nadine Satouroff confirme en ajoutant un avenant temporaire 20 ans pour maladies graves d’un montant minimal de 25 000 dollars couvrant 25 maladies graves, en plus d’une assurance temporaire 20 ans de 250 000 dollars. Cette configuration porte la prime mensuelle à 60 et 21 dollars pour un total de 500 000 dollars de couverture (01:09:42). Nadine Satouroff souligne la flexibilité de l’assurance vie universelle, qui permet des congés de prime, des retraits ou des prêts sur police sans nécessiter d’examen médical, de simples réponses aux questions de la proposition suffisant. Nadine Satouroff et Nancy Brodeur invitent l’équipe à les contacter pour obtenir de l’aide sur de futurs scénarios (01:10:50).
• Clôture de la réunion et aspects logistiques: Karl Desgroseilliers annonce devoir quitter la réunion avec sept minutes de retard et remercie pour la formation. Myrline Alphonse exprime son enthousiasme et sa reconnaissance pour la présentation sur la vie universelle et Ivari, indiquant son intention de récupérer un code conseiller et de revisionner l’enregistrement (01:11:37). Daniel Rouillard confirme que la séance a été enregistrée et sera publiée sur le site web dans la section des formations enregistrées. Enfin, Daniel Rouillard, Nadine Satouroff, Nancy Brodeur, Vincent Verfaille et Myrline Alphonse échangent des remerciements et des souhaits de bon week-end pour clore la réunion (01:12:23).