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Q&A Assurance avec Karl 2026-10-15

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ENREGISTREMENT

Enregistrement de la rencontre

SYNTHÈSE

Points abordés lors de la rencontre

La rencontre a porté sur la comparaison de solutions d’assurance vie, invalidité et maladies graves, ainsi que sur les stratégies de protection hypothécaire et de patrimoine immobilier adaptées aux besoins de différents clients.

01

Assurance temporaire et invalidité

  • Comparaison des offres d’UV Assurance et de Beneva pour une couverture temporaire de 250 000 $.
  • Offre d’UV Assurance de 164 $ privilégiée en raison de son tarif plus avantageux.
  • Calcul de l’assurance invalidité à partir du salaire sans déduction préalable de la CSST, les ajustements étant effectués par les clauses de coordination.
  • Distinction entre l’assurance invalidité, généralement limitée à une proportion du revenu, et l’assurance crédit pouvant couvrir la totalité du paiement.
02

Stratégie de protection immobilière

  • Analyse du cas d’un couple souhaitant protéger une hypothèque de 550 000 $, développer un portefeuille immobilier et transmettre son patrimoine à ses enfants.
  • Recommandation de combiner une assurance permanente avec une assurance temporaire de 3 à 4 millions de dollars.
  • Préférence pour un contrat temporaire de courte durée, de type T10 ou T20, afin de conserver une plus grande souplesse pour les acquisitions futures.
03

Assurance permanente et antécédents médicaux

  • Étude des solutions disponibles pour un client ayant subi un infarctus et souhaitant laisser un héritage.
  • Comparaison des produits de BMO Assurance, Canada Vie et iA Groupe financier.
  • Présentation de l’Émission Express d’UV Assurance, avec un capital de 150 000 $, une prime annoncée de 352 $ et un questionnaire simplifié de 15 questions.
  • Vérification nécessaire de l’admissibilité selon les antécédents médicaux du client.
04

Police combinée pour un jeune client

  • Étude d’une protection hypothécaire de 375 000 $ avec un budget mensuel d’environ 65 $.
  • Proposition d’un contrat unique auprès de l’Empire Vie combinant une assurance temporaire T20, une protection pour maladies graves et une assurance permanente.
  • Prime totale proposée : 63,86 $ par mois.
  • Recommandation de ne pas ajouter le remboursement des primes à l’échéance en raison de son incidence sur le coût au renouvellement.
DÉCISIONS

Orientations retenues

Choix d’UV Assurance pour l’assurance temporaire

Privilégier UV Assurance plutôt que Beneva pour le dossier étudié, compte tenu du tarif plus avantageux.

Assurance temporaire à fort capital

Recommander une protection de type T10 ou T20 à capital élevé pour anticiper les acquisitions immobilières, plutôt qu’un terme de 30 ans.

Émission express pour un client à risque

Privilégier l’Émission Express d’UV Assurance sous réserve de l’admissibilité médicale, afin de simplifier la souscription.

Protection hypothécaire combinée

Structurer un contrat T20 avec une protection pour maladies graves et un avenant de remboursement des primes au décès.

SUIVI

Actions à réaliser

LudMila Bejan-Toaca

Retrouver et vérifier la soumission de 164 $ pour l’assurance vie et invalidité auprès d’UV Assurance, notamment les étapes de saisie.

Maxime Laframboise

Contacter le client pour confirmer si son infarctus a eu lieu au cours des trois dernières années et vérifier son admissibilité au formulaire simplifié.

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