Q&A Assurance avec Karl 2026-10-14

Résumé

Analyse de polices et propositions d’assurance et stratégies financières discutées.

Analyse polices Primerica
Examen des polices temporaires actuelles et comparaison avec de nouvelles options d’assurance.

Évaluation dossiers et hypothèques
Comparaison des tarifs pour de nouveaux contrats d’assurance hypothécaire et temporaire.

Stratégie retraite et transferts
Discussion sur la stratégie d’assurance retraite et la gestion des fonds de pension.

Étapes suivantes

• [Carole Heather Brown] Obtenir documents pension: Obtenir les documents du client auprès de son ancien employeur concernant le transfert de son fonds de pension de 25000 dollars.
• [Carole Heather Brown] Créer ticket Index: Soumettre une demande de support via un ticket dans Index pour obtenir des réponses sur l’état des codes True Stage.

Détails

• Analyse de police Primerica pour un couple de clients: hagop samuelian présente un dossier concernant un client né le 27 juillet 1992 et une conjointe née le 5 avril 1994, non-fumeurs et en bonne santé. Le couple détient une police temporaire de type T95 de 100 000 dollars chez Primerica, ainsi que d’autres termes (T20, T25) assortis d’une indexation annuelle de 10 %. Face à la préférence de la clientèle pour l’investissement de la différence, hagop samuelian souhaite proposer une solution simplifiée. Karl Desgroseilliers examine les options de remplacement et analyse les structures de primes de Primerica (00:10:02) (00:12:32).
• Propositions d’assurance temporaire Beneva pour le premier couple: Karl Desgroseilliers suggère une protection de 800 000 dollars pour les deux conjoints via un contrat de premier décès en formule temporaire 20 ans (T20) chez Beneva, incluant un module enfant de 15 000 dollars, pour une prime mensuelle totale de 75,06 dollars (00:13:58). Cette proposition intègre la prestation d’invalidité extrême. Karl Desgroseilliers mentionne aussi une variante en temporaire 25 ans (T25) à 105,84 dollars par mois, comparativement au contrat Primerica actuel facturé 143,91 dollars la première année avec des hausses annuelles liées à l’indexation (00:15:21).
• Évaluation d’une assurance temporaire 1 an pour le conjoint: hagop samuelian demande la faisabilité d’ajouter une temporaire 1 an (T1) de 100 000 dollars pour le conjoint. Karl Desgroseilliers précise que le tarif mensuel pour ce T1 de 100 000 dollars s’élève à 69,30 dollars chez Beneva, contre 69,17 dollars chez BMO. Karl Desgroseilliers conseille de centraliser le contrat chez Beneva moyennant une minime différence de 13 sous (00:17:35).
• Analyse d’un second dossier client et soumission d’assurance hypothécaire: hagop samuelian expose un second dossier concernant un couple (le conjoint né le 13 janvier 1999 et la conjointe née le 29 mai 2000), tous deux fumeurs, dotés d’une hypothèque de 800 000 dollars contractée l’année précédente et dépourvus d’assurance actuelle (00:18:46). Pour une échéance de 20 ans, Karl Desgroseilliers signale que l’offre la plus avantageuse provient d’Empire Life pour un T20 de 800 000 dollars à 44,82 dollars par mois, le second concurrent affichant un tarif de 62 dollars. Pour un capital de 1 million de dollars en T25, Empire Life facture 72,90 dollars par mois (contre 97 dollars chez Industrial Alliance) (00:20:13).
• Explication de la stratégie d’assurance retraite: Carole Heather Brown sollicite des éclaircissements sur la stratégie d’assurance retraite (SAR) destinée aux prospects (00:21:38). Karl Desgroseilliers caractérise cette approche comme un produit d’assurance avec participation dont la police sert de garantie auprès d’une institution bancaire afin d’obtenir une marge de crédit générant un revenu de retraite (00:23:02). Karl Desgroseilliers indique que les banques exigent un seuil minimal de valeur de rachat (par exemple, 25 000 dollars chez Manuvie) pour octroyer cet accès au crédit (00:23:56).
• Transfert de fonds de pension et comptes de régimes immobilisés: Carole Heather Brown interroge Karl Desgroseilliers sur la gestion de fonds de pension (notamment une somme de 25 000 dollars issue d’un emploi antérieur ou de la fonction fédérale) (00:23:56). Karl Desgroseilliers indique que le décaissement de ces fonds entraîne leur placement obligatoire dans un compte de régime immobilisé (CRI), autorisant ensuite un réinvestissement selon les préférences de la clientèle (00:25:09). La personne cliente doit contacter le service des ressources humaines de l’ancien employeur pour recueillir la documentation requise. Karl Desgroseilliers décline toute prise de position sur les incidences fiscales, qualifiant chaque situation d’unique (00:26:05).
• Rappels hypothécaires et statut des codes True Stage: Maryse Laframboise invite les personnes participantes à la solliciter pour toute question relative aux hypothèques. Ensuite, Carole Heather Brown questionne l’obtention de codes et l’état de situation de True Stage. Karl Desgroseilliers signale une cyberattaque subie par l’assureur et recommande d’ouvrir un ticket dans la plateforme Index pour recevoir une réponse dans un délai de 24 à 48 heures (00:27:59).