Q&A Assurance avec Karl 2026-10-05

Résumé

Revue des dossiers ManuLife et pyramide des produits simplifiés avec procédures d’assurance collective

Gestion des dossiers ManuLife
Communication avec agent général. Utilisation de l’adresse courriel dédiée.

Pyramide produits simplifiés
Sélection des produits alternatifs. Éviter examens médicaux de 3 mois.

Procédure codes assureur
Obtention des codes via plateforme. Téléchargement des logiciels nécessaires.

Étapes suivantes

• [Le groupe] Afficher services: Imprimer la liste complète des services offerts par le backoffice. Coller cette liste en haut de votre écran pour la consulter lors de chaque rendez-vous avec un client.
• [Le groupe] Mettre à jour RBC: Effectuer la mise à jour du logiciel RBC vers la version 12.8. Cette mise à jour est indispensable pour refléter les nouvelles baisses de taux.
• [Le groupe] Installer logiciels: Télécharger et installer les logiciels pour RBC, Beneva et BMO. Ne pas attendre le moment d’avoir un client en attente pour procéder à ces installations.
• [Le groupe] Demander codes assureurs: Soumettre les demandes de codes pour toutes les compagnies d’assurance dès maintenant. Inclure les demandes pour les codes corporatifs même en absence de dossier client actif.
• [LudMila Bejan-Toaca] Obtenir procédure codes: Solliciter des informations auprès de Jade sur les démarches nécessaires pour recevoir les codes des compagnies d’assurance.

Détails

• Suivi des dossiers en attente auprès de ManuLife: Sebastian Ionescu a soumis un dossier en attente depuis environ 2 mois auprès de ManuLife (Manuvi) et a reçu un courriel sécurisé indiquant qu’il manquait les résultats de prise de sang (*blood result*), le dossier désignant Sebastian Ionescu comme responsable. Karl Desgroseilliers a expliqué que pour toute question sur un dossier, la personne conseillère doit toujours s’adresser à l’agent général (General Agent / MG) via l’adresse courriel `application commerciale agentz` plutôt qu’aux assureurs directement (00:09:23). Karl Desgroseilliers a précisé que les agents généraux commandent les exigences médicales et servent d’intermédiaires, ce qui évite des pertes de temps et des malentendus avec les fabricants de produits d’assurance (00:15:41).
• Gestion des refus en assurance simplifiée et codes d’assureur: Jade Hebert a partagé une situation où une cliente a rempli des formulaires pour des actes criminels et des problèmes de drogue, entraînant un refus immédiat, et a interrogé Karl Desgroseilliers sur les options de produits simplifiés comme la catégorie bronze, argent, or ou platine (00:18:33). Karl Desgroseilliers a rappelé que face à un refus, il faut se tourner vers les produits simplifiés (comme UV, Assumption, CPP, Ivari) selon une pyramide établie (00:19:27). Jade Hebert a également mentionné que les problèmes de codes d’assureur (UV et Beneva) ont été réglés suite à des transferts (00:20:16).
• Offre de services globale et référence en assurance collective: Sebastian Ionescu a interrogé Karl Desgroseilliers sur le fonctionnement de l’assurance collective et la nécessité d’un permis spécifique (00:21:04). Karl Desgroseilliers a répondu que chez GFS (Index), les personnes conseillères n’ont pas besoin de nouveau permis; elles peuvent référer le dossier, toucher une commission de 25 % et assister la personne cliente pendant le processus. Karl Desgroseilliers a insisté sur l’importance de présenter une offre de services générale complète (hypothèques, placements, assurances auto, habitation, collectives, structures fiscales, régimes enregistrés d’épargne-retraite, subventions) en utilisant le formulaire de référencement disponible dans Index pour fidéliser la clientèle et éviter la concurrence (00:22:05).
• Pyramide des produits d’assurance simplifiée: À la demande de Pascal Robidoux, Karl Desgroseilliers a détaillé la pyramide des produits simplifiés à utiliser lorsqu’un dossier ne passe pas en standard. Karl Desgroseilliers a indiqué que le premier niveau au sommet de la pyramide est UV Assurance (avec 15 questions en mode Express pour 0 à 150 000 dollars, ou 25 questions en mode Immédiat pour 150 001 à 499 000 dollars) (00:27:46). Le deuxième niveau comprend le Plan de protection du Canada (CPP), Assomption Vie (platinium, or, argent, bronze), IAccèv et Ivarie. En dernier recours figurent Humania et Assomption, avant de basculer vers les produits garantis de ManuLife (00:28:40). Sebastian Ionescu a ajouté une précision concernant les sous-questions liées à l’insuline dans le questionnaire d’UV Assurance (00:30:21).
• Comparaison entre assurance standard et assurance simplifiée: Karl Desgroseilliers a expliqué que l’assurance standard convient aux profils parfaits sans médicaments, antécédents criminels, faillites ou dossiers auprès de la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ) pour des montants de 2 millions de dollars et moins. Cependant, pour les personnes ayant de petits problèmes de santé (« petits bobos »), le processus standard exige des examens paramédicaux, des prises de sang, des analyses d’urine et des rapports médicaux entraînant des délais de 2 à 3 mois et des surprimes (de +50 %, +75 %, +5 %), s’avérant souvent plus onéreux que l’assurance UV accessible en 72 heures. Karl Desgroseilliers a conseillé aux personnes conseillères de présenter les deux options à la clientèle afin que cette dernière puisse choisir en toute connaissance de cause (00:31:17).
• Assurance personne clé et cas des demandeurs d’asile: LudMila Bejan-Toaca a demandé quelles compagnies offrent l’assurance personne clé, ce à quoi Karl Desgroseilliers a répondu que RBC est la principale institution proposant ce produit. Concernant un couple de travailleurs autonomes où la conjointe est demandeur d’asile, Karl Desgroseilliers a indiqué que les demandeurs d’asile rencontrent des difficultés pour toutes les protections du vivant. Karl Desgroseilliers a conseillé à LudMila Bejan-Toaca de séparer les dossiers en souscrivant une assurance vie auprès d’Ivari ou un autre assureur pour le partenaire citoyen (00:33:27).
• Assurance voyage pour bébés et couverture des maladies infantiles: Carole Heather Brown a demandé si une assurance voyage existe pour les bébés. Karl Desgroseilliers a répondu que cette couverture est généralement incluse dans l’assurance collective du milieu de travail ou peut être achetée sous forme de forfait annuel pour plusieurs voyages, ou achetée ponctuellement pour un voyage unique (00:35:06). Interrogée par Carole Heather Brown sur les maladies graves infantiles telles que l’autisme, Karl Desgroseilliers a précisé que les assureurs intègrent généralement environ 33 maladies infantiles (25 principales et 8 additionnelles), l’autisme faisant partie de la quasi-totalité des offres d’assureurs comme UV ou Ios Life, dont la présence doit être vérifiée dans le PDF de l’illustration (00:35:51).
• Amélioration de l’expérience client et accès aux logiciels d’assureurs: Éric Desgroseilliers et Karl Desgroseilliers ont discuté de l’avantage de proposer UV Assurance pour éviter les examens médicaux de 3 mois et préserver l’expérience client, malgré une légère différence de coût (00:37:27). LudMila Bejan-Toaca a ensuite demandé comment obtenir les illustrations RBC sans code actif. Karl Desgroseilliers a indiqué qu’il fallait se rendre dans Index à la boîte à outils au quatrième point rouge (« logiciel d’assureur ») pour télécharger les logiciels nécessaires (RBC, Beneva, BMO), en veillant à installer la version 12.8 mise à jour ce matin-là en raison d’une baisse des taux d’intérêt (00:40:39).
• Procédure de demande de codes d’assureur: Karl Desgroseilliers a expliqué la procédure pour obtenir les codes auprès des 20 compagnies partenaires de GFS, précisant que 13 codes sont attribués automatiquement, tandis que 7 compagnies (Beneva, RBC, BMO, CPP, Foresters, Équitable et Desjardins) exigent de réaliser une première transaction sur papier avant l’attribution du code. LudMila Bejan-Toaca et Carole Heather Brown ont soulevé des délais administratifs pouvant atteindre un mois pour l’obtention des codes Ivari, ce qui a incité Karl Desgroseilliers à recommander d’anticiper ces demandes plutôt que d’attendre le moment d’une vente (00:43:33) (00:45:19).
• Résolution technique pour l’ouverture d’un document Ivari: Carole Heather Brown a partagé son écran avec l’équipe car un document PDF reçu par courriel de la part de Marie-Claude pour une demande de code Ivari ne s’ouvrait pas correctement (00:45:19). Éric Desgroseilliers et Karl Desgroseilliers ont guidé Carole Heather Brown pour qu’elle accède directement à la plateforme Zendesk plutôt qu’à sa boîte de réception, où toutes les demandes et pièces jointes sont centralisées dans le panneau latéral droit (00:51:44). Grâce à cette intervention, Carole Heather Brown a pu télécharger directement le formulaire depuis Zendesk, résolvant ainsi le problème technique (00:53:13).