Q&A Assurance avec Karl 2026-10-06

Résumé

Revue des options d’assurance invalidité et analyse de dossiers complexes avec résolution des difficultés techniques

Options d’assurance invalidité
Analyse des contrats d’invalidité et distinction avec le crédit invalidité. Sélection des produits adaptés selon les besoins.

Gestion de dossiers complexes
Évaluation de dossiers avec antécédents médicaux et refus d’assurance. Optimisation des stratégies de vente croisée.

Résolution des problèmes techniques
Dépannage des accès aux plateformes d’illustration et transmission des informations. Simplification des démarches de souscription.

Étapes suivantes

• [hagop samuelian] Contacter Foresters: Contacter Foresters pour obtenir des précisions sur le refus d’assurer l’enfant, en fournissant les mesures exactes (42 pouces, 35 livres).
• [hagop samuelian] Demande d’opinion: Effectuer une demande d’opinion auprès d’une autre compagnie, comme Canada Vie ou une autre alternative recommandée, concernant l’assurabilité de l’enfant.
• [LudMila Bejan-Toaca] Contacter BMO: Contacter la responsable Web de BMO pour clarifier les options d’assurance temporaire et les conditions liées au changement de médication du client.
• [LudMila Bejan-Toaca] Envoyer illustration: Finaliser l’illustration du contrat d’assurance sur le portail, l’enregistrer et l’envoyer à Amélie Morin via Messenger pour analyse.

Détails

• Options d’assurance invalidité sans assurance vie temporaire: Pascal Robidoux soulève une problématique concernant UV Assurance, qui impose la souscription d’une assurance vie temporaire en tant qu’avenant obligatoire pour obtenir une assurance invalidité. hagop samuelian indique que plusieurs compagnies permettent de souscrire une assurance invalidité seule, précisant que RBC et Canada Vie sont les leaders de l’industrie car leurs contrats d’invalidité sont garantis contractuellement et inannulables par l’assureur. hagop samuelian ajoute que ces produits sont plus dispendieux et exigent une tarification complète avec rapports médicaux ou tests selon l’âge et le montant demandé (00:05:07). Pour des options plus accessibles, hagop samuelian suggère Beneva ou Humania, cette dernière offrant trois maladies graves gratuitement et des options de remboursement des primes à 50, 75 ou 100 %. Pascal Robidoux s’informe sur le remboursement des primes, et hagop samuelian confirme que Canada Vie propose 50 % de remboursement tous les 8 ans, tandis qu’Industrielle Alliance offre également 50 %, contrairement à RBC (00:06:10).
• Distinction entre crédit invalidité et assurance salaire: hagop samuelian explique à Pascal Robidoux la différence fondamentale entre le crédit invalidité et l’assurance salaire. Le crédit invalidité couvre directement les dépenses mensuelles en cas d’invalidité sans être intégré aux programmes gouvernementaux (tels que la CNESST ou la SAAQ), ce qui permet un versement indépendant basé sur des justificatifs de dépenses et non sur des déclarations fiscales ou des avis de cotisation (00:07:29). En revanche, l’assurance salaire couvre un pourcentage du revenu net (environ 85 %) et s’intègre aux sources publiques pour empêcher de dépasser 100 % du revenu net, ce qui est illégal (00:08:43). hagop samuelian mentionne que Humania propose une liste complète des dépenses couvertes pour le crédit invalidité, consultable sur leur extranet (00:09:39).
• Couverture des maladies mentales et spécificités contractuelles en invalidité: hagop samuelian souligne que la majorité des réclamations en invalidité sont liées à la santé mentale, un domaine non couvert par tous les assureurs. Humania prend en charge les maladies mentales, y compris pour les travailleuses autonomes à domicile (comme les massothérapeutes), contrairement à d’autres assureurs exigeant une adresse commerciale distincte. Karl Desgroseilliers et hagop samuelian rappellent l’importance de vérifier les spécificités des contrats, comme le délai de carence, afin d’éviter les refus lors des réclamations (00:09:39). Par ailleurs, Industrielle Alliance couvre les maladies mentales via son produit à tarification traditionnelle à 100 %, alors que son autre produit, Axy Jet, est une assurance invalidité simplifiée sans rapports médicaux ni tests, fonctionnant par questionnaire (00:10:56).
• Fonctionnement et gestion des rétrofacturations (charge backs): Sebastian Ionescu demande comment fonctionnent les rétrofacturations et où elles sont répertoriées (00:11:51). hagop samuelian et Karl Desgroseilliers expliquent que Sebastian Ionescu recevra un courriel de la comptabilité ou de GFS, ainsi qu’une facture de l’assureur en cas d’annulation de police (00:13:32) (00:31:55). Karl Desgroseilliers précise que Sebastian Ionescu peut régler le montant directement ou réaliser une nouvelle vente auprès d’un assureur pour compenser la rétrofacturation (00:31:55) (00:51:58). Si les avis demeurent sans réponse, GFS transmet le dossier à la comptabilité, entraînant le blocage des commissions et des renouvellements jusqu’au remboursement intégral de la dette (00:13:32) (00:31:55).
• Processus d’émission simplifiée chez UV Assurance: Pierre-Marie Altidor-Cespedes interroge le groupe sur les étapes à suivre après avoir répondu aux 15 questions d’une assurance à émission simplifiée chez UV Assurance (00:13:32). Sebastian Ionescu répond que pour les montants inférieurs à 150 000 dollars, si l’ensemble des 15 questions et sous-questions reçoit une réponse négative, le client est accepté d’office, sous réserve d’exactitude des déclarations. Sebastian Ionescu indique qu’il suffit de transmettre le tout par courriel selon la procédure établie (00:14:55).
• Analyse d’un dossier client avec antécédents de consommation de drogues et évaluation psychiatrique: amélie morin expose la situation d’une cliente ayant un historique de consommation de drogues dures (dernière thérapie en 2017, consommation de poudre en 2019) et un dossier MIB taché, actuellement évaluée par un psychiatre pour un trouble bipolaire potentiel suite à un diagnostic de trouble déficitaire de l’attention avec hyperactivité (00:15:53). La cliente a une évaluation prévue ce jeudi et détient temporairement une police auprès de Desjardins (00:16:54) (00:19:48). Karl Desgroseilliers conseille de vérifier les questions d’UV Assurance concernant les 60 derniers jours et rappelle que l’assureur consulte le MIB lors d’une soumission simplifiée (00:17:53). Karl Desgroseilliers prévient que si un code MIB contredit les réponses fournies, l’assureur demandera une revalidation (00:18:45). En attendant la conclusion de l’investigation, Karl Desgroseilliers recommande de conserver la police actuelle et de planifier un suivi en janvier (00:19:48).
• Résolution pour le refus d’assurance vie d’un enfant en raison de son poids: hagop samuelian expose un problème où les parents d’un enfant de 5 ans souhaitent annuler un contrat d’assurance vie participative (Le Bâtisseur Patrimoine de l’Équitable) suite au refus de l’Équitable et de Foresters d’assurer l’enfant en raison de son poids jugé insuffisant (1,08 mètre / 42 pouces pour 15 kg / 35 livres), tandis que son frère a été accepté (00:22:00) (00:24:52). Karl Desgroseilliers suggère à hagop samuelian de demander des clarifications écrites à Foresters sur les critères de poids, puis d’effectuer une demande d’opinion auprès d’autres compagnies telles que Canada Vie ou Industrielle Alliance afin de trouver une solution adaptée (00:23:59) (00:26:18).
• Évaluation des options d’assurance invalidité et accident (Axjet): amélie morin et Karl Desgroseilliers examinent les options d’assurance invalidité et accident, en particulier le programme Axy Jet d’Industrielle Alliance sur la plateforme SurGo (00:28:11) (00:30:48). Karl Desgroseilliers explique que l’option incluant la maladie est plus coûteuse car elle offre une indemnisation dès le premier jour (délai de carence nul ou de 30 jours), contrairement à l’option accident seule (00:28:11) (00:33:03). amélie morin évalue les montants maximaux d’indemnisation hypothécaire (fixés à 3 000 dollars) et discute de l’admissibilité de la cliente qui travaille 24 heures par semaine réparties sur deux quarts de 12 heures (00:28:11) (00:29:58). Karl Desgroseilliers précise les critères d’admissibilité liés au volume horaire hebdomadaire et guide amélie morin dans l’outil d’illustration pour configurer adéquatement le produit (00:29:58) (00:33:03).
• Stratégies de vente croisée et gestion de la concurrence avec les cabinets de placement: amélie morin signale qu’une cliente possède une conseillère en placements chez P (un cabinet de fonds communs partageant le back-office de GFS), ce qui amène Karl Desgroseilliers à expliquer les liens entre ces cabinets généraux associés et l’importance d’offrir une gamme complète de services (00:34:14). Karl Desgroseilliers critique la conseillère de P pour avoir négligé les besoins d’assurance et d’hypothèque de la cliente, et exhorte amélie morin à centraliser tous les services (assurance, hypothèque, auto) pour fidéliser la clientèle (00:36:19). Pour rivaliser avec les rendements annoncés par la concurrence, Karl Desgroseilliers recommande d’analyser les portefeuilles en privé, de comparer de manière rigoureuse, ou de faire appel à des partenaires gestionnaires de fonds de GFS comme Ris Bir pour proposer des solutions d’investissement alternatives (00:37:57). Karl Desgroseilliers conseille également à amélie morin de mener à bien la transaction d’assurance en cours sans se disperser dans d’autres sujets de discussion (00:40:09).
• Souscription pour un client avec antécédents médicaux de calculs rénaux, diabète et cholestérol: Sebastian Ionescu demande à Karl Desgroseilliers s’il convient d’opter pour une sélection régulière ou simplifiée pour un client ayant subi une chirurgie pour des pierres au rein en janvier et prenant des médicaments pour le diabète et le cholestérol. Karl Desgroseilliers avertit que le diabète entraînera vraisemblablement une surprime ou un délai de traitement de deux mois en sélection régulière, et suggère de s’orienter vers Assumption Vie (niveau platinum) ou UV Assurance pour éviter les imprévus, la différence de coût étant minime (00:42:01).
• Gestion des attentes d’un client face à une baisse de capital assuré: Sebastian Ionescu soulève une difficulté de perception chez un client qui possédait auparavant une assurance temporaire de 500 000 dollars sur 20 ans et à qui l’on propose une assurance permanente de 30 000 dollars (00:43:10) (00:44:51). Karl Desgroseilliers conseille de présenter un comparatif clair des primes, de recommander le produit permanent tout en consignant l’analyse dans le dossier des besoins financiers (00:44:07). Karl Desgroseilliers insiste sur la nécessité de protéger la personne assurée avant tout, suggérant d’inclure systématiquement une assurance temporaire de 10 ans (T10) en cas d’hésitation pour offrir de la flexibilité et maintenir une couverture adéquate face aux évolutions de la vie (00:44:51).
• Placement d’un dossier client avec troubles bipolaires et modification récente de médication: LudMila Bejan-Toaca demande à Karl Desgroseilliers où placer une cliente atteinte de troubles bipolaires dont la médication a été augmentée trois jours auparavant. Karl Desgroseilliers indique qu’en raison du changement récent de traitement, l’émission simplifiée est compromise, orientant le choix vers une assurance garantie ou standard. Karl Desgroseilliers suggère de consulter le rapport de BMO, une institution proposant des programmes de réduction de surprimes, ou de contacter directement le soutien web de BMO pour valider l’admissibilité du dossier et initier une première police auprès de cet assureur (00:46:39).
• Résolution de problèmes techniques d’accès aux plateformes d’illustration: amélie morin et LudMila Bejan-Toaca rencontrent des difficultés techniques pour se connecter à leurs comptes sur la plateforme de Co-operators (00:53:10). Karl Desgroseilliers intervient sur le ton de l’humour en suggérant de vider les fichiers témoins (cookies), une manipulation qu’iel recommande régulièrement pour surmonter la majorité des bogues informatiques. LudMila Bejan-Toaca procède ensuite au partage de son écran pour guider amélie morin et consulter l’outil d’illustration de Co-operators (00:53:58).
• Problèmes de rapports clients et d’accès: LudMila Bejan-Toaca et amélie morin discutent de difficultés relatives aux rapports de clients qui nécessitent d’être entièrement recomplétés. Par la suite, amélie morin signale un problème d’accès inattendu qui ne fonctionne plus alors que tout fonctionnait correctement, ce qui l’oblige à devoir en informer les autres personnes participantes (00:57:52).
• Transmission des éléments de dépannage: LudMila Bejan-Toaca propose d’enregistrer les informations et de les transmettre à amélie morin par l’intermédiaire de Messenger. amélie morin accepte cette démarche et remercie LudMila Bejan-Toaca afin de pouvoir examiner les éléments et identifier la source du problème (00:57:52).