MotivAction GFS 2026-10-06

Résumé

Revue des stratégies financières avec optimisation des placements et des crédits.

Stratégie de conversion des leads
Présentation de l’offre multiservice et introduction de plans d’épargne systématique pour fidéliser les clients.

Analyse du refinancement hypothécaire
Évaluation d’un dossier de refinancement et de consolidation de dettes avec étalement des pénalités.

Optimisation des crédits immobiliers
Examen des règles du Régime d’accession à la propriété et du crédit d’impôt pour les droits de mutation.

Étapes suivantes

• [Louis-Xavier Savard] Créer nouvelles versions: Ajouter une version de la chanson de présentation en style country et une autre en style death metal.
• [Eric Desgroseilliers] Créer document présentation: Mettre en forme un document de présentation unique pour aider les courtiers à présenter leurs services multiservices aux clients.
• [Andreane Levac, Eric Desgroseilliers] Analyser refinancement: Vérifier la faisabilité économique et fiscale du refinancement hypothécaire pour le client présenté par Andreane Levac.
• [carl-allen seguin] Confirmer stratégies RBC: Confirmer les détails des stratégies de libération des valeurs de rachat pour RBC et le produit accumulateur auprès de Martin. Revenir au groupe avec les informations précises une fois obtenues.
• [amélie] Partager résultats taxe: Partager les résultats de sa demande de remboursement pour la taxe de bienvenue avec l’équipe une fois le processus complété.

Détails

• Présentation matinale et ambiance musicale: Louis-Xavier Savard a diffusé une piste audio motivatrice intitulée « Cercle signature », expliquant qu’iel en était l’auteur vocal, ce qui a suscité une discussion sur les styles musicaux (00:00:04) (00:04:05). Eric Desgroseilliers a exprimé le souhait d’obtenir une version cowboy ou death metal anglophone, tandis qu’Andreane Levac a proposé du bluegrass et andrew anglehart a souligné l’impact positif de musiques énergiques pour les matins (00:05:05).
• Stratégie de conversion des leads d’assurance vers l’investissement: Myrline Alphonse a soulevé la difficulté de transformer des prospects de leads d’assurance en clients d’investissement face à la fidélité bancaire des clients (00:07:36). Louis-Xavier Savard a conseillé d’introduire l’offre multiservice dès l’introduction, de proposer des plans d’épargne systématique, d’effectuer des suivis réguliers tous les 3 à 6 mois et d’intégrer progressivement des produits d’assurance complémentaires (00:10:35).
• Difficultés de transfert des placements existants et partenariats immobiliers: Louis-Xavier Savard et Eric Desgroseilliers ont analysé les résistances émotionnelles des clients lors du transfert d’actifs de leur caisse ou banque, tout en insistant sur la collecte des relevés de placement (00:13:30). Louis-Xavier Savard a partagé un exemple de référence immobilière réalisée avec le partenaire Alex Bourque, générant une commission de 5 000 dollars et ouvrant la voie à d’autres projets de financement (00:14:47).
• Analyse d’un dossier de refinancement et consolidation de dettes: Andreane Levac a présenté le cas d’un client de 42 ans séparé, propriétaire d’un quadriplex évalué à 1,2 million de dollars avec un solde hypothécaire de 85 000 dollars à un taux de 5 % chez Desjardins, affichant des dettes à un taux moyen de 15 % et des marges maximales (00:15:40). Andreane Levac a proposé un refinancement à 950 000 dollars pour consolider les dettes et cotiser aux REER, une stratégie évaluée par Eric Desgroseilliers et Marie-Claude Fisette en fonction de la rentabilité et des pénalités (00:17:23).
• Déductibilité fiscale des pénalités hypothécaires: Andreane Levac a interrogé le groupe sur la déductibilité des pénalités de remboursement anticipé (00:20:38). Marie-Claude Fisette et Louis-Xavier Savard ont précisé que la pénalité relative à la portion locative (75 % dans ce cas) est déductible contre le revenu locatif, mais qu’elle doit être étalée sur la durée restante du terme original plutôt qu’en une seule année, sous réserve que l’emprunt continue de servir à générer des revenus (00:21:37).
• Outils de présentation (One-pager) et suivi rigoureux des clients: Eric Desgroseilliers a indiqué que Groupe Financier Signature (GFS) fournit aux conseillers un document d’une page présentant l’offre multi-service et l’équipe de partenaires (dont Véronique pour l’assurance de dommage et Marie-Claude pour l’hypothèque) (00:23:44). Louis-Xavier Savard a rappelé l’importance de maintenir le contrôle de la relation client en consignant les dates de renouvellement pour maximiser les transactions répétées (00:25:48).
• Gestion et persistance dans le traitement des leads internet: Louis-Xavier Savard a critiqué l’habitude d’appeler les leads internet une seule fois, citant l’exemple d’un conseiller performant générant entre 10 000 et 20 000 dollars par mois grâce à des relances persistantes et des contrats à acceptation garantie (00:27:31). Louis-Xavier Savard a insisté sur l’auto-analyse continue, l’élimination des barrières mentales et l’ajustement des méthodes de vente (00:29:25).
• Identification de fonds de pension oubliés: Louis-Xavier Savard et Andreane Levac ont discuté des opportunités de retrouver des régimes de retraite et fonds de pension oubliés d’anciens emplois (santé, CCQ, Steinberg/Provigo) en consultant les registres de l’Agence du revenu remontant aux années 1990. Andreane Levac a illustré cette opportunité avec un cas où un ancien fonds de pension de 12 000 dollars a permis de rapatrier 500 000 dollars d’actifs (00:31:45) (00:35:15).
• Puissance des plans d’épargne systématique (packs): Eric Desgroseilliers a rappelé que, d’après son expérience bancaire, les plans d’épargne systématique (« packs ») durent en moyenne 60 mois, représentant un outil puissant de fidélisation et incitant les clients à revenir pour d’autres services financiers (00:33:27).
• Stratégie de prêt REER et Régime d’accession à la propriété (RAP) virtuel: Louis-Xavier Savard a expliqué la stratégie du prêt REER couplé au RAP virtuel, permettant d’obtenir un retour d’impôt pour la mise de fond sans alourdir durablement les ratios d’endettement à long terme (00:37:00) (00:42:29). Amélie, Eric Desgroseilliers, Hagop Samuelian et Philippe Soltis ont discuté des aspects opérationnels, de la règle des 90 jours et des modalités de remboursement (00:37:54) (00:40:34).
• Clarification sur les avances sur police chez Equitable Life: Carl-Allen Seguin a rectifié les informations concernant les avances sur police chez Equitable Life, indiquant qu’un accès de 50 % est accordé la première année avec un douzième libéré mensuellement, ou 90 % si la prime annuelle est payée en totalité à l’avance (00:45:11).
• Divergences d’information et procédures de confirmation chez RBC: Carl-Allen Seguin a discuté des contradictions d’information obtenues auprès de différents représentants de RBC concernant les valeurs de rachat et la portion garantie empruntable la première année (00:46:50). Eric Desgroseilliers a conseillé d’envoyer systématiquement des courriels de confirmation aux représentants pour garder le contrôle des transactions (00:48:27).
• Règles et échéances de remboursement du RAP: Hagop Samuelian, Eric Desgroseilliers et Alexandre Bergeron ont examiné les règles du Régime d’accession à la propriété (RAP), confirmant le plafond de 60 000 dollars et l’étalement du remboursement sur 5 ans à compter de la cinquième année suivant le premier retrait (00:51:16).
• Nouveau crédit d’impôt pour les droits de mutation (taxe de bienvenue): Amélie a présenté le nouveau crédit d’impôt remboursable couvrant jusqu’à 5 875 dollars sur les droits de mutation pour les premiers acheteurs, rétroactif au 1er janvier 2026 et accessible dès octobre 2026 via le portail citoyen de Revenu Québec ou le formulaire TPZ-1029.9 (00:54:49).
• Stratégies de cumul (double dipping) entre le RAP et le CELIAPP: Amélie, Eric Desgroseilliers et Hagop Samuelian ont abordé les stratégies permettant de cumuler le RAP et le Compte d’épargne libéré d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) en déposant et retirant rapidement les fonds pour obtenir des retours d’impôt multiples (00:55:50).
• Admissibilité et calcul du crédit immobilier pour un achat conjoint: Eric Desgroseilliers indique que la mesure est rétroactive au premier décembre et qu’elle doit être effectuée au plus tard le premier décembre 2026 pour l’anticiper. Amélie soulève un questionnement concernant leur admissibilité au CIA en raison du statut de propriétaire antérieur de leur partenaire, alors qu’iels résidaient en appartement. Eric Desgroseilliers précise que l’admissibilité est perdue en cas de cohabitation dans l’ancienne propriété, mais que la situation est valide dans le cas contraire. Concernant l’achat de la maison à deux, amélie demande si la récupération se fait en totalité ou selon leur quote-part. Eric Desgroseilliers indique que le calcul est effectué sur la part respective, rendant amélie admissible à cinquante pour cent, ce qu’Alexandre Bergeron valide comme étant logique. Enfin, amélie annonce qu’iels reviendront vers le groupe une fois la démarche effectuée (00:58:01).