Q&A Fonds distincts avec Nicolas Dame 2026-10-13

Résumé

Séance de formation et stratégie financière avec discussion sur les fonds distincts et outils numériques

Fonctionnement et fonds distincts
Séances de questions-réponses et règles fiscales des fonds distincts. Avantages des garanties et rentabilité pour les conseillers.

Outils et logiciels de gestion
Analyse des logiciels de planification financière et plateformes. Projet de développement d’un outil de gestion de relation client unifié.

Formations et clauses de non-concurrence
Offre de formations continues et respect des clauses de non-concurrence. Protection de la clientèle et indépendance professionnelle chez GFS.

Étapes suivantes

• [Samuël lapalme] Appeler Michel: Appeler Michel Gagné à 14h00 pour discuter des opportunités de recrutement.
• [Samuël lapalme] Souscrire télécopie: S’abonner à un service de télécopie électronique pour faciliter la réception des documents.
• [Samuël lapalme] Commander disque dur: Commander un disque dur externe pour effectuer une copie de sauvegarde hebdomadaire des données clients.

Détails

• Rôle et fonctionnement des séances de questions-réponses chez GFS: Nicolas Dame explique que les séances de questions-réponses permettent aux conseillers et conseillères de poser des questions, d’être guidés dans le choix des fonds et de structurer des dossiers avec du soutien en cas de besoin. Samuël lapalme, assistant pour la première fois, pose des questions initiales sur la fiscalité (00:00:00).
• Règles fiscales relatives au Compte d’épargne libre d’impôt au décès et en cas de cotisation excessive: Nicolas Dame précise qu’il n’y a jamais d’impôt personnel à payer dans un Compte d’épargne libre d’impôt, les seules charges applicables étant des pénalités en cas de dépassement des droits de cotisation (00:08:50). En cas de décès, le Compte d’épargne libre d’impôt est liquidé en franchise d’impôt, contrairement aux régimes enregistrés ou aux portefeuilles non enregistrés soumis à l’impôt sur le gain en capital (00:09:48).
• Comparaison entre fonds communs de placement et fonds distincts: Nicolas Dame explique que les fonds communs de placement sont vendus par les banques tandis que les fonds distincts fonctionnent différemment au niveau des permis et des structures de frais (00:10:39). Les fonds distincts permettent d’éviter le processus successoral en versant les sommes directement aux bénéficiaires désignés, contrairement aux fonds communs (00:13:42).
• Structure des frais de gestion et rémunération des fonds distincts: Nicolas Dame détaille que les fonds distincts peuvent intégrer des frais de gestion réduits ou inclure des garanties, les frais pouvant être prélevés directement sur le rendement du portefeuille sans commissionnaire ni taxes de vente, ou inclure des frais honoraires facturés au client avec TPS et TVQ. Samuël lapalme et Nicolas Dame discutent de l’impact de ces frais pour les portefeuilles importants (00:11:33) (00:17:41).
• Avantages des compagnies d’assurance pour les frais de gestion: Nicolas Dame indique que des compagnies comme Assomption Vie et Empire Vie affichent des frais plus bas car elles n’ajoutent pas de surcote supplémentaire au-dessus des frais du gestionnaire de fonds, contrairement à Industrie Alliance qui exige des placements de 500 000 dollars pour réduire ses frais (00:12:44).
• Protection contre les créanciers et gestion des successions: Nicolas Dame et Samuël lapalme discutent de la protection des placements dotés d’un bénéficiaire irrévocable contre les créanciers, ainsi que du traitement des successions où le gouvernement peut auditer et recouvrer des sommes en présence de passifs impayés (00:14:40). Les faillites déclarées du vivant diffèrent des successions après un décès quant à la survie des dettes (00:16:41).
• Garanties des fonds distincts et rentabilité pour la personne conseillère: Nicolas Dame explique que les garanties de capital à l’échéance de 75 % ou 100 % impliquent des coûts plus élevés, mais que la garantie de 75 % au décès est souvent privilégiée tandis que les garanties à long terme s’avèrent rarement utiles (00:17:41). Nicolas Dame ajoute que les fonds communs exigent parfois jusqu’à dix ans pour qu’un conseiller ou une conseillère rentre dans ses frais initiaux en raison des mécanismes de reprise de commission, rendant les fonds distincts plus rentables (00:20:38).
• Comparaison entre planificateurs financiers et conseillers en sécurité financière: Nicolas Dame et Samuël lapalme soulignent que la compétence d’un conseiller financier expérimenté avec une solide formation continue et des UFC équivaut pratiquement à celle d’un planificateur financier, à l’exception du titre officiel (00:22:37). Nicolas Dame rappelle l’importance de suivre les formations offertes par les gestionnaires de portefeuille pour maîtriser les stratégies avancées (00:23:59).
• Accès aux ressources pluridisciplinaires chez GFS: Samuël lapalme et Nicolas Dame évoquent la force de GFS en matière de soutien pluridisciplinaire, incluant l’accès à des fiscalistes, comptables comme Jean-Christophe, et notaires ou avocats via la plateforme Zendesk et la documentation de référence (00:25:47).
• Intervention et recrutement de Michel Gagné: Michel Gagné intervient de manière impromptue lors de l’appel pour saluer Samuël lapalme, puis discute avec Nicolas Dame et Samuël lapalme des outils performants offerts chez GFS et de son rôle de recruteur après une longue expérience chez Foresters (00:26:58).
• Spécialisation en crédit d’impôt pour personnes handicapées et résistances réseau: Samuël lapalme partage son expertise développée depuis janvier sur le crédit d’impôt pour personnes handicapées, mentionnant que l’ancien réseau WFG avait rejeté cette orientation, ce que Nicolas Dame et Michel Gagné qualifient de mauvaise direction stratégique (00:29:13).
• Stratégies de financement et marges de crédit sur les placements: Nicolas Dame révèle qu’il est possible d’obtenir des marges de crédit garanties à 75 % sur les comptes d’épargne libre d’impôt et les portefeuilles non enregistrés auprès de Manuvie, permettant aux clients de faire travailler leurs placements tout en disposant de liquidités sans impacter leur dossier de crédit (00:31:38).
• Sélection des institutions financières selon le profil client: Nicolas Dame explique que le choix des compagnies varie selon les stratégies, privilégiant Assomption Vie pour les régimes enregistrés d’épargne-retraite et comptes d’épargne libre d’impôt, Manuvie ou Industrie Alliance pour les prêts-leviers et marges, et RBC pour la stabilité de clients plus âgés cherchant des rendements supérieurs aux certificats de placement garanti traditionnels (00:32:28).
• Éviter le piège de la sécurisation prématurée des portefeuilles: Samuël lapalme et Nicolas Dame critiquent la pratique bancaire consistant à imposer des certificats de placement garanti ou des portefeuilles trop conservateurs aux clients vieillissants, ce qui érode le capital en raison de rendements insuffisants face aux retraits (00:33:34).
• Transmission des déclarations de revenus T3 et gestion des formulaires: Nicolas Dame et Samuël lapalme discutent de la transmission des formulaires fiscaux T3 auprès des assureurs comme Assomption et Empire Vie qui automatisent l’envoi, tandis que pour d’autres compagnies, la personne conseillère doit s’en charger, Nicolas Dame suggérant l’utilisation d’un service de télécopie en ligne abordable (00:35:31).
• Outils d’analyse financière et logiciels de gestion: Samuël lapalme, Nicolas Dame et Karl Desgroseilliers comparent les logiciels de planification, qualifiant CapIntel d’outil clair pour les clients malgré des limites de base, et discutent de MorningStar pour un accès plus large aux fonds (00:36:41).
• Comparaison des plateformes E-isof et Laila: Nicolas Dame, Karl Desgroseilliers et Samuël lapalme comparent les plateformes E-isof et Laila, issues des mêmes fabricants que Chronos, notant qu’E-isof est plus performant pour les placements et intègre des outils de décaissement de retraite, tandis que Laila est orienté vers l’assurance (00:39:25).
• Options de gestion de relation client et gestion documentaire dans Google Drive: Karl Desgroseilliers et Nicolas Dame présentent les options de gestion, suggérant d’utiliser GoHighLevel pour la prospection et Plan-en-vie pour les analyses de retraite, tout en recommandant l’utilisation de Google Drive structuré par client pour assurer une conformité pérenne indépendamment des changements de logiciels (00:42:41).
• Projet de CRM unifié en développement chez GFS: Karl Desgroseilliers et Nicolas Dame annoncent que 18 directeurs chez GFS ont mis en commun un budget pour développer un outil de gestion de relation client unifié tout-en-un doté d’intelligence artificielle, qui regroupera la prospection, la conformité, la téléphonie, la signature électronique et la lanière tarifaire d’ici six mois (00:46:23) (00:50:00).
• Propriété de la clientèle et indépendance des conseillers chez GFS: Karl Desgroseilliers et Nicolas Dame affirment que chez GFS, marché traditionnel, la clientèle appartient à 100 % à la personne conseillère, contrairement aux réseaux captifs ou marketing multiniveau comme WFG qui s’approprient les portefeuilles en cas de départ (00:47:45) (00:51:06).
• Sauvegarde des données et sécurité informatique: Karl Desgroseilliers et Nicolas Dame conseillent vivement de conserver des sauvegardes régulières de données sur des disques durs externes pour prémunir les dossiers contre les risques informatiques liés au nuage (00:47:45).
• Formations continues et offre multiservice globale chez GFS: Karl Desgroseilliers et Nicolas Dame rappellent que GFS propose 13 formations optionnelles par semaine axées sur les produits et le modèle multiservice, permettant aux conseillers d’élargir leur offre auprès de la clientèle sans contraintes de non-concurrence sur les nouveaux secteurs (00:53:08).
• Contrats d’intégration, clauses de non-concurrence et encadrement: Karl Desgroseilliers et Nicolas Dame confirment que les contrats d’adhésion signés électroniquement via OneSpan protègent les parties et interdisent le transfert indu de polices existantes provenant d’anciens employeurs sous peine de mise en demeure, tout en soulignant l’objectif de GFS de former des professionnels accomplis (00:54:47).
• Respect des clauses de non-concurrence et protection contre le démarchage: Karl Desgroseilliers conseille à Samuël lapalme de veiller au respect des clauses de non-concurrence couvrant la période de 2 ans passée chez WFG et d’éviter l’utilisation de préavis de remplacement non conformes. Afin de se protéger contre tout reproche de sollicitation, Karl Desgroseilliers suggère à Samuël lapalme de se procurer une lettre signée par les clients confirmant que l’initiative de l’appel vient d’eux. En retour, Samuël lapalme précise avoir audité les actions menées sur une période de 4 ans, totalisant plus de 3852 activités (00:57:30).
• Information de la clientèle et participation aux formations spécialisées: Karl Desgroseilliers indique à Samuël lapalme qu’il est permis d’informer toute la clientèle du départ et de proposer des services complémentaires, à condition de faire preuve de vigilance face au démarchage. De plus, Karl Desgroseilliers invite Samuël lapalme à suivre les formations désirées pour maîtriser les concepts avancés, notamment en se spécialisant en entreprise, ce qui répond aux souhaits exprimés par Samuël lapalme. Nicolas Dame rappelle ensuite que l’équipe est présente pour soutenir ces projets, avant que la réunion ne se termine (00:57:30).