Q&A Assurance avec Karl 2026-04-16

Résumé

Réunion traitant des outils de cotation, des stratégies de formation sur les assureurs et programmes de produits.

Optimisation des outils technologiques
Une version améliorée de l’outil Wincode sera bientôt intégrée pour offrir plus de fonctionnalités gratuites. Le lancement du logiciel Live Guide permettra également d’automatiser la conformité des soumissions.

Formation et stratégies produits
Les conseillers doivent contacter les responsables des assureurs pour maîtriser 5 compagnies majeures. La vente des avantages membres de Forester est recommandée pour surpasser la concurrence.

Programmes de leads Click Prime
Click Prime génère des leads qualifiés via des pages de destination pour optimiser le budget. Le programme évoluera vers la phase 2 avec l’utilisation d’influenceurs pour accroître la notoriété.

Étapes suivantes

• [Myrline Alphonse] Planifier Formations Assureurs: Contacter 5 assureurs (IA, Empire Vie, Assomption Vie, UV Assurance, Beneva) pour planifier 2 rendez-vous de formation. Organiser une session sur les produits et une session sur les systèmes de soumission.
• [Myrline Alphonse] Contacter Michel Gagier: Appeler Michel Gagier (Forester/CPP) pour recevoir une formation spécifique sur les avantages et produits Forester. Cela inclut le programme de bien-être, les bourses et les dons communautaires.
• [Karl Desgroseilliers] Envoyer Documentation Forester: Fournir aux conseillers la documentation et le nom de l’application de bien-être Forester. Partager cette information par courriel avec Rémi, Brigitte et Christian, et sur Element pour toutes les personnes.

Détails

• Disponibilité des conseillers et traitement des dossiers de Christian Perreault: Karl Desgroseilliers, Myrline Alphonse et Christian Perreault sont présents, ce qui crée une atmosphère de travail tranquille. Christian Perreault confirme qu’une réunion était prévue pour le lendemain concernant ses deux dossiers, mais Karl Desgroseilliers propose de traiter ces dossiers immédiatement en raison de la faible participation. Myrline Alphonse se montre favorable à l’idée, indiquant qu’elle pourrait ainsi apprendre du processus (00:00:00).
• Question sur l’accès aux outils de cotation d’assurance vie: Christian Perreault demande si l’accès à l’outil de cotation d’assurance vie sera bientôt disponible pour les assurances couvrant deux personnes, car il n’est actuellement disponible que pour une personne. Karl Desgroseilliers confirme qu’il fait référence aux cotations et à la tarification des produits d’assurance (00:04:01).
• Présentation de l’outil de calculateur de prime d’assurance vie (Wincode): Karl Desgroseilliers présente l’outil de calculateur de prime d’assurance vie disponible sur l’index, qui est le quatrième point rouge dans la section « Boîte à outils ». Il explique que la version actuelle est la version gratuite, mais qu’une version améliorée, achetée par la société, sera bientôt intégrée. La version actuelle, disponible sur Wincode.net, exige de saisir une adresse courriel et n’affiche qu’un top 5 des prix (00:05:03).
• Améliorations à venir sur la version Wincode débloquée: Karl Desgroseilliers a acheté une version de Wincode débloquée qui sera gratuite pour tous les conseillers et fournira les prix de toutes les compagnies sans exiger d’adresse courriel. Cette version inclura les produits temporaires, universels, participatifs et permanents, mais pas encore le premier décès. Il précise que l’outil sera amélioré, mais ne sera pas parfait pour encourager les conseillers à acheter le logiciel de *Live Guide* (00:05:41).
• Information sur le nouveau logiciel Live Guide et son coût: Karl Desgroseilliers informe que le nouveau logiciel *Live Guide* 100 % web sera lancé dans un mois à un mois et demi, et coûtera 25 $ par mois au lieu de 400 $ par année (00:05:41). Il conseille d’attendre la sortie de cette nouvelle version, car elle sera moins chère et plus performante. GFS a un accord avec le fournisseur et sera l’un des premiers *MG* à tester cette nouveauté (00:06:46).
• Fonctionnalité du nouveau Live Guide en matière de conformité: Le nouveau *Live Guide* permettra de générer automatiquement un rapport de soumissions consultées pour le client, assurant ainsi la conformité en prouvant que les conseillers ont bien magasiné pour leur client. Karl Desgroseilliers promet d’informer le groupe dès que l’outil sera prêt (00:07:35).
• Démonstration de l’outil Wincode actuel (version gratuite): Myrline Alphonse demande une démonstration de l’outil Wincode actuel (00:07:35). Karl Desgroseilliers explique la procédure en sélectionnant le sexe, le statut de fumeur, la date de naissance, le type de produit (par exemple, Temporaire 20 ans pour 500 000 $), l’emplacement (Québec) et la fréquence de paiement (00:08:23).
• Fonctionnalités et limites de la version gratuite de Wincode: Karl Desgroseilliers explique que la version gratuite permet de soumissionner des produits de T1 à T80, des vies entières, des V20, V15, V10, ainsi que des maladies graves (*Living Benefit*). Cependant, il ne permet pas de soumissionner les produits simplifiés, les produits de premier décès et de dernier décès (00:09:02).
• Précision sur la tarification simplifiée dans Wincode: Karl Desgroseilliers démontre que l’outil sort effectivement des produits simplifiés lorsque cette option est sélectionnée, mais que cela est en réalité une « tarification simplifiée » et non un « produit simplifié » (00:09:56). Il mentionne que certains assureurs affichés dans ce top 5 (comme *Orange Benefit* et *Teacher*) ne sont pas vendus par leur équipe (00:10:33).
• Processus de qualification pour l’assurance simplifiée (Assomption Vie): Karl Desgroseilliers explique que même si *Assomption* est le produit le moins cher en tarification simplifiée, le client doit être qualifié par le conseiller pour un niveau spécifique (Platine, Or, Argent ou Bronze) en répondant à des questions de santé. Le conseiller doit utiliser l’outil de sélection simplifié d’Assomption avant de soumettre une nouvelle proposition afin de déterminer le niveau de risque de santé auquel le client se qualifie (00:11:40).
• Importance de la formation auprès des assureurs (Wholesellers): Karl Desgroseilliers insiste sur le fait que Myrline Alphonse doit contacter les *wholesellers* des assureurs, comme Sally Saint-Léger d’Assomption, pour recevoir des formations sur les produits et l’utilisation des systèmes. Il souligne l’importance d’apprendre à utiliser les outils de travail pour gagner en confiance lors des rendez-vous clients (00:14:10).
• Sélection des cinq compagnies d’assurance à prioriser pour la formation: Karl Desgroseilliers recommande à Myrline Alphonse de commencer par se former sur cinq compagnies pour ne pas se mélanger : IA, *Empire Vie*, *Assomption Vie*, *UV Assurance*, et d’ajouter *Humania* ou *Beneva* (00:15:01). Maîtriser ces cinq compagnies représente 50 % à 75 % des ventes aux particuliers (00:16:00).
• Identification des contacts Wholesellers pour la formation: Karl Desgroseilliers indique où trouver la liste des contacts des assureurs (*Index* > *Contact Coordonnés des assureurs*) (00:16:00). Il nomme spécifiquement les *wholesellers* à contacter pour les cinq compagnies recommandées : Sally Saint-Léger (Assomption), Alexandre Desbiens (Beneva), Sarah (Humania), Mike Reinville (UV) et Réal Picard (*Empire Vie*), ainsi que Céline Castro (IA) (00:17:05).
• Processus de formation et différence de fonctionnement des assureurs par territoire: Karl Desgroseilliers recommande de prévoir deux rendez-vous par assureur : un sur les produits et un sur la technologie de soumission des dossiers (00:19:52). Rémi St-Gelais demande si les représentants travaillent par MG ou par lieu de résidence, et Karl Desgroseilliers confirme que cela varie d’un assureur à l’autre (00:18:10).
• Conseil sur le produit Juvenile 300 d’UV Assurance: Brigitte Lafond interroge Karl Desgroseilliers sur le produit d’assurance vie pour enfants *Juvenile 300* d’UV Assurance. Karl Desgroseilliers recommande ce produit comme la meilleure option pour les parents ayant un budget limité (15 $ par mois) (00:19:52). Ce produit offre 100 000 $ d’assurance vie et 10 000 $ de maladie grave (00:20:49).
• Caractéristiques du produit Juvenile 300 et sa conversion en permanent: Karl Desgroseilliers explique que le *Juvenile 300* est temporaire pendant 30 ans et devient une assurance vie permanente à l’âge de 30 ans (00:20:49). Il restera une assurance payable à vie, avec une augmentation de prime à 30 ans et une évolutivité du capital (00:21:39).
• Comparaison du programme Vitalité de Manuvie avec celui de Forester: Rémi St-Gelais demande des informations sur un produit Forester comparable à *Vitalité* de Manuvie (00:22:31). Karl Desgroseilliers explique que *Vitalité* est basé sur l’accumulation de points pour maintenir une prime stable, alors que Forester a un programme de bien-être qui permet d’accumuler des points pour des récompenses externes (comme une télévision chez *Best Buy*), sans affecter le coût de la prime d’assurance (00:23:17).
• Implications et avantages des programmes de Forester: Le programme de Forester, nommé *Voilà* sur leur site, est moins invasif que *Vitalité* (00:23:17). Karl Desgroseilliers précise que le programme de Forester permet aux membres d’obtenir des avantages supplémentaires, comme 200 $ deux fois par an pour redonner à la communauté, un avantage également offert par *Plan de Protection du Canada* (CPP) (00:25:43).
• Importance de vendre les avantages membres de Forester: Karl Desgroseilliers encourage les conseillers à maîtriser les avantages de Forester pour gagner des batailles, même si la prime est légèrement plus chère. Il souligne que le produit offre des bourses d’études, des rentes d’orphelin et un don de 1 % à un organisme de bienfaisance au décès (00:27:15).
• Stratégie de marketing pour les avantages membres de Forester: Karl Desgroseilliers suggère de faire de la publicité sur Facebook uniquement sur les avantages des membres Forester pour générer des *leads* moins coûteux et cibler des clients ayant des valeurs élevées (00:30:02). Il insiste sur le fait que les gens achètent un programme total plutôt qu’une simple assurance (00:30:54).
• Expérience personnelle avec le programme Vitalité de Manuvie: Karl Desgroseilliers partage son expérience avec *Vitalité* de Manuvie, qui inclut un examen paramédical annuel gratuit, ce qui est particulièrement avantageux pour ceux qui n’ont pas de médecin de famille (00:30:54). L’examen donne un bilan de santé personnel, sans être envoyé à l’assureur (00:31:48).
• Défis du système d’administration de Forester: Rémi St-Gelais mentionne que Forester est compliqué pour l’administration et les modifications de contrat. Karl Desgroseilliers convient que le système de proposition pour les anciens produits est « horrible » (00:32:39).
• Améliorations technologiques chez Forester et comparaison avec CPP: Karl Desgroseilliers explique que Forester a lancé une nouvelle proposition « intelligente » pour son nouveau produit participatif (*Avantage Max*), qu’ils prévoient d’étendre à tous les produits (00:33:31). Il compare la proposition de Forester à celle de *Plan de Protection du Canada* (CPP), dont la soumission est rapide et efficace (environ 5 minutes), mais déplore que Forester n’ait pas encore cette même technologie (00:34:26).
• Différences entre les produits participatifs Avantage Plus et Avantage Max de Forester: L’*Avantage Plus* de Forester offre la meilleure prime de l’industrie, mais l’évolution du capital n’est effective qu’à partir de 90 ans. L’*Avantage Max*, en revanche, évolue dès la première année, de manière plus compétitive (00:37:01).
• Avantage de Forester pour les fumeurs (Permanent): Karl Desgroseilliers souligne un avantage majeur de Forester pour les fumeurs qui optent pour un produit permanent : les deux premières années sont tarifées au taux non-fumeur (00:37:01). Si le client prouve qu’il a cessé de fumer, il conserve ce taux; sinon, il passe au taux fumeur à l’année trois (00:37:44).
• Engagement communautaire et impact sur la vente de Forester: Karl Desgroseilliers explique que le succès de la vente de Forester dépend souvent de la clientèle et de son sens de la communauté. Les clients ayant des valeurs communautaires élevées apprécient les avantages de Forester, ce qui n’est pas toujours le cas de la clientèle québécoise typique (00:38:29).
• Demande d’information et envoi des documents Forester/Vitality: Rémi St-Gelais, Brigitte Lafond et Christian Perreault demandent les informations sur le programme Forester/Vitality. Karl Desgroseilliers s’engage à envoyer le document PDF à tout le monde par Element dès qu’il sera de retour à son bureau le lendemain (00:40:28).
• Organisation des rencontres pour le programme Click Prime: Rémi St-Gelais interroge sur le chat Element pour les membres de *Click Prime* et la gestion des *leads*. Karl Desgroseilliers confirme qu’il ajoutera Rémi St-Gelais au chat (00:41:24). Les rencontres *Click Prime* ont lieu tous les mercredis à 13h, où Cédric anime la session pour aider les conseillers à travailler leurs *leads* (00:42:23).
• Statistiques et stratégie pour les leads de Click Prime: Le coût d’acquisition des *leads* de *Click Prime* est en moyenne de 22 $ à 25 $ par *lead*. Ces *leads* sont de meilleure qualité que les formulaires Facebook, car ils sont générés via des *landing pages* et nécessitent de répondre à neuf questions, ce qui qualifie l’intérêt (00:42:23). L’objectif est d’atteindre un budget de 100 000 $ par mois pour réduire le coût d’acquisition à 15 $ le *lead* (00:43:31) (00:45:52).
• Développement futur de Click Prime (Phase 2): La phase 2 de *Click Prime* consistera à utiliser des influenceurs et des personnalités publiques pour la publicité afin d’augmenter la notoriété. Les *leads* gratuits générés par cette notoriété seront redistribués aux participants de *Click Prime* au prorata de leur participation, au lieu d’être revendus comme le font les compétiteurs (00:46:40).
• Discussion sur le manque d’implication dans Click Prime et l’ouverture à d’autres MG: Louis-Xavier est apparu découragé par le manque de budget publicitaire et de participation des conseillers (00:47:30). Karl Desgroseilliers explique que Louis-Xavier voulait initialement limiter le programme à GFS, mais qu’il est nécessaire d’ouvrir à d’autres MG pour atteindre le volume requis (00:48:29).
• Augmentation des ventes de Manuvie Vitalité via Click Prime: Rémi St-Gelais demande si le programme *Click Prime* a augmenté les ventes de *Vitalité* de Manuvie (00:51:25). Karl Desgroseilliers confirme une légère augmentation des ventes de Manuvie, bien que certains conseillers préfèrent vendre d’autres produits en raison de la complexité perçue du système *Vitalité* ou parce que *Vitalité* n’est pas toujours le produit le moins cher (00:52:12).
• Importance d’avoir le code Manuvie pour participer à Click Prime: Brigitte Lafond partage qu’elle a gaspillé de l’argent le premier mois de *Click Prime* parce qu’elle n’avait pas son code Manuvie. Karl Desgroseilliers confirme qu’il est essentiel d’avoir le code Manuvie pour offrir *Vitalité*, car les publicités sont basées sur ce produit (00:53:01).
• Avantage de Vitalité et fin de la promotion pour les conseillers: L’avantage de *Vitalité* est de donner un rabais de 15 % sur la prime, mais même avec ce rabais, la prime peut être équivalente à celle d’autres compagnies (00:53:41). Karl Desgroseilliers mentionne qu’une promotion spéciale pour les conseillers (*Vitalité* gratuit, un rabais de 6 $ et une année d’âge en moins sur la prime) a pris fin en mars de cette année (00:54:30).
• Promotion de Sun Life pour l’assurance maladie grave: Karl Desgroseilliers parle d’une nouvelle promotion de *Sun Life* sur l’assurance maladie grave, qui rembourse trois mois pour les adultes et six mois pour les enfants au 13e mois, soit un chèque remis directement au client (00:56:38).
• Détails du produit de maladie grave pour enfants de Sun Life: Le produit de maladie grave pour enfants de *Sun Life* est considéré comme le meilleur de l’industrie (00:56:38). Il rembourse 75 % des primes aux parents après 25 ans de l’enfant sans annuler le contrat, et 100 % à l’enfant à 40 ans s’il choisit d’annuler (00:57:17).
• Présentation du produit Enfant 360 d’Humania: Karl Desgroseilliers mentionne le produit *Enfant 360* d’*Humania*, qui est moins connu mais qu’il juge intéressant (00:57:53). Ce produit rembourse 75 % des primes trois fois, et 100 % à 75 ans, mais doit être payé à vie, contrairement au produit de *Sun Life* (00:58:41).
• Présentation d’un produit d’assurance pour enfants (Enfant 360): Karl Desgroseilliers a présenté un produit d’assurance pour un enfant né en février 2014, permettant une couverture allant jusqu’à 50 000 $, soit pour maladie grave seulement, soit pour maladie grave et assurance vie combinées. Karl Desgroseilliers préfère vendre les deux options, ce qui permet de doubler l’assurance vie à 100 000 $ en cas de décès et de maladie grave (00:59:28) (01:01:04). Le produit est un T75, ce qui signifie que la couverture et le paiement s’arrêtent à 75 ans, mais il est considéré comme un « beau produit » par Brigitte Lafond et Karl Desgroseilliers (01:00:10).
• Détails et remboursements du produit Enfant 360: Le produit offre une option avec remboursement de prime, qui rembourse 75 % des primes payées à 27 ans et à 42 ans, et 100 % à 75 ans (00:59:28) (01:01:50). Le coût net de ce produit d’assurance est faible, car il est possible de récupérer la quasi-totalité des primes versées à 75 ans, ce qui en fait un beau compromis pour les personnes qui n’aiment pas payer d’assurance (01:01:50) (01:04:02). Une option additionnelle pour la compensation familiale, l’hospitalisation et les accidents est disponible pour 20 $ (01:00:10).
• Disponibilité des informations sur les produits: Christian Perreault a demandé à Karl Desgroseilliers s’il existait un endroit où les spécificités des produits des compagnies sont répertoriées. Karl Desgroseilliers a expliqué que chaque fois qu’elles cliquent sur un produit, comme le produit Enfant 360, elles ont accès à la page du produit et au guide du produit, qui expliquent en détail l’admissibilité, les exemples de primes et l’IMC des clients. L’assurance est simplifiée, nécessitant seulement 15 questions pour l’acceptation de l’enfant (01:02:32).
• Processus d’acceptation et faible popularité du produit Enfant 360: Brigitte Lafond s’est interrogée sur le temps nécessaire pour l’acceptation après avoir répondu aux 15 questions, et Karl Desgroseilliers a décrit le processus comme étant rapide et fluide, nécessitant environ 10 minutes pour finaliser la vente (01:04:02). Karl Desgroseilliers a noté que ce produit n’est pas beaucoup vendu et est même ignoré par les webinaires d’Humania qui se concentrent davantage sur Pro Santé, Hugo (produits hypothécaires) ou les produits d’assurance sans examen médical (01:05:10).

Conclusion de la session et planification future: Rémi St-Gelais et Christian Perreault ont remercié Karl Desgroseilliers pour leur temps et les informations partagées. Karl Desgroseilliers a confirmé qu’elles avaient réussi à remplir leur heure, et il continuera de parler de produits moins appréciés, d’applications et de répondre à des questions pour aider à s’améliorer quotidiennement (01:05:10).