Q&A Assurance avec Karl 2026-10-07

Résumé

Revue des cas d’assurance complexes et discussion sur l’optimisation des ventes via des solutions adaptées.

Gestion des dossiers complexes
Analyse des solutions pour les personnes en fin de vie et les antécédents médicaux lourds.

Stratégies de vente
Proposition systématique de produits T10 pour les budgets restreints et conservation des contrats existants.

Couverture des entrepreneurs
Détails sur l’assurance des frais généraux déductibles et la gestion des prêts.

Étapes suivantes

• [Tommy Brodeur hamel] Étudier cas client: Étudier le cas de la cliente ayant refusé l assurance vie pour améliorer les futures stratégies de vente et proposer systématiquement un plan B de type T10.
• [Sebastian Ionescu] Suivi dossier client: Envoyer un courriel au département des applications de l assureur pour obtenir un suivi sur l état du dossier du client.
• [Stéphanie Lefebvre] Obtenir formulaire cédation: Demander au représentant de l assureur le formulaire officiel pour effectuer la cédation de la police d assurance.
• [amélie morin] Contacter Humania: Envoyer un courriel à Humania pour obtenir l’accès au questionnaire et à la documentation manquante sur le portail.
• [Myrline Alphonse] Mettre à jour les dossiers: Revoir les dossiers des clients précédents pour mettre à jour les notes et les enregistrements conformément aux exigences.
• [Pascal Robidoux] Contacter Chantal: Vérifier auprès de Chantal si le programme l’éveil est admissible pour les enfants de demandeurs d’asile nés au Canada.
• [Myrline Alphonse] Documenter les besoins: Inclure tous les produits d’assurance détenus par le client dans l’analyse des besoins (OBF).
• [Myrline Alphonse] Planifier rendez-vous: Réserver un créneau via le lien de Karl pour discuter des questions spécifiques relatives au dossier client.

Détails

• Assurance pour enfant non né: Karl Desgroseilliers indique à Sebastian Ionescu qu’il est impossible d’assurer un enfant avant sa naissance, à moins d’inclure des modules enfants sur la protection des parents, lesquels acceptent automatiquement le nouveau-né après 15 jours de vie (00:12:59) (00:21:29).
• Assurance pour personne en fin de vie: Tommy Brodeur hamel interroge Karl Desgroseilliers concernant un produit d’assurance pour la mère d’un client demandant l’aide médicale à mourir le mardi suivant. Karl Desgroseilliers et Brigitte Lafond confirment qu’aucun produit standard ne convient et que les produits différés n’offrent aucun versement les deux premières années, soulignant qu’il n’existe pas de solution pour avantager une personne s’apprêtant à décéder (00:13:50). Maryse Laframboise partage une situation similaire de diagnostic tardif, tandis que Karl Desgroseilliers rappelle que l’assurance couvre les risques imprévus lorsque la personne est en bonne santé (00:14:37).
• Conversion des refus de vente en assurance temporaire T10: Karl Desgroseilliers suggère à Tommy Brodeur hamel et aux autres participants de systématiquement proposer une assurance temporaire de 10 ans (T10) en plan B lorsqu’un client refuse une soumission pour des raisons budgétaires. En prenant l’exemple d’une cliente de 64 ans ayant refusé une offre coûteuse deux ans auparavant, Karl Desgroseilliers explique qu’un T10 (coûtant par exemple entre 29 et 39 dollars ou 15 dollars par mois pour un capital de 50 000 dollars) s’ajuste mieux au budget restreint des clients et augmente les taux de conclusion de vente (00:16:32). Maryse Laframboise ajoute que le désendettement par hypothèque peut aussi libérer des liquidités pour payer les primes (00:20:39).
• Options d’assurance pour antécédents médicaux lourds: Sebastian Ionescu présente le cas d’un client ayant reçu un stimulateur cardiaque (pacemaker) en mars 2026, prenant de l’insuline depuis 10 ans pour son diabète, et ayant subi un infarctus en 1990 (00:21:29). Karl Desgroseilliers écarte les produits simplifiés et standards en raison de ces risques majeurs, recommandant le produit différé de Manuvie offrant jusqu’à 100 000 dollars avec un délai de 2 ans (00:22:28). Sebastian Ionescu pose également des questions sur le suivi de la réception des contrats papier et électroniques auprès de Manuvie (00:23:11).
• Assurance hypothécaire et invalidité pour un couple: amélie morin expose une soumission d’assurance hypothécaire auprès d’Assomption Vie (produit Or) pour une cliente ayant eu un diagnostic de cancer 12 ans auparavant, les conditions préexistantes s’appliquant après 2 ans sans constituer des exclusions permanentes (00:26:06). Pour le conjoint (Hugo) qui présente de l’asthme modéré et un arrêt de travail d’un mois en 2023 pour épuisement professionnel, Karl Desgroseilliers recommande le produit Hugo Express Jet d’Humania pour obtenir une assurance vie et invalidité sans questionnaire médical additionnel bloquant (00:28:05).
• Cession de police pour vente d’entreprise: Stéphanie Lefebvre demande comment structurer une assurance vie de 500 000 dollars pour l’achat d’une agence de voyage où la vendeuse exige d’être assurée pendant une période de remboursement de 2 ans (00:30:49). Karl Desgroseilliers explique la procédure de cession de police (céder le contrat à la personne vendeuse puis le rétrocéder) et propose soit un T10 décroissant, soit un T10 fixe avec avenant de prestation de validité extrême (PE) chez UV Assurance, tout en soulignant la gestion des rétrofacturations de commissions (00:32:08).
• Modification de contrat d’invalidité MRA versus RBC: Stéphanie Lefebvre discute d’un client entrepreneur en construction dont le conseiller chez MRA souhaite modifier son contrat d’invalidité suite à l’adhésion à un régime collectif d’entreprise (00:40:06). Karl Desgroseilliers et Maryse Laframboise avertissent qu’il ne faut pas souscrire un nouveau contrat (ce qui pénaliserait le client fumeur depuis un an et réinitialiserait les clauses d’incontestabilité et de suicide), mais plutôt demander une réduction du capital assuré sur le contrat existant, protégeant ainsi l’intérêt client contre les rétrofacturations et les plaintes potentielles auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) (00:41:05).
• Utilisation de la plateforme Hugo d’Humania: amélie morin et Karl Desgroseilliers échangent sur les vérifications MIB et la manière de retrouver les guides de présélection et la documentation des produits sur l’extranet d’Humania pour consulter les questionnaires intelligents (00:47:17).
• Assurance invalidité pour client avec assurance collective et protection juridique des conseillers: Myrline Alphonse évoque un client de 39 ans travaillant comme magasinier qui possède déjà une assurance collective (couvrant 70 % de son salaire) et souhaite une assurance invalidité/crédit (00:50:39). Karl Desgroseilliers conseille d’opter pour l’assurance préuniverselle (crédit) d’Humania via Hugo pour éviter les problèmes de coordination de prestations avec le régime collectif (00:52:16). Karl Desgroseilliers insiste fortement sur l’obligation de consigner des notes détaillées dans l’Analyse des besoins financiers (ABF) et de faire signer les clients lorsqu’iels refusent des protections, afin de se protéger contre d’éventuelles poursuites judiciaires ou disciplinaires (00:55:45).
• Admissibilité des demandeurs d’asile aux programmes poupons: Pascal Robidoux demande si les programmes de leads poupons (comme L’Éveil) s’appliquent aux couples de demandeurs d’asile ayant eu un bébé au Canada. Karl Desgroseilliers répond que l’enfant né au Canada est citoyen canadien et bénéficie des mêmes privilèges, mais suggère de valider l’information auprès de Chantal d’UV Assurance (01:05:17).
• Fonctionnement de l’assurance invalidité créancier: Sebastian Ionescu demande des précisions sur le fonctionnement de l’assurance invalidité créancier chez UV Assurance. Karl Desgroseilliers explique que ce produit couvre directement le crédit ou l’hypothèque (par exemple 2 000 dollars de paiement mensuel) sans coordination avec un régime collectif, en offrant une définition de profession habituelle pouvant s’étendre jusqu’à l’âge de 65 ans (01:06:12).
• Flexibilité des contrats d’assurance: Karl Desgroseilliers souligne la nécessité de proposer des produits d’assurance capables de s’adapter aux changements de vie de la clientèle, comme une promotion ou une hausse de salaire. Le problème mis en évidence concerne le risque financier pour les familles en cas de décès sans couverture adéquate, où les prestations de l’État (mentionnant 2500 dollars de rentes du Québec, ramenés à 1800 dollars après impôts) s’avèrent nettement insuffisantes pour payer un enterrement, obligeant les proches à utiliser leurs propres ressources, selon les explications de Karl Desgroseilliers.
• Couverture des prêts et des loyers: Karl Desgroseilliers indique que les produits d’assurance doivent couvrir l’ensemble des crédits, tels que les prêts automobiles et les prêts pour bateaux. Stéphanie Lefebvre complète en précisant que le loyer doit également être inclus dans cette catégorie de protection financière, ce qui s’avère particulièrement pertinent pour les entrepreneurs.
• Assurance des frais généraux pour les entrepreneurs: Stéphanie Lefebvre et Karl Desgroseilliers présentent l’assurance invalidité pour les frais généraux, un produit destiné aux entrepreneurs ne se versant pas de salaire. Karl Desgroseilliers affirme que cette police est entièrement déductible d’impôt à 100 pour cent, ce qui la rend fiscalement avantageuse et sans coût net pour la clientèle. Stéphanie Lefebvre et Karl Desgroseilliers dressent la liste des éléments admissibles couverts, incluant la comptabilité, les services juridiques par un avocat, le local commercial loué, les véhicules de l’entreprise, les salaires du personnel ne générant pas de revenus, la papeterie, l’électricité ainsi que les intérêts sur les dettes à l’exclusion du capital.
• Planification d’une consultation privée: Myrline Alphonse soulève des interrogations concernant un dossier client à traiter le vendredi après-midi et demande une rencontre individuelle avec Karl Desgroseilliers pour aborder des aspects trop spécifiques. Karl Desgroseilliers accède à la demande, indique de réserver un créneau via le lien de rendez-vous partagé et rappelle que des entretiens en privé sont proposés pour les questions trop détaillées pour les échanges en groupe.